どのように上下ローンが起こるか
どのように数字が働いたか
ローンは時間をかけて払い戻されます。 一般に、毎月の支払いは部分的に利息費用に、部分的には融資残高を減らす方向に向かいます。
最終的に、あなたは完全に融資残高を返済します。 このプロセスは償却と呼ばれます。
償却ローンを使用すると、ローン残高がゼロになることができます。
ローンの上下関係
あなたが購入する商品がローン残高が減少するよりも速く価値を失うと、ローンは逆さまになります。 たとえば、新品の車は2万5千ドルかかる場合があります。 数年後には$ 15,000の価値しかないかもしれません。 ローンに15,000ドル以上の借りがある場合は、逆のローンがあります。 あなたは物を売るための小切手を書かなければならないか、無益なものを払ってそれを支払う必要があります。
その問題を回避するには、商品が失うよりも早くローンを返済する（または償却する）必要があります。 オートローンの場合、通常、5年未満のローンが必要です。 長い期間（6年と7年のローンなど）は、毎月の支払いを低く保つのに役立ちますが、 ローンの最後に向かって逆さまになるリスクがあります。
住宅ローンは逆さまになっていますか？
長期間にわたり家賃が上昇することを期待している可能性があるため、住宅ローンの逆転貸付はより複雑になります（自動車は、購入後直ちに減価償却によって価値が失われます）。
しかし、2007年からのサブプライム問題は、 住宅価格の下落が非常に大きなリスクであることを示しました。 不動産界では、「水中」や「 マイナス・エクイティ 」という言葉が逆に使用されることもあります。
価格の動きは唯一のリスクではありません。特定のタイプの抵当権は、あなたのローン残高が時間の経過とともに増加するため、水中に引き込むことができます。
上下ローンのオプション
あなたのローンが逆さまになっている場合は、難しい決断を下したことになります。
それを乗り越える： 1つの方法は、あなたの車や家を守り、ローンの支払いを続けることです。 残念ながら、それは必ずしも実現可能ではありません。 高価な修理は、価値のあるものよりも車両のトラブルを引き起こす可能性があり、あなたの家を再配置し売る必要があるかもしれません。 このルートをとる場合は、リスクを管理するギャップ保険を調べてください。
売る（そして支払う）：もう一つの選択肢は、物事を終わらせるためだけに売ることです。 悪い知らせは、売却がローンを払うのに十分なお金を持ってこないので、あなたは自分で現金を出さなければならないということです。 もしあなたが車を売っているのであれば、それを自分で売ることが最善であるかもしれません。なぜなら、プライベートバイヤーからの販売価格が高い場合が多いからです。
それを解決する：あなたは貸し手と一緒に働いて出血を止めることもできます。 あなたの貸し手と地元の銀行や信用組合とあなたのオプションについて話し合う。 1つのアプローチは、あなたの車を売却し、未払い残高のための新しいローンを作成することです。 これには、 自主的なリポセッションが必要な場合があります。 あなたは車を持っていませんが、月額支払い額が低くなり、利息費用も低くなります。 これを安価な中古車の購入と組み合わせれば、堅固な財政的地位へと向かうかもしれません。
または、代わりに車をリースすることもできます。
借金を振り払う：魅力的な選択肢は、それ以上のものが必要になる。カーペットの下の借金を払うことだ。 販売店に向かい、あなたの状況を説明してください。 あなたは新しいもののためにあなたの既存の車で貿易することができ、あなたの新しい車のローンに任意の未払いのローン残高を追加します。 もちろん、あなたは新車と古い車を毎月払っています。これは一般に賢明ではありません。 あなたはより高い毎月の支払いで終わるでしょう、あなたはあなたが必要とする以上の興味を支払うでしょう。