金融災害についても同様です。
私たちは、クライアントの計画を逸脱したと思われる災害と、どのようにそれらをかわすことができるかについて、全国の金融プランナーと話しました。
生命保険を買うことをやめる
マサチューセッツ州ウォルサムのインサイトズ・ファイナンシャル・ストラテジスト（Insights Financial Strategists）のウェルス・ストラテジスト、クリス・チェン氏は、「子供が大好きな人は生命保険を取得しています。 鈍い、そうだが、目標の上でも正しい。 あなたの所得に応じて他の人がいる場合、 生命保険はオプションではありません。 シャーロットを拠点とするキャロル・ファイナンシャル・プランナーの認定金融プランナーであるケリー・グレイブス氏は同意しています。そして、彼はこの災害を4人の若い子供がいる家族に直接見ています。 「死ぬことを必ずしも避けることはできないが、財務的な災害を避けることができる」と彼は言う。 あなたの給与の10倍は良い出発点ですが、収入だけではなく、給付、健康保険、退職金、大学の授業料などを忘れることは忘れてはなりません。
購入する前に、あなたとあなたのために適切な金額を購入していることを確認するために、報酬のみの財務プランナー（つまり、あなたに生命保険を販売しようとする顧問ではない）と話すことは良い考えです。家族。 Garrett Planning Networkを通じて1時間ごとに請求する人を見つけることができます。
古いものを売る前に新しい家を買う
次の仕事で書類に署名する前に仕事を辞めておくことはめったにありません。古いものを正式に売るまで 、あるいは最低限、契約書に署名するまで、新しい家を買うことは避けてください。 それ以外の場合は、2つの住宅の責任を処理するために売却する（または転倒する）リスクと、住宅所有に関連する2つの財産税、維持費およびその他すべての費用が発生します。 マサチューセッツ州ニュートンにあるカプラン・フィナンシャル・サービシズ・インクの社長、スーザン・カプラン氏は「現在、この状況に2人の顧客がいる」と語る。 「2つの住居を支えるほど苦しいことはありません」と述べています。 人々はしばしば彼らが住んでいる場所に感情的に結びつくので、価値を過大評価し、売上を遅らせ複雑にします。 修正？ 差し迫った売り上げがどれほど明るいものであっても、たとえ不動産業者があなたに「確かなこと」を言っていても、古い契約を締結する前に新しい家に引き金を引いてはいけません。
大人の子供を助ける...あまりにも多く
「退職した顧客に見られる最大の危険の1つは、[成長した]子どもたちの支援です」とカプランは言います。
退職するのに十分な準備ができており、十分な貯蓄を持っている偶数カップルでも、大人の子どもを長期間サポートするのに十分なお金がない可能性があります。 退職費用は（健康保険の費用が後世になるまで）比較的一定にとどまると思われるが、成人の子どもの費用は毎年増加する可能性が高い。 子供が仕事を失ったときや、最初の家を買うのに十分なお金がないときにすぐに飛び込むことで、あなたは「必然的に遅れているだけです」とカプランは言います。 意味：彼らは最終的に別の仕事を得る必要があります、フィールドを変更し、移動またはより多くを保存する必要があります。 そしてあなたが住宅ローンを貸し出して、あなたの子供が仕事を失った場合、あなたは全体の合計のためにフックになる可能性があります。
ケリー・グレイブス氏は、同様の問題が彼自身の顧客の財政計画の一部を脱線させるのを見ている。
「ある時点では、あなたは利己的でなければならない」とグレイブス氏は言います。 「私は大学を通ってこの子供を手に入れて、今まで自分を心配しなければならない」と言わなければなりません。「大人の子供が滑りやすい斜面にいるのを見たら、肩を並べて会話をしてください。 連絡先、アドバイス、情報を提供することで支持を得てください。同時に、感情的なサポートを常に備えていますが、財政的には助けられないことを知らせます。
ゲームで退職するのが遅すぎる...
経験則は次のとおりです。退職することはないと思っても、退職時に保存してください。 「私は彼らがやったほど救ってくれて残念だと言われた人に会ったことは一度もありません」とChenは言います。 または彼らがしたように早く。 あなたの20代と30代に捨てられたドルは、サワードウスターターの良いバッチのようなものです。 彼らは何十年にもわたって成長することができ、実際には複合の魔法を見ることができます。 ウィット：30歳の年収$ 60,000を払って、税引き前の収入の10％を退職後に退去させるか、1か月に500ドルを払う。 65歳で、年間収益率が7％と仮定すると、彼女は906,000ドル以上になるでしょう。 彼女が途中でレイズをしてマッチへの貢献を増やしたら、彼女はずっと多くのことを持っています。 しかし、彼女が40歳まで待って500ドルを奪い取ると、65歳で407,000ドルにしかなりませんでした。たとえ彼女が1ヶ月に750ドルという高い寄付レベルで始めても、彼女は追いつくことができませんでした。 彼女はちょうど$ 611,000で65を打つでしょう。 ポイント：早めに始める。 頻繁に保存してください。
...あなたが築いた退職隠しを強奪する
ニューヨークに拠点を置くFrancis Financialのアナリスト、Davon Barrettは、あなたがそれをしている間、 あなたの401（k）に対するローンを取らないようにしている、と語っています。 元Yプランニングの創設者であるソフィア・ベラ氏は、高い経費を負担した後、このような状況に陥った顧客を抱えていました。また、クレジットカード負債を払い戻そうとしている人たちも見ています。 401（k）ローンのルールは、長期的にはローンであなた自身に利子を支払うことを規定していますが、現金を借りるときには多くの人が考慮しない落とし穴があります。 お金は計画から外れるので、その成長を逃すことになります。 自分で支払いをしている間に、追加の寄付に十分な資金を提供できない場合があります。 大企業 - 何らかの理由で会社を辞めた場合、そのローンは自動的に60日以内に期限が到来します。 あなたがそれを返済できない場合、それは離脱として扱われます。つまり、あなたは所得税と10％のペナルティを支払わなければなりません。
あなたの健康保険のステータスまたはプランBをチェックせずに早く退職する
早く退職するという考えのように？ 誰がいないの？ しかし、トリガーを引く前に研究を行います。特に65歳に達する前に労働力から脱出し、メディケアの資格がある場合は特にそうです。 「メディケア資格を得る前に退職したため、健康保険のために毎月カップルに2,000ドルも支払う顧客があります」とグレイブス氏は言います。 あなたの会社が費用の一部を徴収していないときには、健康保険はトップドルを支払うことができます。 資格のある人が就職後18ヶ月間職場の健康給付に継続的にアクセスできるようにするプログラムであるコブラを利用しても、その奨学金は補助されません。 法律は単にあなたの利益を利用できるようにしますが、雇用主の助けを借りなければ、あなたは個人ごとに医療保険に費やすのと同じ額を砲撃するでしょう。 修正：あなたは財政的に準備ができていることを確認するために引退する前に、 すべての数学を行います。 AARPには退職金計算機があり、これを利用することができます。
同様に、早期退職している場合は、アルバイトをしたり、サイドギグを拾いますが、それになると思ったよりも難しいかもしれません。 「コンベヤベルトから降りる前に物事を整えなければなりません」とKaplanは言います。 だから、あなたがフルタイムのギグから離れる前に、十分な退職所得を得ていることを知ることが不可欠です。 （ヴァンガードには退職所得計算機があり、あなたが今持っているものとあなたが必要とするものを比較します。）
市場に時間をかけようとする
最後に、研究は平均的に、受動的に管理されたインデックスファンドが積極的に管理されたファンドを凌ぐことを示している。 人間としては、私たちがもっとよく知っていると思うのが好きです。その本能は、私たちのお金がどこで最も速く成長するかを教えてくれるでしょう。 現実は、市場のリターンに当たっては、自信過剰が私たちを元に戻すことができるということです。 昨年の夏、Brexitと選挙の不確実性のため、Barrettの顧客の1人は、米国市場が訂正の対象であると感じていました。 顧問からの警告にもかかわらず、彼は現金で1つの口座にすべての資金を移動し、訂正が起こった後に市場に戻すことを期待していました。 彼は昨年、米国の株式市場で15％の利益を逃した。 「長期的には、すべての卵を1つのバスケットに入れて、不確実なものに賭けたいとは思わない」とBarrettは語る。 あなたの財政的な未来を危険にさらさないでください - あなたが長い試合をしていることを忘れないでください。
ヘイデンフィールドで