ホリスティックな収入戦略は、より多くのお金を費やすことができます。
適切な収入戦略を使用すると、税引き後の収入を増やすことができます。 キーはあなたの収入戦略が税金、社会保障、あなたの資産配分、およびあなたの退職勘定を組み入れていることを確認しています。 優れた退職所得戦略は、それぞれの決定を孤立して調べるのではなく、これらの項目がどのように連携するかを見ています。
収入戦略をまとめるときに考慮する必要がある3つの重要なことがあります。
あなたは、あなたのためにより多くの退職所得を得るために、以下の各要因を調整する方法を見なければなりません。
1.社会保障収入戦略
多くの人々は、これらの給付の本当の価値を考慮せずに社会保障給付を徴収しています。 多くの場合、あなたの社会保障給付は50万ドルを超える価値があることを認識していますか？ 最初に何の分析もせずに約50万ドルの決定をしますか？ 私は望んでいない。
社会保障給付から得られる収入を増やすための戦略があります。 これらの社会保障所得戦略は、配偶者の利益を利用して夫婦にとって最も価値があります。
あなたの社会保障給付にどのように課税されるのか、あなたの社会保障主張の決定がどのようにして税引き後収入の総額に影響を与えるかを考慮し、計画する必要がありますあなたはあなたの退職年の間に持っています。
2.税率引き下げのための収入戦略
退職所得戦略を策定するとき、多くの人々は退職時の税金の影響について忘れてしまいます。 また、社会保障給付にどのように課税されるのか、退職勘定からお金を取ったり、必要最小限の配当を開始したり、税務申告状況を変更したり、抵当権を払い戻したりするときに、退職税がどのように変化するかは認識していません。
あなたがこれらの決定を調整するとき、それはあなたのために税引き後の収入をもたらします。 退職に近いので、詳細な税務計画を立てることが重要です。 あなたは、 税引き後貯蓄と税引き前節約のバランスを取ることを望みます。 あなたは、早期にIRAの引き出しを行うことの影響を評価し、後に社会保障を取ることと、社会保障を早期に取ることと、IRAの引き出しを後で取ることを望みます。 思慮深い方法でこれらの決定に近づくと、税引き後の所得が増加する可能性があります。
税金を取り入れた収入戦略についての驚くべきことは、あなたが選んだ投資とは関係がないということです。 投資の選択のみに基づいて所得戦略を立てる者は大きな間違いを犯している。 税金は問題です。
3.投資および配分所得戦略
所得戦略の最後の要素は投資を選択することです。 これは社会保障請求戦略とあなたの税引後所得を見る計画を作成した後に起こるはずです。 あなたの計画が整ったら、あなたが望むタイプの収入を生み出す特定の投資選択肢を見始めることができます。
考慮すべき要因の1つは、あなたが持つ所得変動額と比較して保証される所得額です。
また、結果がより効率的になるように、どの投資をどの口座に入れるかを検討する必要があります。
退職勘定からの引き出しは、すべて同じ課税になるわけではありません。 投資収入はすべて同じように課税されるわけではありません。 特定のタイプの投資をRoth IRAの内部に置くことができます。そこでは、それぞれのアカウントをバランスの取れたポートフォリオとして機能させるのではなく、税金が免除され、引き出しは免税です。 。
また、どのアカウントから引き出しを取るべきかを判断して、予想されるキャッシュ・フローのニーズに投資を合わせる所得戦略を開発することもできます。
計画が立てられたら、特定の退職投資を評価して、それがあなたに適しているかどうかを確認することができます。
悪い所得戦略
あなたの退職金とフェンスのためのシューティングは悪い考えです。
あまりにも多くのリスクを伴う収入戦略は、あなたに全く収入を残さないままになる可能性があります。 私はあまりにも多くの人々が "確かなこと"を追い求めて退職金のほとんどを失うのを見ました。 それは良い収入戦略になると、多様なアプローチに勝るものはありません。