あなたが年を取るにつれて、計画の考慮事項が異なります
55歳
あなたの退職計画について真剣に考えてください。
あなたは、あなたの退職所得がどこから来るのかを詳述する予測をまとめることを望みます。 この退職所得制度は、年金や社会保障が開始される年単位で見ることができるようにタイムライン形式で表示するのが最適です。 最良の投資を探し出すのではなく、生涯所得を最大化するのに役立つ戦略について考えてみてください。 たとえば、あなたのポートフォリオの一部をボンド・ラダーにシフトして、CDや債券が成熟し、将来の退職年齢に合わせるようにします。
あなたが早期退職しようとしている場合は、医療保険の費用を予算に入れてください。メディケアが始まる65歳までは高額になる可能性があります。
現金が必要な場合は、55歳の誕生日に達した後に引退した場合、401（k）ペナルティフリーにアクセスすることができます。
年齢59½
これは、 IRAやその他の退職勘定からペナルティ税を払うことなく引き出すことができるのが一番早いです。
一部の家族は、この年齢で退院し、70歳まで社会保障の開始を遅らせることで恩恵を受ける可能性があります。退職金の引き出しがあなたの納税申告書に表示されるので、あなたの退職所得がどのようになるかを見てみましょう。課税される 。
また、メディケアやメディケアサプリメントのポリシーでカバーされない、将来の医療費をカバーするための長期ケア保険の費用とメリットを検討したいと考えています。
あなたが希望する退職年齢から5年以内なら現金準備金を積み始める。 あなたの投資をより慎重にし、今後数年間で引退するに十分なお金を持っているかどうかを確認するのを手伝ってくれる退職プランナーに会うことを検討してください。
62歳
これは社会保障給付を受けることができるときですが、約66歳まで待つと社会保障給付を受けることができます。 あなたが収集を開始するために70歳まで待っていれば、さらに大きな利益を得るでしょう。 この重要な計画決定を行う前に、 収益制限などの社会保障に関する規則をお読みください。 ソーシャル・セキュリティーを早期に服用して仕事を続けると、給与制限が給付額を減らすことができます。
また、保険ニーズの変化を見て、 基本的な 不動産計画書類を順番に揃えておくことをお勧めします。
65歳
65歳はメディケア開始時です。 米国の大部分の人々 は、雇用者または退職者の健康保険がある場合でも、65歳の誕生日の数ヶ月前にメディケアに加入する必要があります。 米国で十分な年数があればメディケアの保険料の一部は無料ですが、 メディケアパートBは無料ではありません。 過去2年間の税務申告から、あなたのMAGI（修正された調整された総収入）に基づいてプレミアムを支払うでしょう。
現在の収入が2年前の所得よりもはるかに低い場合は、メディケアパートBの保険料の減額を請求することができます。
70歳
70歳以上になると、 リバースモーゲージや即時年金などの戦略がより魅力的になります。 彼らは、市場リスクを取らずに収入を増やすことができます。
ほとんどのカップルにとって、最高入金者の社会保障の開始を70歳になるまで延期することは意味がありますが、給付を開始するために過去70歳まで待つことは絶対にありません。
70歳以上
IRAや401（k）プランのような認定されたその他の退職勘定から、70歳に達すると、プランを配布する必要があります。 これらの必須のディストリビューションは、 必要最低限のディストリビューションまたはRMDと呼ばれます。 現金で行うことも、投資の株式を流すこともできます。
分配される総ドル額は、あなたの納税申告書に課税所得として含まれます。 ディストリビューションから直接免除された税金を持つことができます。 これはしばしば良い考えですので、あなたはあなたの税金申告書を提出するときに資金が不足することはありません。
年齢75歳以上
あなたが数年に1度実施した計画を見直すことは重要です。 定期的な見直しにより、大きな問題になる前に小さな問題を捉えることができます。 あなたはまた、終わりの終わりの決定にいくつかの考えを与え、あなたの配偶者および直属の家族と議論を始めることを望みます。 これらの会話を始めるのは難しいかもしれませんが、計画に家族を含めることは責任あることであり、関係するすべての人にとってより簡単になります。