誰でもお金を貸して利子を請求することができますが、通常は銀行です。 彼らは、貯蓄や預金口座からの預金を使って融資を行います。 彼らは人々に預金を奨励するために金利を支払う。
銀行は借り手に預金者に支払うよりも少し高い金利を課し、利益を上げることができます。 同時に、銀行は預金者と借り手の両方のためにお互いに競争している。 結果として生じる競争は、狭い範囲内のすべての銀行からの金利を維持する。
金利の仕組み
銀行は、あなたのローンまたはクレジットカードの残高の未払い総額に金利を適用します。 あなたの金利が何であるかを知ることは重要です。 あなたの未払いの債務にどれだけ追加されているかを知る唯一の方法です。 毎月少なくとも利息を支払う必要があります。 そうでない場合、支払いを行っているにもかかわらず未払いの債務が増加します。
金利は非常に競争力がありますが、それらは同じではありません。 債務が返済される可能性が低いと考えられる場合、銀行はより高い金利を請求する。 そのため、銀行は常に、クレジットカードのような回転ローンに高い金利を割り当てます。
これらのタイプのローンは、管理するのにより高価です。 銀行はまた、リスクの高い人には高い金利を請求する。 あなたのクレジットスコアが何であるか、そしてそれを改善する方法を知ることは重要です。 スコアが高いほど、支払う金利が低くなります。
銀行は固定金利または変動金利を請求します。
ローンが抵当、クレジットカード、または未払いの請求書であるかどうかによって異なります。 実際の金利は 、 10年財務省債券または給与 金利のいずれかによって決定されます。
固定金利は融資期間を通じて変わらない。 あなたの最初の支払いは主に金利支払いで構成されています。 時間が経つにつれて、あなたはより高い割合で債務元本を支払うことになります。 余分な支払いをすると、すべて元本に移行します。 あなたはすぐに借金を支払うことができます。 ほとんどの従来のモーゲージは固定金利のローンです。
可変レートはプライムレートで変わります。 率が上がると、あなたのローンの支払いも増えます。 これらの貸出金では、給付金利に基づくプライムレートに注意を払う必要があります。 余分な支払いをすると、元本の払い戻しにも向かいます。
APRを理解する
APRは年率を表します。 異なる借入オプションのコストを比較することができます。 APRには、銀行が請求する料金が含まれます。 これらの1回限りの手数料は、銀行が合計額のパーセンテージポイントとして計算するため、「ポイント」と呼ばれます。 APRは、金利だけを請求するローンと、より低い金利にポイントを加算したローンを比較するのに役立ちます。
金利が経済成長を促進
国の中央銀行は金利を設定している。 米国では、 給餌金利は指導率です。 それは銀行が一晩の融資のためにお互いに請求するものです。 連邦準備制度理事会は、銀行が毎晩準備金の10％を貯蓄することを要求している。 さもなければ、彼らは彼らが持っているすべての1ペニーを貸し出すだろう。 それで、翌日の引き出しのための十分なバッファーを確保することはできません。 給与金利は、国の通貨供給に影響を与え、経済の健全性に影響を与えます。
金利はローンをより高価にします。 金利が高い場合、借りる余裕のある人や企業は少なくなります。 これは、購入資金を調達するために利用可能なクレジットの量を減らし、消費者の需要を減速させる。 同時に、 貯蓄率をより多く受け取るため、より多くの人に奨励します。
高金利はまた、事業拡大のための資本を削減し、供給を阻害する。 この流動性の低下は経済を減速させる。
低金利は経済に逆効果をもたらす。 低い住宅ローン金利は住宅価格の下落と同じ効果を持ち、不動産の需要を刺激する。 貯蓄率が低下する。 貯蓄者が彼らの預金に関心を抱くことがわかったら、もっと貯蓄することに決めます。 彼らはまた、お金をややリスクが高いものの、より収益性の高い投資に入れるかもしれません。 それが株価を押し上げる 。 低金利は、 ビジネスローンを手頃な価格で提供します。 それはビジネスの拡大と新しい仕事を奨励します。
彼らが非常に多くの利点を提供する場合、なぜあなたは率を常に低く保つのではないでしょうか？ 大半の場合、政府と連邦機関は低金利を好む。 しかし、低金利はインフレを引き起こす可能性がある。 多すぎる流動性がある場合、需要は供給を上回り、価格は上昇する。 それはインフレの2つの原因の 1つに過ぎません。