退職計画は前提に基づいている
中核となるのは、 退職計画は前提に基づいています。 あなたは、あなたがどれくらい長く生きるか、株式市場がどのような長期的な収益をもたらすか、医療費や長期ケアのようなあなたの「必要な」費用はどのようなものになるのか、どのようなライフスタイルを望んでいるのかを推測しなければなりません余裕がある。 それらはすべて予測するのが非常に難しいです。
あなたはまた、何歳で作業をやめるのかを推測しなければなりません。 多くの若者は、単に「私は自分の仕事が大好きなので、70歳になるまで働きます」という単純な退職貯蓄の重要性を書き留めています。
しかし、すべての退職が任意であるわけではありません。 多くの若者は、彼らの健康が働く能力に及ぼす影響を過小評価しています。 多くの健康な60歳の女性は、経済が悪化した時代に解雇されています。 高齢者は、雇用して雇うことを望む雇用主を見つけるのに苦労している。
（ 退職金の限度額の詳細をご覧ください。）
大まかな見積もり
退職時に必要な額を見積もる簡単なガイドです：
ステップ1：まず、ある年に費やしたいと思う額を推測します。 あなたは予算を作っており、年間経費が何であるかを知っているので、あなたは現在どれくらい費やしているかを知るべきです。
あなたの現在の経費の一部は、もはや退職時に必要なくなることを覚えておいてください。例えば、あなたの家は完全に払い戻されるかもしれません。
しかし、新しい経費があります。 シニアになると、あなたの自動車保険料は上昇します。 物理的な制限や障害に基づいて自宅を改装する必要があるかもしれません。 あなたは、あなたの孫を大学に送るのを手助けしたいかもしれません。 身体障害のある兄弟を世話する必要があるかもしれません。 あなたはもっと旅行したいかもしれません。
ステップ2：特定の年に費やす必要のある金額、つまり年間経費を25〜33倍します。この範囲は、退職時に必要となる大まかな金額です。
たとえば、年間の生活費をカバーするために40,000ドルが必要な場合は、控えめな見積もりとして退職するには$ 40,000 x 25 = 100万ドル、またはより寛大な見積もりとして$ 40,000 x 33 = $ 132Mが必要になります。
なぜ25〜33を掛けるのですか？ インフレ後の実質収益率は3％（33倍）から4％（25倍）となることを前提としています。
なぜ我々はそれを仮定しますか？
伝説的投資家のウォーレン・バフェット氏は、米国株式の長期的な成長率は年率7％という長期的な伸び率になると予想しているため、 株式ポートフォリオがどのくらい戻ってくるかを見積もっているときには、 米国のインフレ率は長期的には3％前後で安定しているので、これはまともな仮定でもある。
これらの数値に基づいて、あなたの「実質」収益率は、7％から3％のインフレ率、つまり4％を引いたものになります。 債券や現金のような安全な投資に多様化されるので、私は3％の「実質利益」の指標を使いたいと思っています。
大切な2つの重要な数学的退職のルールについての詳細をご覧ください。
このシステムの欠点
しかし、これは非常に大まかなガイドとしてのみ使用する必要があります。 一部の退職者は、退職後最初の数年間、海外旅行や台所のアップグレード、ヨットの購入、テニスクラブへの参加のための健康とエネルギーを持っているときに、ほとんどのお金を使います。 退職者は時が経つにつれて、より少ない活動に参加し始め、時には彼らの消費を少なくします。
さらに、税率、ガス、電気料金、上下水道料金が今から何十年になるのかを予測するのは難しいです。 メディケアや社会保障がどの程度提供できるかを推測することは、ほぼ不可能です。あなたが現在20代や30代にいる場合は特にそうです。
要するに、年齢とともにオプションと柔軟性を持たせることが重要です。
健康が悪化したり、ガスとエネルギーの価格が急騰した場合、59歳で解雇された場合、経済が悪化した場合、快適なクッションまたはセーフティネットを利用して退職することができます。
これは、あなたが仕事を愛していても仕事をやめたくない場合でも、退職に必要な金額をいくらか過度に見積もることをお勧めする主な理由です。