料金が低い場合は借り換えをするべきですか？
最終的に、より低い金利があなたにとってどういう意味ですか？ この記事では、住宅ローンの金利が低い期間に検討すべきモーゲージの動きについて説明します。
金利低下と固定利付住宅ローン
連邦準備制度による金利の引き下げは、必ずしも固定金利抵当貸付の率を大幅に低下させるものではない。 これは、FRBレートではなく、債券レートが固定モーゲージ・レートを押し上げるためです。
新しい金利があなたの現在の金利よりも少なくとも2％低い場合には、あなたの住宅ローンを借り換えるのが理にかなっているとあなたはおそらく聞きました。 このアドバイスを忘れてください。 30年の固定金利の住宅ローンしか手に入れることができない日には働いていたかもしれませんが、現在の金融市場では、住宅ローンの選択肢がたくさんありますが、固定モーゲージは15,20、または30年、5年および7年のバルーンローン、および多種多様な変動金利モーゲージ （ARM）を含む。
借り換えによる月額支払いを必ずしも引き下げることができない場合でも、固定金利の安定性のためにARMの不安定性を交換できるのであれば、リファイナンスすることはまだ理にかなっているかもしれません。
CBSMarketWatch.comのMarshall Loebは、彼の本「 52 Weeks to Financial Fitness 」で、あなたが借り換えをするかどうかを決める手助けをするためのガイドラインを提供しています。
金利低下と変動金利モーゲージ（ARM）
固定金利の抵当権ではなく、調整可能な住宅ローン金利は、FRBレートの変更によってより影響を受けます。これは、FRBレートに従うTreasury bill（T-bill）金利などの短期金利に従うためです。
しかし、ARMはいつ意味がありますか？ 数年しか家にいないが、固定金利の住宅ローンよりも大幅に少ない金額でARMを手に入れることができれば、ARMに行くことで先に出てくるかもしれない。 変動金利抵当権は、より高い固定金利で融資を受ける資格がない人にも人気があります。 ARMの利率が低いほど、毎月の支払いが少なくなり、最初にローンの資格を取りやすくなります。
一方、既にARMを保有しており、長期的にあなたの家に滞在する予定の場合は、今日の魅力的な固定モーゲージ・レートでロックインすることを検討してください。
低金利と住宅ローン
住宅ローン金利はプライムレートに従うので、通常の住宅ローン金利よりは高いものの、FRBの金利の上昇と下落の影響を直接受ける。
金利が低いときは、住宅担保ローンを取るのに最適な時期です（しかし、必ずしも異なった働きをしているホーム・エクイティ・ラインではありません）。 しかし、住宅ローンを検討するときは非常に慎重でなければならず、財務的に意味があれば1つだけ取るべきです。
借り換えの決定を下す
借り換えを決定した場合は、まず現在の貸し手に連絡して、閉鎖費用の一部を免除するために交渉できるかどうかを確認します。
これでうまくいかなければ、地方の貸し手にレート情報を請求することができます。 今日、住宅ローンを検索して比較する最良の方法は、quickenloans.comやbankrate.comなど、このサービスを提供する多くのウェブサイトの1つでオンライン化することです。 多くのオンライン証券会社もオンラインで融資を申請することができます。
料金が低く、住宅ローン率が低い市場では、借り換えでお金を節約できるかどうか調査することをためらってください。