この簡単な計算により、住宅ローンに費やすことができるものを見ることができます
これには、数年間の税務申告とおそらく経済学の高度な学位を伴う複雑な計算が必要と考えられます。 しかし、実際には、自宅購入の制限を学ぶには数分と簡単な数学が必要です。
親指のモーゲージルール
貸し手があなたが借りることができる金額の大まかな基準として貸し手が使用する最も重要な要素は、あなたの住宅ローン、クレジットカードなど、あなたの収入のうちどれだけがあなたの債務を支払うために必要かを決定する負債 - 支払い、および学生ローン。
貸し手は通常、あなたの住宅ローンに支払う総額（すなわち、税引前）の月収は、住宅ローンの支払い、固定資産税、保険などの28％を超えないことを望みます。 一度あなたが他の借金に毎月の支払いを追加すると、合計はあなたの総収入の36％を超えてはいけません。
これは「大口の抵当規則」と呼ばれ、時には「28/36の規則」と呼ばれています。
あなたが購入を検討している家で、あなたの負債所得比率がこれらの限度額を超える場合、融資を受けることができないか、またはより高い金利を支払わなければならないかもしれません。
あなたの負債と収入の比率の計算
私が言ったように、これは簡単に計算できます。
あなたがする必要がある最初の事は、あなたの総収入を決定することです - あなたの税引き前の収入と他の費用は差し引かれます。 あなたが結婚していて、ローンを一緒に申請する場合は、両方の所得を加算する必要があります。
その後、合計を取って最初に0.28を掛け、次に0.36を掛けます。
たとえば、あなたとあなたの配偶者の合計月収が$ 7,000の場合：
$ 7,000×0.28 = $ 1,960
$ 7,000 x 0.36 = $ 2,520
これは、住宅ローン、税金、保険金支払いが月額1,960ドルを超えることはできず、毎月の借方返済額は2,520ドルを超えてはならないことを意味します。
残念ながら、これらの制限の両方で毎月の支払いを維持する必要があります。 だから次のステップはあなたの他の債務がどのような影響を持っているかを見ることです。 毎月のクレジットカードや自動車の支払いなど、毎月のノンモーゲージ債務の合計額を加算します。
この例では、毎月の借入金は950ドルになると仮定します。 最大モーゲージの支払いを計算する：
$ 2,520〜$ 950 = $ 1,570
この例では、比較的高いノンモーゲージ債務を抱えているため、住宅ローン、税金、保険に1,570ドルを費やしています。 一方、非住宅ローンの月額借入金が500ドルであれば、$ 1,960 + $ 500 = $ 2,460（または毎月の支払い限度額$ 2,520未満）から1,960ドルを自宅で使うことができます。
覚えておいて、これは唯一の親指のルールです
銀行がその金額まで貸し出すからといって、必ずしもその金額を借りる必要はないということを覚えておくことが重要です。
これは単に家を買うときに使うことができるガイドラインなので、あなたの価格帯にある家に集中することができます。
実際には、具体的な財務状況によって、どのタイプの住宅ローンやモーゲージの支払いがあなたに最も適しているかが決まります。