お金を安全に保つためには、CDは偉大な投資です。 ファンドはFDIC被保険者 （該当する場合）であり、貯蓄口座よりも多くの利益を得ることができます 。
しかし、CDは長期的な投資になるように設計されています。 毎日複数の取引（預金および/または引き出し）が可能な当座預金口座とは異なり、CDは放置されることになります。
サンプルペナルティスケジュール
あなたが早期に引き出すと、銀行は通常、満期までCDを保有した場合に得た利益の一部に相当するペナルティを請求します。 あなたは早期回収のために "90日の関心"として引用されているかもしれません。 最大のペナルティはありませんので、必ず細かい点をお読みください。 サンプルのペナルティスケジュールは次のようになります。
- 11ヶ月のCDまたは3ヶ月分の短期課金
- 12ヶ月から59ヶ月のCDが6ヶ月分の利息を請求
- 60ヶ月以上のCDは12ヶ月分の利息を請求する
繰り返しになりますが、銀行は独自のポリシーを設定しています。 CDを購入する前に銀行に確認してください。
より少ないもので歩く
あなたが獲得したであろう金額を逃すことに加えて、あなたは実際にお金を失い、あなたがCDに入金した金額よりも少なく歩いて行くことができます。
例えば、12ヶ月のCDは11ヶ月後に現金化すると想像するのは簡単です。 あなたはおそらく最初にCDに入れた以上に歩いていくでしょう（できるだけ多くはないが、少なくともあなたは何かを獲得した）。 しかし、2ヶ月後にキャッシュアウトすればどうなるでしょうか？ あなたはまだ6ヶ月間の利益を得ておらず、決して払うことはありませんが、銀行は引き続きその金額を取ることになります。
そうするために、彼らは「プリンシパルに侵入する」か、あなたの最初の預金の一部を取るでしょう。
CDのペナルティを避ける方法
あなたが絶対早く現金を出さなければならない場合、罰則をかける方法があるかどうかを見てください。 まず、尋ねることは決して痛いことではありません。 あなたがフレンドリーな機関またはより小さい信用組合にいる場合、スタッフはあなたのためのペナルティを放棄するかもしれません。 そうでない場合、彼らが言うことができるのはすべて「いいえ」です。 権利放棄を求める場合は、手動で（または可能であれば）これを行う必要があります。自動化されたシステムでは、ほとんどあなたに恩恵を与えません。
また、死亡、身体障害、退職、その他の生活上の出来事の放棄の資格があります。 これは、担当者と直接話し合い、免除の対象となるかどうかを確認することが重要です（もう一度）。
将来のペナルティを避けるため（未来を予測せずに）、より柔軟なオプションを使用することができます。 CDは悪い選択肢ではありません。あなたのお金だけを残しておくことを約束します。しかし、罰金を払っておけば、より良い選択肢があるかもしれません。
- Liquid CDは標準のCDと似ていますが、早い段階で資金を引き出すことができます 。 どのくらいの早さとどれくらいの時間に限界があるのかは評価する価値があります。
- ラダーCDは定期的にCDが成熟し、ペナルティフリーのお金を使う機会を与える戦略です。 たとえば、 3〜6か月ごとに成熟したCDを用意して、 オプションを提供することができます 。
- マネーマーケットアカウントは貯蓄口座以上の支払いをしますが、一般的にはCDほどではありません。 利点は、デビットカードまたは小切手帳を使用して、アカウントから限られた支出を行うことができることです 。
- クレジットカードは借りるには高価な方法ですが、すぐにお金が必要な場合や、CDがすぐに成熟する場合は 、カードに緊急費用をかけることで費用がかかります（CDが成熟すると直ちに返金します）。 もちろん、より良いアイデアは、緊急の緊急資金を確保することです。
CDのペナルティの背後にある理由
銀行は、あなたの資金を最小限の期間（6ヶ月、1年、または5年など）投資し続けることを期待しています。 その代わりに、銀行はあなたにより高い金利を提供する意思があります。 銀行は、あなたのお金をどのくらいの期間利用できるかについてある程度確信を持っています。そして、あなたはそのお金で頻繁な取引コストを持っていません。
銀行があなたに高い金利を与え、それが好きなときにいつでもお金を使うことができないのはなぜですか？
銀行はまた、お金と約束をしているので。 銀行は他の顧客に資金を貸し出し、CDのような満期のある投資を購入する。
あなたのお金を早期に要求するなら、銀行は他の場所で「ペナルティ」を支払わなければならないかもしれません。 詳細については、 銀行がお金でどのようにお金を稼ぐかを見てください。