名前の一部として、あなたの予定退職日に最も近い年のファンドを選択するだけです。たとえば、2030年に退職する予定の場合は、フィデリティ・フリーダム2030ファンドを選択し、資産はファンドに投資されます会社はその退職日の株式と債券の理想的な組み合わせだと考えています。
それは時間の経過とともに自動的にそのミックスを変更し、退職に近いほどより保守的に投資されます。
多くの場合、あなたの会社の401（k）プランはデフォルト投資オプションのような計画を持っています。つまり、変更を加えなければ、あなたの拠出金はそのようなファンドに投資されます。 しかし、目標期限の資金は彼らの欠点がないわけではありません。
投資家は注意してください
あなたが慎重でない場合、目標日の資金の主な利益は危険であり、彼らはあなたに自信と自信の虚偽の感覚を抱かせる「忘れてはならない」評判を持っています。 ファンドにはあなたの意図した退職年がありますので、あなたの最適な資産配分を決定する際の最も重要な2つの要素である独自の投資期間と気質に実際に適しているという保証はありません。
2008年の大後退の中で、2010年の目標日の資金の一部の投資家は、市場がほぼ40％減少したときに多くの資金を失った。
2010年のファンドはわずか2年間で引退しようとしていた人々を対象としていたため、彼らはおそらく資金をより慎重に投資することを期待していました。
これは、目標日の資金のための主要な注意点を強調しました。 退職日が同じであるように設計された目標期日のファンドを提供する複数の企業を考えてみましょう。
例えば、管理対象資産による上位10の対象期限のファンド・ファミリーが提供した目標日の2040年のファンドの見直しでは、71％から95％までの株式配分が認められました。
あなたのためのベストファンド
既に目標日のファンドに投資しているかどうかを考えているかどうかにかかわらず、Vanguardの投資家アンケートなどの無料オンラインツールを使用して最適な資産配分を決定するのに数分を要します。
次に、ある特定のファンド・ファミリーに限定されている場合（職場401（k）プランに投資している場合など）、その配分に最も近いターゲット・デート・ファンドを見つけます。 その名前に予定されていた退職年のものではないかもしれません！
たとえば、あなたが35歳で、70歳で、つまり2052年に引退する予定の場合を考えてみましょう。その日が2052年の予定退職日に最も近いので、2050年のファンドに投資すると仮定します。ヴァンガードの目標期日のファンドのみにアクセスできる場合、2050ファンドの資産配分には90％/ 10％の株式/債券配分があります。
しかし、それはあまりにも積極的な資産配分の可能性があります。 ヴァンガードのような投資家のアンケートは、リスク許容度に関する質問に対する回答に基づいて、株式/債券の80％/ 20％の資産配分を示唆しているかもしれません。
その80％/ 20％の配分を得るには、ヴァンガードの2035年のファンドを選択する必要があります。 一方、あなたの職場プランがアメリカンファンドを使用する場合、2040年のファンドはあなたの最適な資産配分と最もよく一致します。
対象となる日付のファンドは、適切な資産配分の球場であなたを得ることができますが、正確な資産構成は会社によって異なりますので、研究を行い、ニーズに最も適したファンドを選ぶことができます。
最低料金の採点
複数のファンドファミリーの中から自由に選ぶことができれば、おそらく401（k）プランは仲介ウィンドウへのアクセスを提供するか、 IRAを通じて投資しています。 あなたの最適な資産配分と一致するいくつかのファンドファミリーからターゲット日付のファンドを見つけて、最も低い経費率を持つファンドを探します。
上位10の目標日の2040年のファンドの中で、経費率は0.16パーセントの低いものから0.94パーセントまでの範囲である。
投資された1,000ドルごとに、年間費用は1.60ドルから9.40ドルになります。 驚くことではないが、2016年に実施された10種類のファンドの比較により、最も低い費用比率（8.7％の収益率）よりも最も高い費用比率（5.2％の収益率）を示すものが示された。
慎重に選択する
目標日の資金は、 資産配分の決定を簡素化するのに役立つ目的を果たします。 しかし、彼らのシンプルさがあなたを安心して安心させてはいけません。 ファンドの選択は、あなたの意図した退職予定日がその名前の一部であるという理由だけでは十分ではありません。 時間をかけて最適な資産配分を決定し、それに応じて設計された基金を選択します。