どのくらいの負債がありますか？
理想的には、借金は最善の答えではありませんが、いくつかの資産については、家を買うなど、お金を借りることがほとんど必要です。
ほとんどの専門家は、毎月の合計借入金総額が月額総収入の36％を超えてはならないことに同意します。 これは良い出発点ですが、時間をかけてその数を減らすことができれば、かなり良い形になります。
あなたは家でどれくらい過ごすべきですか？
毎月の借金の合計について36％のガイドラインを使用して、 あなたの負債所得比率を計算することから始めます。 あなたの他の借金を差し引いた後、適切であるはずの毎月の支払いが残されます。
住宅のもう一つの経験則は、年間所得の2倍から3倍の費用がかかります。 たとえば、あなたとあなたの配偶者が一緒に年間10万ドルを稼ぐ場合、あなたは家に25万ドル~30万ドル以上を費やすべきではありません。
あなたはどのくらいのお金を節約すべきですか？
貯蓄のために最も広く使われているルールの1つは、収入の少なくとも10％を節約することです。 これは、通常、退職プランに追加の資金を貯蓄していることを前提としています。
この10％のルールは、予期しない費用、 大学教育 、またはその他の目標のための貯蓄クッションの作成に適用されます。
あなたの会社が合っているプログラムを提供している場合、退職のためにどれくらい貯蓄するべきかについては、少なくともそれを利用するのに十分な金額を節約する必要があります。 それは無料のお金です。 これらのマッチングプログラムは、あなたの総賃金の3〜5％のどこでもかまいませんが、あなたの退職貯蓄はそこで止まるべきではありません。
より多くの時間を節約できる若者は、最低10％の努力をしなければなりませんが、あなたがより近づくにしたがって、あなたの現在の巣の卵に応じて20-30％を射撃することができます。
あなたの緊急資金はどれくらいの大きさでなければなりませんか？
突然の収入の損失または別の財政緊急事態が発生した場合には、 緊急資金が支出されます。 大部分の専門家は、家庭には緊急事態が発生した場合に3〜6ヶ月分の費用がかかります。 あなたの毎月の義務が合計2,500ドルであれば、あなたはあなたの緊急資金の中で$ 7,500〜$ 15,000を試してみてください。
どのくらいのお金が退職に必要ですか？
多くの専門家は、退職前の所得を75-80％に置き換える必要があるという前提を使用しています。 だから、退職する前に年に$ 80,000を稼ぐと、退職時には$ 60,000を少し上回る収入があると予想されます。
それを考えるもう一つの方法は、あなたの巣の卵が社会保障や年金などの外部収入源によってカバーされていない年間退職費用の約20倍になるはずの一時金仮定を使用することです。