モーゲージ危機後
一般的に、これらのプログラムは、住宅所有者や時には投資家が低利の普通のバニラローンに入るのを助けるように設計されています。
場合によっては、 金利や月額支払いが減少しなければならない場合（ 調整可能なレートの住宅ローンから固定金利の住宅 ローンに移行している場合を除きます）、一般的に現金を引き出すことはできません。 いずれにせよ、借り換えはあなたの状況を改善し、あなたが前進するのを助けます。
手頃な価格のホームを作る
借り換えプログラムの最も重要な取り組みは、ホーム・アフォーダブル（MHA）プログラムを作ることです。 このプログラムでは、 借り換え支援、 融資の変更 、失業者の支援など 、さまざまな戦略を使用しています。 新しいプログラムや既存プログラムの変更に関する最新ニュースを入手するには、MHAのWebサイトを参照してください。 MHAは、HUD認定のカウンセラーを雇用している住宅所有者のHOPEホットラインも提供しており、借り手は24/7（888-995-HOPE）に電話することができます。
ホーム手ごろな価格の借り換えプログラム（HARP）
住宅手頃な借り換えプログラム（HARPまたはHARP 2.0と呼ばれる）は、MHAの主な借り換えプログラムです。
HARPは、自宅が価値あるものよりも借りている場合でも（住宅ローンが水中にある場合）、特定のローンを借り換えすることができます。 HARPは、住宅所有者がプログラムの資格を得ることが困難であったため、限られた成功しかなかった。
HARPの資格を得るには、 Fannie MaeまたはFreddie Mac （多くのローンがこの要件を満たしている）でローンを開催する必要があります。
たとえ銀行などの他の人にモーゲージを支払ったとしても、あなたのローンはファニーまたはフレディの書籍に依然として置かれます。
FHAローンのリファイナンス
連邦住宅局では、FHAローンのある住宅所有者向けの借り換えプログラムも提供しています。 HARPプログラムと同様に、FHAのStreamline Refinance Programでは、 水中モーゲージローンのリファイナンスが可能です。 さらに、ほとんどのドキュメントでトランザクションを完了させることができます。 合理化のための資格を得るには、すでにFHAローンを持っていなければなりません。 現在の貸し手またはFHAが承認した貸し手と話をして詳細を確認する
借り換え借り換えローン
VAローンの借り手は、金利引き下げ借り換え融資（IRRRL）プログラムで借り換えられる可能性があります。 このプログラムにより、固定金利の低い新しいVAローンを取得することができます。 VAは評価を必要としませんが、あなたが働く貸し手は評価を必要とするかもしれません。 あなたの家が水面にある場合は、評価なしで前進する貸し手を買う必要があるかもしれません。 いずれにしても、最高の取引を得るために、いくつかの異なる貸し手と話すことは良い考えです。
IRRRLの詳細については、VAローンを取り扱う貸し手（あなたの既存の貸し手は、始めるのに最適な場所です）と話してください。
USDAローンのリファイナンス
この執筆時点では、USDAの借り換えプログラムはまだ開発中です。 これまでのところ、一戸建て住宅保証の農村部借り換えパイロットプログラムは、最も被害の大きかった州のうち19州でのみ利用可能です。 他のプログラムと同様に、このプログラムは、水中借り手が最低限の書類で低金利で借り換えできるように設計されています。 パイロットは2014年まで実行される予定ですが、あなたのエリアに拡張されているかどうかを調べることは価値があります。
あなたが借り換えできるかどうかを知るには、USDA.govを通じてUSDA農村開発局に連絡してください。
その他のオプション
あなたのローンがファニーメイ 、 フレディマック 、FHA、またはVAでない場合はどうなりますか？ 他の借り換えプログラムは、非政府担保貸付に対して利用可能です。 しかし、これらのプログラムは非常に制限的であり、あなたの現在の貸し手が一緒に遊ぶことを必要とします。
FHAの短期借り換えプログラムは、自宅の市場価値に近いFHAローンに入るのを手助けすることができます 。 FHA第2担保プログラム（FHA2LP）は、2番目のモーゲージを処理するのに役立ちます。
上記のどれでもない？
上記のプログラムのどれもあなたのために適切でない場合、あなたはまだどんな銀行や貸し手でも借り換えを試みることができます。 しかし、あなたの家が水中にある場合、あなたの信用が苦しんでいる場合、またはあなたが収入源を失った場合、特に困難な場合があります。 そのような場合、常に尋ねる価値はありますが、オッズは良くありません。 不運なことがない場合は、HUD認定カウンセラーと認定消費者信用カウンセラーに相談して、より多くのアイデアを得ることができます。