最良と最悪の場合のインフレーションと長寿の仮定を使用する
退職時のインフレ率、返済率、および生涯所要量に関する仮定を用いた最良かつ最悪の事例の実行
投資収益率、平均余命、インフレ率、プリンシパル使用意欲などの変数は、計算する金額に大きな影響を与えます。これは、退職する必要があります。
これらの変数に与える影響を表示するには、以下に示すような最善のケースと最悪のケースの例を開発したいと考えています。 以下の例では、スプレッドシートおよび/または退職計画ソフトウェアの助けを借りて回答が決定されます。 オンライン退職所得計算機は、同様の分析を実行するのに役立ちます。
ベストケースの例
あなたの保証された収入源を超えて支出するために年間50,000ドルが必要であるとしましょう。 以下は、残りの最良の仮定です。
- インフレ率2％
- 25年の平均余命
- 投資収益率7％
- プリンシパルを無駄なく過ごす
このソフトウェアは、この50,000ドル/年のインフレ調整後の収入を25年間提供するために、ほぼ正確に70万ドルが必要であることを示しています。
最悪の場合の例
ここでも、 保証された収入源を超える年間50,000ドルが必要であると仮定しましょう。 以下は、最悪の場合の仮定です。
- インフレ率4％
- 35年の平均余命
- 投資収益率5％
- あなたはあなたの相続人に渡すためにプリンシパルの$ 700kを保持したい
現在、ソフトウェアは、35年間同じ50,000ドルの年間インフレーション調整収入を提供するために180万ドルが必要であると述べています。
どのくらいのお金を引退する必要がありますか？
上記の例の答えは、おそらく700,000〜180万ドルの間です。
実際の生活が、最悪の場合のシナリオよりも悪い状況のセットをあなたに投げた場合は、おそらくそれ以上です。
どのようなインフレが退職になるのか、あなたの返済率はどうなるのか、どれだけ長く生きるのか分からないので、 正確な答えを出すことはできません。 次善策は、合理的な仮定を思いついて、数年ごとに再評価することです。
適切な仮定を決め、税効果を正確に考慮するには、適格退職プランナーの助けを求めたり、退職計画に関するいくつかの本を読む時間を取ったりすることができます。