それが何で、何を意味するのかを知る
歴史
FICOは、1956年にエンジニアBill Fairと数学者Earl Isaacによって設立され、もともとはFair、Isaac、Companyという名前でした。
そのウェブサイトによれば、当初の目標は、データをインテリジェントに使用してビジネス上の意思決定を改善することでした。 彼らは1958年に最初のクレジットスコアリングシステムを開発しました。1991年に、FICOスコアは3つの主要な信用報告機関で利用可能になり、1995年にはFanno MaeとFreddie Macが抵当貸付にFICOスコアの使用を推奨しました。 2009年、同社は正式にブランド名と株価をFICOに変更しました。
FICO 9
2018年時点で、FICOスコアの最新バージョンであるFICO 9は、医療負債が消費者の与信スコアに及ぼす影響を緩和します。 すべての貸し手が同じペースで最新のFICOスコアを採用するわけではないので、医療負債の重い負担をさらに不利にする者もいます。
3つの主要な信用調査機関であるエキュファックス、エクスペリアン、トランスユニオンはそれぞれ、信用履歴に保持されている詳細レポートの情報に基づいてFICOスコアを計算します。 スコアの範囲は300〜850で、3つの信用調査機関から1つずつです。
一般的に言えば、700を超えるスコアは良好とみなされ、750を超えるスコアは優秀とみなされます。 650未満のスコアは一般に不良とみなされ、600未満のスコアは悪い。 しかし、異なる貸し手には異なる基準があり、信用報告書のさまざまな詳細を検討していることを理解することが重要です。
たとえば、675点のスコアで住宅ローンの承認を受けることができますが、特定の種類のクレジットカードに対する申請が却下されたのはその理由かもしれません。
要因
あなたのFICOスコアは、5つの重要な情報に基づいています
- 手形支払いの適時性があなたのスコアの35％を占めます。 これは、時間通りに請求書を支払うかどうかの簡単な質問です。 お支払いが遅れている場合は、30,60、または90日プラスですか？ アカウントはコレクションに送られましたか？ 倒産や差し押さえがありましたか？ あなたが持っているネガティブ・マークが多いほど、スコアが高くなるほどスコアが高くなります。
- あなたの負債額はあなたの得点の30％を占めます。 この要素の重要な点は、あなたの与信利用率です。 たとえば、利用可能なクレジットの約30％を使用しない場合、スコアは通常より高くなります。 たとえば、上限が10,000ドルのクレジットカードをお持ちの場合、合計残高を約3,000ドル以下にすると、得点が高くなります。
- あなたのクレジットの年齢はあなたのスコアの15％を占めます。 基本的に、あなたのアカウントはどれくらいの期間持っていますか？ あなたが何十年にもわたってクレジットを使用していて、それを責任感を持って行っていれば、信用履歴が非常に短い人よりも高い得点を得るでしょう。 これは、クレジットカード口座を使用しなくても開いておくことをお勧めします。
- あなたが提出した最近のクレジットアプリケーションの数は 、あなたのスコアの10％を占めます。 クレジットを頻繁に申請すると、リスクとみなされ、スコアが低くなります。 この背後にある考え方は、人々がより多くの信用を求めている場合、キャッシュ・フローの問題に苦しんでいる可能性があり、それによってリスクが高くなる可能性があるということです。
- あなたが持っているアカウントの種類は 、あなたのスコアの10％を占めます。 あなたが持っているアカウントの組み合わせが多いほど、スコアは上がります。
スコアの確認
myFICO.comにアクセスして、3つの主要な信用調査機関からFICOスコアを確認することができます。 一部の銀行、信用組合、およびクレジットカード発行会社には、毎月の声明に無料のFICOスコアが含まれています。