あなたは車と家の間で選択する必要があるかもしれませんあなたは、あなたが新しい車か新車のどちらかを選んで自分の家を所有しなければならないと思ったことはありますか？ 多くの若者は、しばしばどちらか一方の困難な方法を見つけ出しています。 車対ハウス。
あなたの車が住宅ローンの適格性をどのように保つことができるのかを教えてください。 使用される例は、このページの下部にある前提に基づいています。
私は周りにたくさんの数字を投げつけるだろうが、私に耐えてください。 このコンセプトは実際には非常に簡単であり、それを理解することで住宅ローンの適格性の違いを生むことができます。 ここに示されている例の最後には、なぜ多くの人々が新車と自宅を所有しているか、どのようにそれらを避けることができるのかが分かります。
貸し手があなたに適格な抵当権を決定する方法
貸し手は、家を購入するために借りることのできる金額を決定するために、2つの単純な比率を使用します。 それらを迅速に計算する方法は次のとおりです。
比率＃1：総月収と比較した月額住宅価格の合計
ステップ1：税金、保険料などの控除前に月額総支払額を書き留めます。
ステップ2：ステップ1で0.28（28％）の数を掛けます。 これは、あなたの総住宅費（元本、利子、 固定資産税 、 住宅所有者保険 、またはPITI）がどのようなものになるべきかについて、大部分の貸し手がガイドラインとして使用する金額です。
貸し手の中には、はるかに高いパーセンテージを使用するものもありますが（35％までですが、ほとんどの人が住宅価格を現実的に支払うことはできません。
比率1の例：
あなたとあなたの配偶者の合算所得は$ 70,000、つまり月額$ 5,833です。 $ 5,833×28％= $ 1,633。 総PITIはこの金額を超えてはなりません。
比率2：収入への負債
ステップ1：自動車ローン、家具やその他の分割払いローン 、クレジットカード決済、 学生ローンなど、11ヶ月以上の将来の月間の借入金をすべて書き留めます。
ステップ2：ステップ1で35倍（35％）の数を掛けます。 PITIで支払う予定のものを含め、月額総額はこの数値を超えないようにしてください。
比率＃2の例：
あなたとあなたの配偶者は、毎月$ 200のクレジットカード決済、$ 436と$ 508（仮定を参照）の自動車支払い、 学生ローン支払い $ 100と$ 75、 リボルビングクレジットアカウントで購入した家具の月額$ 100の支払いを行い、 2年間にわたって月額1,419ドルの借入金を支払う。
毎月の合計月収5,833ドルに35倍の35％を乗じてください。 PITIを含むあなたの月額総額は2,041ドルを超えてはいけません。 $ 2,041から$ 1,419のあなたの毎月の負債の支払いを差し引いてください。 これにより、PITIの月額$ 622が残されます。 あなたの推定税金と保険料（仮定を参照）を控除し、あなたは住宅ローンの元本と利子に向かって月額$ 386を残します。
どのようにあなたの車のお支払いは、住宅ローンの資格からあなたを保つことができる
上記の例では、61,000ドル（6.5％の利息）の家を取得する資格があります。
あなたは問題が見えますか？ あなたは$ 61,000のために家を買うことができる米国には非常に少数の場所が残っています。 妥当な住宅ローン金額の資格を得ることを妨げているのは何ですか？ あなたの車の支払い！ それらがなければ、1ヶ月あたり1,565ドルの抵当支払い（PITI）（2,040ドルの合計許容月額借入金から実際の毎月の借入金を差し引いたもので、自動車の支払いは含まれず、$ 475）になります。 財産税、住宅所有者保険、民間住宅ローン保険を差し引いた1,565ドルは、元利金支払いに対して月額$ 1,074を残しています。 車の支払いがなければ、約169,000ドルの家を購入できます。
どのように新しい車とホームを所有する間の選択の問題を避けることができます
今では明らかに交通手段が必要なので、ここでのポイントは車がなくても新しい車を買うことの影響を考えて、家を買うことのできる能力を考慮して、賢明な買い物をすることで事前に計画することができます。
ほとんどの車は非常に迅速に値下がりしますので、1〜2歳の中古車を購入すると5,000〜15,000ドルの間で節約できます（新車のコストは$ 25,000です）。 これにより、あなたの負債と所得の比率が大幅に向上し、大規模な住宅ローンの資格を得ることができます。
上記のイラストで使用されているものと同じモデルとモデル車を購入しても、新車ではなく2歳の自動車を購入すると、436ドルと508ドルではなく、1ヶ月あたり183ドルと350ドルの代金が支払われます。あなたが自動車保険で救うものを言及する）。 あなたは$ 65,000の家を、合計$ 128,000の資格があります。 あなたは$ 61,000より128,000ドルで家を見つける可能性がはるかに高いです！
ボトムライン
要するに、新車を購入するのは楽しい（そして誘惑する）が、新車と新車との間のトレードオフと、家を買うか他の財務目標を達成するあなたの能力に与える影響を考えると、それはそれの価値がある？
この記事で使用される前提説明のためにこの記事で使用された前提：
1人の配偶者が$ 26775の基本価格で4drアクセスキャブSR5 4WD SB（4.7L 8cyl 4A）で2003年のトヨタトンドラトラックを購入したほか、490ドルでCDチェンジャー付きのプレミアム3in1コンボラジオ、道路パッケージを$ 1,005で、合計で$ 28,270を新規購入しました。 他の配偶者は、$ 23491の基本価格を加えた2003 Nissan Altima 3.5 SE 4drセダン（3.5L 6cyl 4A）とスポーツパッケージ（パワーサンルーフとリアスポイラー）を1,249ドルで合計24,398ドルで購入した。
これらの自動車価格は、2002年に支払われた平均車価格に近い。
あなたは優れた充実した信用を持っており、4.5％の低金利（あなたの信用度はあなたの金利に影響します）の資格があります。 あなたの車ローンは5年間で、各車に1,000ドルを支払ったと仮定して、日産アルティマに436ドル、トヨタツンドラに508ドルの支払いを行います。
2歳の日産アルティマを新しいものの代わりに購入すると、平均価格は$ 24,398ではなく$ 10,400になり、月額支払いは約6.3％の利子と$ 1,000の割引で約183ドルになります（中古車の料金は一般にいくらか高いです新車の料金よりも）。
あなたの配偶者が新しいものの代わりに2歳のトヨタ・トンドラ・トラックを購入した場合、$ 28,270の代わりに$ 19,000（トヨタはアメリカ車のようにすぐに減価償却しません）、月払いは6.3％の利息と$ 1,000 。
あなたの固定資産税は年間2,000ドル、月額166ドル、住宅所有者の保険は300ドル、または月額25ドルです。
前払いは、購入している家の20％にすることはできませんので、1か月に45ドルと見積もられた民間抵当保険も支払わなければなりません。