15年対30年住宅ローン
15年の住宅ローンはあなたの総借入費用を最小限に抑え、借金をすばやく解消することを可能にします。
しかし、30年のローンは毎月の支払いが低く、他の目標を守り、予期せぬ費用を支払うことができます。
決めることはできませんか？ 賛否両論は以下で詳しく説明します。 しかし、15年の支払いがあまりにも脅威的であれば、30年の融資を受けて、 毎月余分に支払うことができます。 15年分の住宅ローンを持っているかのようにお支払い額を計算し、緊急事態が発生しないようになるまで支払いを行います。 その戦略は、あなたが早く債務を消滅させることになり、30年住宅ローンの場合よりも利子を払うことになります。 ただし、最低金利を利払いにしたい場合は、15年住宅ローンを利用して最低金利を得ることができます。
毎月の支払額
一見すると、15年と30年の融資の最も顕著な違いは、毎月支払われる必要があることです。 30年のローンはより低い支払いを特徴としていますが、必ずしもそれを改善するものではありません。 その他、目立たない違いも重要です。
お手頃なお支払い：収入やお支払いの規模によっては、15年の住宅ローンを手に入れることができない場合があります。
- 毎月のキャッシュフローが懸念される場合は、15歳ではなく30年以上の支払いを延ばすことが魅力的かもしれません。
- 貸し手は、一部はローン返済能力に基づいてローン申請を承認します。 そうするために、あなたの毎月の収入とあなたの毎月の借金の支払い額を比較します。 たとえあなたが15年の支払いに慣れていても、あなたの負債と所得の比率は、あなたの融資を失格とするかもしれません。
その他の目標：退職金などの他の目標のために貯蓄している場合は、30年の住宅ローンでその目標を達成することが容易になります。 毎月重度の住宅ローンの支払いをする代わりに、長期的な目標に向かってより多くの無料のお金を予算内に収めます。 もちろん、あなたが30年のローンを持っていて、毎月「欲しい」という金額を使うだけなら、15年のローンでもっと楽になるかもしれません。
柔軟性： 30年の融資は、あなたの選択肢をオープンに保ち、人生の驚きを吸収するのに役立ちます。 あなたが仕事を変える（または仕事を失う）場合は、毎月の支払いを低くすることをお勧めします。
お支払いの計算：毎月の住宅ローンの支払いの仕組みを確認するには、 お支払い計算の基本を学び、無料のオンライン計算機を使用してさまざまなお支払い方法を試してみてください。
返済の速さ
15年のモーゲージは、あなたのローン残高をすばやく支払うのに役立ちます。 毎月の支払い毎に、あなたは30年のローンよりもあなたの借金の額が大きくなるでしょう。 任意の時点で、あなたはより少ないお金を借りて、いくつかの利点を提供します：
- あなたはすぐに資本を構築し、次の住宅購入やその他のニーズに使うことができます。
- より低いローン・バリュー・レシオで 借り換えが容易になります 。
- あなたの家を売る必要がある場合は、 水中になる可能性は低いです。
さらに、自宅にいる場合は、30年間住宅ローンを支払う代わりに、15年後に住宅ローンの支払いを停止することができます。
利息費用
15年住宅ローンでは、30年住宅ローンよりも利子の支払いが少なくなります。 あなたの好きな点には2つの要素があります：
- 金利： 15年ローンは通常、30年ローンよりも金利が低く、他のすべては同等です。 だから、あなたの初年度からの関心は低くなるでしょう。
- 生涯金利コスト：あなたが借りる時間が長いほど、 あなたが支払う利息が増えます 。 さらに、30年間のローンで毎月支払額を小さくすると、ローン残高（および利息を支払う金額）は長く維持されます。 そのプロセスがどのように機能するかを見るには、毎月の支払額、毎月の利息および実行中の貸出残高を示す償却表をご覧ください。
例：15年対30年の比較
上のすべての要素がどのように連携しているかを確認するには、例を見てみましょう。
あなたは家を買うために200,000ドルを借りて、あなたは15年と30年の住宅ローンのどちらかを選ぶことができます。
- 4.10パーセントの率で30年固定金利ローンを仮定する。
- 3.43パーセントの率で15年固定金利ローンを仮定する。
月額支払い： 30年ローンは月額支払いが低くなります。
- 30年支払い：$ 966
- 15年間の支払い：1,432ドル
債務削減： 15年のローンでより早く残高を返済します。
- 7年後の30年間の融資残高：$ 172,513
- 7年後の15年間の融資残高：119,674ドル
利息費用： 15年のローンで利子を払うことはありません。
- 30年間のローンでは、融資期間中の利息費用で147,903ドルを支払うことになります。 また、200,000ドルの貸出残高を返済しなければなりません。
- 15年間のローンでは、総支払金額で56,122ドルのみを支払うことになります。