退職に必要なものを知る
あなたは今どれくらい費やしていますか、その変化はどうですか？
退職費用の見積もりを開始する良い方法は、あなたの現在の毎月の家賃を出発地として使用し、いくつかの追加質問をすることです。 このプロセスをガイドするには、次の質問を使用してください。
- あなたの毎月の家賃はいくらですか？ （これは、税金、退職金、保険などのすべての控除後に預けられるものです）
- あなたが給料を支払ったときに、あなたは給料を支払わなければなりません。 （例えば、健康保険など）
- 退職時にどのような余分な経費を予算化したいですか？ これには旅行のようなものや、医療費のための余分なお金が含まれます。
- メジャーな家の修理や自動車の購入など、最終的に交換する必要のある商品については、毎月の節約額を払うようにしてください。
- 退職時に減少する経費がありますか？ たとえば、通勤時間が長い場合、引退後に輸送コストが低下する可能性があります。 職場での成功のために服を着らなければならない場合、おそらく引退した場合、ドライクリーニング法案は減るでしょう。
例：
- 現在の月額家賃：月額$ 4,300（年間$ 51,600）。
- あなたの雇用主が負担する、あなたが一度引退したときに支払う費用：現在あなたの雇用主はあなたの健康保険料を支払っています。 退職後は、1カ月につき350ドル（年間4,200ドル）を支払わなければならないことが分かります。
- 余分な経費：退職時に旅行を計画しているので、旅行のために毎月500ドル（年間6,000ドル）の予算を設定します。
これらの経費を合計した後、退職時の総経費は月額5,150ドルと推定されます。これは年間61,800ドルです。
注意：この手順で時間をかけてください。 退職する必要があるかどうかを決定するために費やす費用は、多かれ少なかれ知る必要があります 。
退職者が見ている最大の間違いの1つは、快適なライフスタイルを持つために退職にどれくらい費やす必要があるかを過小評価することです。 彼らは退職費用の最初のリストの項目を逃したので、彼らは過剰な支出に終わる。 欠落している最も一般的な項目は、不動産税や保険料などの毎年発生する項目、歯科、眼科、聴力などの医療費、家の修理や自動車修理などの定期的な費用です。
退職所得に払う税金を見積もる
唯一の資金源が社会保障でなければ、退職時に税金を払う可能性が高いです。 税率をまったく考慮しない場合よりも優れた25％などの推定税率を使用することができます。 しかし、正確な予算額を見積もり、税の源泉徴収または四半期ごとの支払いを設定するには、税額の予測をする必要があります。 税額予測は、年末までに行う見積もりで、あなたの納税申告がどのように見えるかを示します。
税務プロジェクションがなぜ重要なのですか？
- 抵当権、賃貸不動産、および/または退職所得の過半数が退職計画の中にない投資から来る場合は、退職後は税金をほとんど支払うことができません。
- 年金所得がある場合や、退職所得の過半数がIRAや401（k）のような適格退職年金から来る場合、またはあなたの家が払い戻される場合、退職時の税率はあなたよりも高くなる可能性があります思う。
簡単にするために、上記の例を続行するために、推定税率を使用します。 この例の人物が15％の限界税金控除対象になると仮定し、収入の大部分は退職勘定の引き落とし（つまり、すべて課税対象であることを意味します）から来るものとしましょう。
計算：
- $ 61,800 /（1-.15）= $ 72,705
上記の計算では、あなたの純所得を1からあなたの期待される税金控除を除いて、あなたの税金を支払うために必要な総所得額とあなたの他の費用を告げるでしょう。
この特定の来年退職者は、快適に退職するために年間約73,000ドルの総収入が必要であると計算しています。
明確化のために、この例の総収入、税金、経費の内訳を以下に示します。
- $ 72,705 x .15 = $ 10,905（見積もり税）
- $ 61,800（生活費）+ $ 10,905 = $ 72,705
毎年どのくらいの経費を費やす必要があるかを見積もったら、計画プロセスの次のステップに進み、保証された収入源を足してみましょう 。