投資顧問および財務プランナーの報酬の支払い方法
最も高価なアドバイスは無料のアドバイスです。 この声明はしばしば冗談として配信されますが、多くの真理があります。他のすべての人と同様に、プロフェッショナル・アドバイザーとプランナーは法案を払い、家のテーブルに食べ物を置く必要があります。 したがって、たとえ手数料があなたのポケットから直接出てこない場合であっても、どのように給料が支払われているかを明確に見ることができなくても、顧問は何らかの形や形であなたに支払っています。 アドバイザーが支払う基本的な方法は次のとおりです。
- 手数料：このタイプの支払いは、従来の「株式ブローカー」であるフルサービスブローカーの典型です。 30ドルから300ドル以上に及ぶ手数料は、取引を行うたびに（投資の株式を購入または売却して）ブローカーに支払われます。 手数料は、顧客の取引金額に加算される手数料のように働く。 例えば、取引が特定の株式の株式で10,000ドルを購入し、その手数料が100ドルであれば、購入したトレードの合計は10,100ドルです。
- 手数料：一部のアドバイザーは有料の手数料を受け取るのではなく、提供されるサービスに基づいて直接顧客に手数料を請求します。 一部のアドバイザーは、管理下の資産（AUM）に基づいて手数料を請求するか、サービスの種類について1回限りの固定料金を請求します。 例えば、アドバイザーが1.00％のAUM料金を請求する場合があります。 クライアントの管理資産が100,000ドルの場合、年間費用は1000ドルになります。 しかし、クライアントが単にワンタイム・ファイナンシャル・プランを望むのであれば、顧問は事前に開示された料金を請求するでしょう。 このタイプのサービスの場合、クライアントはプランの深さと複雑さに応じて500〜5,000ドルを支払う場合があります。
- 給与プラス委員会：多くのアドバイザー（通常は銀行や保険会社にあるアドバイザー）は、基本給与を得て、販売する商品に基づいて手数料やボーナスを得る。
投資顧問および財務プランナーの種類
様々なタイトル、指定、認定を持ついくつかの異なるタイプのアドバイザーがありますが、ここには知っておくべきものがあります：
認定金融プランナー（CFP） ：CFP®は、最低限の経験と包括的なボード試験の合格を含むCertified Financial Planner理事会の要件をすべて満たしている個人です。 CFPはまた、CFPの地位を維持するために継続的な教育要件を満たさなければならない。 CFPは、投資、退職、保険、税金、保険、不動産計画など、財務計画のすべての分野を幅広く知ることができます。 しかし、CFPの指定は、通常、財務計画の分野の1つに特化していますが、特定の分野の専門家であることを保証するものではありません。 一般に、そして最低限、CFPの指定は、少なくとも金融商品の高い相対的理解を示している。
登録投資顧問会社（RIA）： RIAは、州司法長官の証券部門または証券取引委員会（SEC）のような州規制機関に登録されている会社です。顧問弁護士）は会社であり、顧問（「または」は個人）であり、正式にRIA担当者と呼ばれます。
株式ブローカー ：通常、「フル・サービス・ブローカー」と呼ばれるこれらのアドバイザーは、有価証券（すなわち株式および債券）の販売を許可された証券会社の代表者です。 これらのアドバイザーは、通常、売却する有価証券の手数料によって支払われます。 彼らは（仲介会社のアナリストだけでなく）彼らがクライアントのためのすべての取引、アドバイス、分析を行うので、「フルサービス」と呼ばれています。 ミューチュアルファンドからの手数料または手数料は、通常、 ロードファンドと12b-1手数料から来ます 。 ほとんどのDIY投資家は通常、買い注文や売り注文をしないチャールズ・シュワブ （ Charles Schwab ）のような小規模な手数料（通常約10ドル程度）で取引を実行する「割引ブローカー」を使用します。 ディスカウント・ブローカーは、無担保ミューチュアル・ファンドへのアクセスも提供します。
保険代理人と銀行家 ：私は投資顧問も財務プランナーでもないが、ミューチュアルファンド、株式、債券、および/または投資として使用できる変額年金を販売することができるため、この2つのタイプのアドバイザーを同じカテゴリに入れる。 保険および銀行家は、財務計画サービスを提供することもできます。
どのようなタイプの投資アドバイザーがあなたに最適ですか？
最良のアドバイザーを決定するには、必要なサービスの量と種類を決定することから始めます。 投資に関するガイダンスだけが必要な場合は、いくつかの基本的なアドバイスとニーズは複雑ではありません。 エドワードジョーンズのような証券会社を使うことで利益を得ることができます。 彼らは支払われた手数料を得るが、彼らは通常合理的である。
しかし、ブローカーは、ケアの適合基準と呼ばれるものを守ることだけが要求されることに注意してください。つまり、クライアントとクライアントの目標に適した投資タイプを推奨および販売する必要があります。 しかし、ブローカーは、顧客に最高または最低の投資タイプを見つけることを合法的に要求されていないことに注意する必要があります。 また、このようなブローカーは通常、顧客の目標を達成するために必要以上に費用率の高いロード・ファンドまたはファンドを推奨します。
投資アドバイスと継続的な財務計画が必要な場合は、登録投資アドバイザーになることをお勧めします。 RIAは顧客（あなた）が支払うだけで、顧客のニーズに最も合致する投資（すなわち無負荷ミューチュアルファンド、低コストインデックスファンド、ETF）を使用します。
RIAは信託基準を守ることが求められており、これはブローカーの適格基準よりも広範である。 言い換えれば、RIAは法的にクライアントの利益を自分のものよりも優先させる必要があります。 あなたは継続的な手数料を支払うが、手数料はあなたから得られ、良いRIAは、しばしば最高のパフォーマンスの資金である低コストのミューチュアルファンドでの費用を節約することができる。
意見では、あなたの謙虚なミューチュアルファンドの専門家、保険、銀行の個人的かつ専門的な経験は、投資アドバイスを得るための最良の場所ではありません。 いくつか可能ですが、保険会社や銀行の商品やサービスを銀行から受け取るのが一般的に最善です。 軽いメモでは、ピザの場所からハンバーガーを買うことはありませんか？
最終的には、どのアドバイザーやプランナーを使用しても、CFP（上記参照）などの証明書を使用することをお勧めします。 また、友人や同僚に参考になるように頼んだり、採用する前に顧問に相談したりするのが賢明です。
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