制限、メンバー、経済への影響
FDICは1933年のGlass-Steagall Actによって作成されました。 その目標は大恐慌時の銀行破綻を防ぐことでした。 いくつかの銀行の失敗は、慌てて銀行恐慌に巻き込まれました。
預金者は彼らのお金を返済するよう要求した。 健全な銀行でさえ、通常、預金の10分の1を手に入れるだけです。 彼らは有益な金利で残りを貸し出している。 利益により、彼らは預金に対する利息を支払うことができます。 ほとんどの場合、銀行は預金者を幸せにするために10％を手元に置いておくだけです。 銀行経営では、現金をすばやく見つけなければなりません。 彼らができなかったとき、彼らは失敗した。
ルーズベルト大統領がパニックを止めるために銀行休暇を宣言したので、多くの銀行が閉鎖した。 就任3日後、3月6日、彼はすべての米国の銀行を閉鎖した。 議会は、銀行が再開する前に3月9日にGlass-Steagallを通過して自信を取り戻した。 彼らが再開したとき、彼らは預金者に1ドルにつき10セントしか与えなかった。 お金はどこに行きましたか？ 多くの銀行は1929年に倒産した株式市場に投資していた。 預金者が見つかったとき、彼らはすべて預金を引き出すために銀行に急いだ。
今日では、FDICがすべての預金を保証しているため、銀行業務について心配する必要はありません。 人々は彼らが彼らのお金を取り戻すことを知っているので、彼らは通常パニックを起こさずに銀行業を作ります。 例外はワシントン・ミューチュアルが2008年に閉鎖したときです。預金者は、FDICによって保護されているとは考えていないため、銀行運行を行いました。
1935年の銀行法は、FDICを公的機関として指定した。 5名の取締役の取締役会がFDICを監督しています。
FDICのしくみ
FDICは、貯蓄、小切手およびその他の預金口座を保証します。 株式、債券、またはミューチュアルファンドを保証するものではありません。 2008年の金融危機の間、FDICは一時的に上限額を口座あたり25万ドル（共同口座につき50万ドル）に引き上げました。 2010年、 ドッド・フランクのウォールストリート改革法は、新しい制限を永続させました。
FDICはまた、約5250の銀行を調査し監督しており、システム全体の半分以上を管理しています。 銀行が故障すると、FDICはすぐに入ります。通常、銀行を別の銀行に売却し、預金者を購入銀行に譲渡します。 ほとんどの場合、移行は顧客の視点からシームレスです。
会員銀行の検索方法
FDICは6,300以上の銀行を対象としています（2015年9月10日現在）。 これらの銀行は、158億ドルの資産と約120億ドルの預金を保有していた。 会員銀行を見つけるには、市区町村、州または郵便番号をFDIC BankFindウェブサイトに入力してください。 バンク・オブ・アメリカ、JPモルガン・チェース、ウェルズ・ファーゴなどのほとんどの主要銀行は保険対象です。 また、銀行の情報を入力して、保険に加入しているかどうかを調べることもできます。
連邦準備制度は、すべての加盟銀行がFDIC被保険者であることを要求しています。
FDICが経済に与える影響
FDIC保険は、銀行システムへの信頼を維持することにより、広範な銀行パニックを防止します。
1929年の株式市場の暴落は、いくつかの銀行を廃業させた。 それらの銀行の預金者はすべての貯蓄を失った。 他の銀行の預金者はパニックに陥った。 彼らが預金を撤回したとき、彼らの銀行は廃業した。 人々はマットレスの下にお金を詰め込んだ。 それは流通からより多くのお金を取り、さらにうつ病を深くした。
FDICは、銀行が破綻した場合に人生の節約を失わないことを預金者に安心させる。 銀行のパニックを防止することで、FDICは他の大恐慌を防ぐのに役立ちます。
驚いたことに、FDIC保険はワシントンミューチュアルの銀行運営を止めませんでした。 リーマン・ブラザーズが2008年9月に破産を宣言したとき。
WaMuのパニック預金者はわずか10日間で自分の口座から171億ドルを引き出した。 WaMuの預金の10％でした。 FDICは、日常業務を行うのに十分な現金がなかったため、銀行を次の金曜日に閉鎖した。 JPモルガン・チェースは、2008年9月26日に19億ドルでWaMuを買収した。 詳細については、 WaMUが破産した方法を参照してください。
あなたの貯金をどのように保護するか
FDIC は、預金証書およびマネーマーケット・アカウントを、各銀行の1口座につき最高25万ドルまで保証します。 いくつかの共同口座については、FDICは所有者1人につき25万ドルを保証します。 一部の退職勘定、共同預金口座、および信託口座に適用されます。
25万ドル以上を貯蓄する場合は、それを別の銀行に保管して、被保険者にしてください。 しかし、それほど多くの貯蓄を持っているほとんどの人は、退職にそれを使用しています。 その場合、CDよりもリスクの高い資産に投資する必要があるため、収益率が高くなります。 退職貯蓄はインフレを上回る必要があります。 株式はこれまで歴史的に最良の方法でした。
FDICは、銀行が提供したとしても有価証券やミューチュアルファンドを保証しません。 また、生命保険契約、年金、または地方債の価値を保護するものでもありません。 つまり、退職勘定の保有資産のほとんどは保険ではありません。 しかし、それはあなたのIRAsで保持されているマネーマーケットアカウントとCDを保証します。