退職時の所得代替の定義と計画
賃金交代率の定義
所得代替率とも呼ばれる賃金代替率は、通常、退職に必要な退職前所得の割合を指します。
例えば、投資家の退職前収入が10万ドルで、投資家が退職所得の80％の賃金交代率で十分であると仮定した場合、投資家は退職後1年で80,000ドルの所得を計画する必要があります。
この知識は、適切な資産配分と、目標に達するために購入するミューチュアルファンドの種類の決定にも役立ちます。
所得代替計画の準備
それには欠陥がありますが、賃金代替率は、退職所得の必要性を見積もるための良い計画策になります。 一般的な「経験則」は誰にでも効くわけではありませんが、計画を立ててから20年後に退職することを目標とする場合は、貯蓄率、 資産配分を決定する前に現実的な仮定をして、 、投資選択。
退職所得のもう一つの一般的なガイドラインは4％ルールです 。これは、最初の退職年の最初の退職率が、退職後の資産合計の4％であることを示しています。
今あなたは数学の準備ができています。 物事を簡単にするために、あなたは退職から20年で、現在の総収入は$ 50,000であると仮定しましょう。 期待収益率で72を割り、貯蓄を2倍にする年数に達するという72のルールを使用して、退職所得がこのように必要であることを把握することもできます。
物事を単純なものにして、3.5％のインフレ率を仮定しましょう。これは過去の平均より少し高いです。 72を3.5で割った場合、約20になります。これは、今日のドルでの所得50,000ドルが20年間で2倍の100,000ドルになることを示しています。 今、退職までの20年間の時間枠を仮定すると、80％の賃金交代率が考慮され、初年度の退職所得が$ 80,000必要になります。
4％ルールを使用すると、所得の必要額（80,000）を.04で割って、2百万ドルに達することができます。 今あなたがしなければならないことは、あなたが今日どこから200万ドルになるのかを理解することです！ その数学はもう少し複雑です。 私は何も保存しておらず、20年間で2百万ドルが必要な場合は、月3,400ドル前後で貯蓄する必要があり、その投資には平均8.00％の収益率が必要であるということがわかります。 しかし、現在までに$ 200,000が貯蓄されていれば、同じ前提の下で月あたり約$ 1100を節約するだけで済みます。
賃金交代率と4％ルールは単純ではあるが有用な見積もりであることに注意してください。 したがって、一般的に、退職日から遠いほど、あなたの見積もりの精度は低くなります。 これが財務計画が進行中のプロセスである理由です。
あなたは退職日に近づくにつれて調整を行うことができます。
免責事項：このサイトに関する情報は、討議の目的でのみ提供されており、投資勧誘として誤解されるべきではありません。 この情報は、いかなる状況においても、有価証券を購入または売却する勧告を表すものではありません。