退職所得のタイムラインを作成する方法
テンプレートを作る
あなたの年齢（および婚姻の配偶者の年齢）が各暦年の隣に記載された、各年の1つの行であなたの退職所得プランを開始してください。
平均寿命を通してこの予測を拡張する。 この記事の一番下にあるテーブルに退職所得のサンプルを見ることができます。
それに追加する各項目の見出しを作成します。 以下のリストを使用して、追加する項目を決定してください。
定額の退職所得のリスト
固定所得源ごとの列を追加する：
- あなたの社会保障 -給付を開始し、この平均余命を継続する予定の年齢から始まる金額を表示してください。 ページの下部にあるサンプルでは、年齢の66歳の誕生日に始まる予定なので、社会保障の半年が66歳であることがわかります。
- あなたの配偶者の社会保障 -あなたが配偶者が給付を開始し、彼らの平均余命を通してそれを継続する年齢/年齢から始まる金額を示してください。 最初の死亡時に生存している配偶者は、自分の社会保障またはその配偶者のうち、より大きなものを保有していることに留意してください。 これは、一方の配偶者の平均余命が短い場合、退職所得のタイムラインには、他の配偶者の予想寿命に達した後の社会保障金額だけが含まれることを意味します。
- あなたの年金（s） -あなたがそれを取る予定の年齢から始まる金額を表示してください。 年金所得の各源泉ごとに別々の列が使用されています。
- あなたの配偶者の年金（s） -あなたがそれを取る予定の年齢から始まる金額を表示してください。 年金所得の各源泉ごとに別々の列が使用されています。 結婚した場合は、選ばれた年金生存者のオプションを考慮してください。
- 年金所得 -あなたが特定の年齢または日付から始まって保証された最低額を支払う年金を、 人生、共同生活または一定期間にわたって継続して支払う場合にのみ、これを入力します。
- 収入 -アルバイトを予定している場合は、就労予定の年の収入を入力します。 忘れてはならないのは、完全定年前に社会保障を取得し、 収入限度を超える収入を得た場合 、社会保障は減るので、期待収益に基づいて社会保障欄の内容を減らす必要があるかもしれません。
- その他 -賃貸収入や扶養義務など、固定または正規の収入源を入力します。
- 一回の収入源 -生命保険金、財産の売却による相続収入または純収入など、予想される一括金額を入力します。
配当、利子、キャピタルゲインなどの投資収益源を入力しないでください。 代わりに、退職所得プランを使用して、財務勘定から引き出す必要がある金額を計算します。
税金を含む費用の追加
次に、年次総生活費を見積もります。 別の列に数年後に払い戻されるかもしれない抵当権などの項目をリストします。 ページの下部にある例では、住宅ローンは2025年まで途中で払い戻されるので、その年には年間の住宅ローンの支払い額は前年の半分になり、その費用はなくなります。
税率は収入と控除の合計額によって変わります。 これを正確に予測するには、毎年税務計画を立てることが最善です。 私が使っている例では、この人にはIRAの貯蓄しかありません。 彼らが取る必要があるすべての撤回は、IRAから来なければならず、課税所得になります。
彼らは彼らの税プランナーと一緒に働き、彼らの退職所得のタイムラインを使って、最初の退職予定年である66歳でIRA撤回総額35,000ドルが必要であると見積もっています。 その撤退のうち、約3,100ドルが税金になる。
翌年には社会保障収入が増え、IRAの約15,000ドルの引き出しが必要になると推定されます。 彼らの税プランナーは、その年の税金負債は約3,300ドルと推定しています。 彼らは、その投影の残りの部分でその数を使用しました。
ギャップを計算する
次に、あなたの退職所得プランは、貯蓄から控除される赤字、または貯蓄に預けられる余剰であるギャップを計算する必要があります。
私たちの例では、収入源（社会保障プラス年金）を加算してから、「ギャップ」と題された列の最初の行に表示された34,693ドルになるために経費（生活費、住宅ローン、推定税）を差し引いています。
- この「ギャップ」が負の数である場合、これは、あなたの希望する退職生活様式を得るために貯蓄と投資から引き出す必要があります。
- 「ギャップ」が余剰である場合、あなたは希望する定年のライフスタイルを満たすのに十分な収入源を持っており、貯蓄を増やしたり、おそらくもう少し過ごすことができます。
この単純化された退職所得プランは、インフレまたは投資収益を考慮していませんが、それはあなたに出発点を与えます。 あなたの退職所得がどこから来るのかを毎年概観します。
| 年齢 | 年 | 社会保障 | 年金 | 生活費 | モーゲージ | 税金 | ギャップ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016年 | 14,535米ドル | $ 9,216 | $ 42,000 | $ 13,344 | $ 3,100 | - $ 34,693 |
| 67 | 2017年 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 68 | 2018年 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 69 | 2019年 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 70 | 2020年 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 72 | 2022年 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 73 | 2023 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 74 | 2024年 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 75 | 2025年 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 6,672 | 3,300 | -13,105 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 80 | 2030年 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 82 | 2032年 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 85 | 2035年 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 86 | 2036年 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
このパターンの投機的な引き出しができたら、それを使って実際にあなたのお金を使う必要があるときにカスタマイズされた投資計画を作成することができます。