あなたの雇用主のマッチを最大限に活用しない
マッチプログラムで401kまたはその他の退職プランを提供している雇用主のために働くのに十分な運が良ければ、それを活用してください！ プランに権利が与えられたら（つまり、雇用主があなたのために拠出した勘定価値の一部分に対する絶対的な権利を持つことができれば会社で働いたことがあります）、その雇用主のマッチマネーはあなたのものですが、あなたが自分で計画に貢献した場合に限ります。
それは、雇用主のマッチは無料のお金で、おそらく見つけることができるあなたのドルで最高のリターンです。 たとえば、雇用主が給与の3％までドルに対してドルをマッチさせる場合、プランにはすべての給与の少なくとも 3％を寄付する必要があります。
そうすることで、毎年あなたの給与の6％を効果的に節約できますが、3％を逃してしまいます。 あなたの雇用主のマッチを最大限にしないことは、退職時に必要な財政保障と生活習慣に資金を提供するために、お金をテーブルに残すことです。
退職勘定から融資を受ける
プランには一般的な特徴であるローンが認められている場合、貯蓄口座のように雇用者の退職計画を扱う人が多すぎる。 あなたの退職貯蓄からお金を借りることは、費用のかかる間違いです。 あなたがお金を返済すると、あなたが最初に取り出したお金は、機会が増えて化合物を失うことになります。
複合利益の強力な影響を理解するときは、プロセスを混乱させる機会費用も認識する必要があります。 興味を返すかもしれませんが、それは一般的に失われた時間を補うものではありません。
退職計画から融資を受ける際に取る別のリスクは、融資を返済する前に職場を離れる場合に生じます。 場合によっては、完全に払い戻されなければ、貸付金は配当としてカウントされます。これは、税金を支払うことを意味し、おそらくは早期引退のペナルティを強要することを意味します。
あなたの投資を多様化させません。
古い諺は、「あなたの卵のすべてを1つのバスケットに入れないでください」と言います。 それは健全な助言であり、あなたの投資ポートフォリオへのあなたのアプローチにほぼ直接的に当てはまるが、人々はしばしばそれに従わない。 市場がうまくいけば投資に巻き込まれやすく、その大きな収益を追うことは良いアイデアのように思えるかもしれません。 より良い返品は、より良い巣の卵と同等です。 しかし、適切な多様化がなければ、より良いリターンの可能性を秘めて、かなり高いリスクにさらされています。
適切な多様化の欠如は、雇用者の株式を給付または報酬の一部として受け取った投資家の間で特に一般的です。
あなたの雇用主のいつ、どのくらいの時間に売ることができるかという一般的なルールがありますが、それはあなたの総投資ポートフォリオのより大きな部分になることを可能にするすべての株式を保持することは、一般に悪い習慣です。 最終的に、適切に分散されたポートフォリオは、リターンを最大化しながらリスクを最小限に抑えるのに役立ちます。
ポートフォリオのバランスを取らない
投資ポートフォリオを多様化することは重要ですが、 定期的にポートフォリオのバランスを調整しなければ、あまり効果がありません。 時間が経つにつれて、50％の株式と50％の債券から始まったポートフォリオは、おそらく数年後または数か月後には同じではないでしょう。
株式の成長が著しい場合、ポートフォリオの株式部分は成長し、債券の保有はわずかにしか成長しません。
この格差は、ポートフォリオを株式と30％の債券の70％の組み合わせに変える可能性があります。ミックスは年齢とリスク許容度に適していますが、50/50のバランスが適切であれば、このポートフォリオは大きくなりますそれよりはるかに危険です。
あなたの計画からの脱却
あなたが退職預金口座を持っている雇用主を離れるとき、あなたはあなたの口座で何をすべきかに関するいくつかの選択肢があります。 まず、あなたはあなたが資金を転貸することができる別の退職勘定（IRAなど）を持っていない場合、それは恐ろしい選択ではありませんプランに残すことができます。 次に、IRAや新しい雇用主の計画のような別の適格退職勘定へのトラスティ移転（IRAロールオーバーとも呼ばれます）の受託者を行います。
第三に、あなたはキャッシュアウトすることができます。 これが間違いの始まりです。 多くの人々は、退職時に雇用者の退職プランを現金化することに決めました。 一部は、別の口座に資金を再投資する意図で現金を出しますが、キャッシュアウトとローリングオーバーの間には大きな違いがあります。 あなたが59½歳までに退職プランから現金を出すとき、あなたは価値全体の所得税の対象となるだけでなく、ひどい早期退職罰金の対象となります。 これは高価な動きになる可能性があります。 一部の人にとっては、これはアカウントの値をほぼ半減させることを意味します。
一方、受託者から受託者への移行を開始するときは、税金や手数料を支払うことなく、アカウントの価値全体を別の適格な口座に転記することができます。 だから雇用主を離れるときは、理想的にはIRAに資金を転嫁することを検討すべきです。 これは現在の税金や罰金を取り除くだけでなく、投資機会を開きます（401kプランは一般的に投資オプションが限られています）。また、投資手数料を大幅に削減します（401kプランは高額になる傾向があります）。
選択肢によって麻痺になる
退職計画には質問がたくさんあります。 「どのくらいのお金を節約する必要がありますか」「退職時にどれくらいのお金が必要ですか？」「私にはどんな投資が適していますか？」退職計画は重要な選択肢の中にありますが、不活動に
回避と無反応はおそらく、退職を計画する際に行うことができる最大の間違いです。 だから一度に一歩一歩を取る。 時間（およびその友人の利益を生み出すこと）が最も貴重な資産なので、最も重要なことは、雇用主の計画であろうと、IRAであろうと、退職勘定への貯蓄と投資を開始することです。
次に、あなたの巣の卵が成長し、退職に近づくにつれて、あなたの退職プランとあなたに最適なオプションについて議論するために、有償のCertified Financial Planner （CFP）と協力することを検討してください。