質問：住宅ローンとは何ですか？
読者は次のように書いています： 「私たちは新婚で家を買って住宅ローンを考えているのですが、現金を払うには若すぎるし、保守的な方法で小額の貯蓄口座を持っています。私たちは住宅ローンを手に入れることができれば家を建てることができます。私はいつも自宅に現金を払い、財政を活用しようとはしていないと感じました。結局、借金を信じていないのでクレジットカードはありません。私たちが現金を支払うことができないと信じていれば、それは必要ではありませんが、家は少し違います。なぜ住宅ローンが必要なのか、住宅ローンは何ですか？
回答：あなたの最近の結婚をおめでとうございます。 私は若いカップルが財政について話すことで人生を始めるのが好きです。 それはどんな愛の歌よりもロマンチックです。 それは私の耳に甘い音楽です。 しかし、現金で即時利回りより安く借りることができるかもしれませんが、あなたは現金を払うにはあまりにも若すぎるとは言えません。 あなたは住宅ローンを取得し家を買うにはあまりにも幼すぎることはありません。 長期的な不動産はすばらしい投資です。私たちはすべて、頭の上に屋根が必要です。
住宅ローンの定義
抵当権は、抵当権者と抵当権者を含む文書です。 抵当権者は借り手であり、通常は、自宅のバイヤーです。 抵当権者は、貸し手であり、企業は買い手に資金を貸している。 住宅ローンは、ローンの担保として不動産を使用します。 あなたが住宅ローンを取得するためにバンクオブアメリカに行く場合、あなたは借り手であり、バンクオブアメリカは貸し手です。
例えば、借り手が少額の支払いを逃した場合、貸し手はローンの担保を奪う権利を留保します。
これは、 差し押さえが一般に起こる方法です。 各州には、差し押さえの期間と、貸し手が家を借り手から引き離すまでにどれくらいの期間待たなければならないのかを定義する独自の法律があります。
借り手が時間内に支払いを行う限り、一般にモーゲージ残高は減少し、借り手は資本を得る。
貸し手はまた、資本が増えるにつれて、融資のための追加的な安全保障を得る。 住宅価格が下落すると、貸し手の安全はしばしば低下する。 担保価値が抵当貸付残高を下回る場合、借り手は債務を解消するために短期売却として売却する必要があります。 多くの貸し手は、流通市場で従来の貸出金を売却し、借り手は別の貸し手に支払いを行います。 彼らは借り手の許可なしにこれを行うことができます。
なぜ抵当は良いことですか？
不動産購入の資金調達の単純な行為は、住宅ローンを持つ家をもっと危険なものにすることはありません。 自宅のバイヤーは、彼らが過ぎるとトラブルに遭う。 たとえば、住宅ローンを支払うのに2人の所得者がおり、1人が仕事を失うと、あなたの家は危険にさらされる可能性があります。 しかし、 借りることと家を買うことについて同じことを言うことができます。 あなたが家賃を支払うことができない場合は、住宅ローンを支払うこともできません。
モーゲージは資本を解放し、あなたに力を与えます。 レバレッジは、現金を支払うことなく資産をコントロールすることができます。 あなたの住宅ローンの支払いが家賃で支払う金額に近い場合は、おそらく先に出てくるでしょう。 あなたが有利な理由は、あなたが住宅ローンに関心を払っていることであり、 住宅ローンの利子は税額控除可能です。
また、家賃とは異なり、住宅ローンを払うことで、あなたのために資産が作られます。
2つの基本的な住宅ローンタイプ
あなたは、信託の言葉の義務を聞くことができ、あるいはおそらく抵当という用語と交換可能に使用される証拠を信頼するかもしれませんが、それらは異なっています。 主要な銀行機関によって使用される資金調達手段は、一般的に2つのうちの1つです。
- 住宅ローン
- 信託証書によって保証されている約束手形
住宅ローンには抵当権者と抵当権者が含まれていますが、信託証書には3つの当事者が含まれています。 これらの当事者は、委託者、受託者および受益者である。 トラストは借り手/住宅購入者です。 受益者は、資金を提供している貸し手です。 受託者は販売権を持つ第三者です。
金融商品として住宅ローンを使用する多くの州は、信託証書を使用する州よりも差し押さえをより長いプロセスにする法律に従います。
抵当権を担保に差し押さえることは、しばしば1年以上かかることがあります。 受託者の売却益を利用する信託証書の差し押さえは、 不履行通知が記録されてから4カ月以内に確定することができます。
あなたが所有権を失うことを懸念している場合、または抵当流れの場合にあなたの家から出て行くことを余儀なくされた場合は、信託証拠の代わりに住宅ローンを使用する国を選ぶかもしれません。 しかし、あなたが差し押さえを心配している場合、あなたは家を買う良い候補者ではないかもしれません。
閉める際には、家を買うために住宅ローンを得るためには、一般的にクレジットが必要であると言います。 つまり、あなたの名前に少なくとも1つのクレジットカードが必要です。 私はあなたが現金を支払うことを好むことを認識しています。なぜなら、あなたはクレジットカードを持っていないのですが、クレジットカードを持っていないと信じているかどうかは、貸し手の目には信用不良です。
確立されたクレジットなしで住宅ローンを取得することは不可能ではありませんが、それは困難です。 クレジットはFICOスコアを意味しないので、おそらくより高い金利を支払うでしょう。 だから、自分の好意を持ってクレジットカードを入手してください。 あなたは毎月完全に残高を支払うことができ、信用を構築している間に財務費用を避けることができます。
執筆の時点で、Elizabeth Weintraub、CalBRE＃00697006は、カリフォルニア州サクラメントのリヨン不動産のブローカー・アソシエイトです。