退職の計画プロセスを簡略化する方法
どのくらい必要なのか把握する
退職時に生活費を支えるために必要な金額を計算します。
一般的な経験則の1つは、現在の所得の80％を目指すべきだと言います。 たとえば、年間10万ドルを儲けたら、退職所得は80,000ドルになるはずです。
しかし、私はこのコンセプトには同意しません。 1年に10万ドルを儲けて1銭を費やす人は、年間10万ドルを儲け 、所得の30％を暮らす人とは異なります。
だから私は別のアプローチをお勧めします：あなたが現在どれくらい費やしているか、あなたが現在どのくらい稼いでいるかに基づいてあなたの仮定を基にします。
あなたが今使っている金額は、あなたが引退するときに費やした金額にほぼ等しいと仮定してください。 確かに、あなたは退職年の間にあなたの住宅ローンのようないくつかの現在の費用から自由であるかもしれませんが、おそらく旅行や追加の医療費のような新しい費用を拾うでしょう。
25を掛ける
退職時に毎年必要とする金額に25を掛けます。これは、退職所得の源泉が他にないと仮定すると、あなたのポートフォリオの大きさになります。
たとえば、年間40,000ドルで生活したい場合は、1百万ドルのポートフォリオ（$ 40,000×25）が必要です。 年間60,000ドルで生活したい場合は、150万ドルのポートフォリオが必要です。
社会保障が支払うものを発見する
公式の社会保障ウェブサイトにアクセスして見積もりツールを使用して、退職時にどれくらい集めるかを知る。
この数字を、年金や賃貸収入のような、あなたが持つ可能性のある他の退職所得源に加えてください。 あなたが引退するときに望む年収の総額から引きます。
たとえば、退職時に6万ドルで生活したいとします。 社会保障は年間20,000ドルを払いますが、小さな年金は年間5,000ドルを払います。
これは、あなたの所得のうち2万5千ドルが「他の」源泉に由来することを意味します。 あなたのポートフォリオから35,000ドルだけが必要です。
したがって、150万ドルのポートフォリオではなく、875,000ドルのポートフォリオ（35,000ドル×25ドル）が必要になります（過度に準備されることはありませんが）。
退職電卓を使用する
退職計算機を使用して、目標ポートフォリオを累積するために毎年貯蓄する必要のある金額を確認します。
あなたが30歳だとしましょう。あなたは現在2万ドルの救済を受けています。 あなたは65歳で退職したいと思います。退職所得は$ 70,000、そのうち$ 25,000は社会保障から、残りの$ 45,000はあなたのポートフォリオから来ます。 ポートフォリオ投資の4％のインフレ率、25％の税率、7％の収益率を仮定します。
そのような状況下では、US Newsの退職金計算機によると、99歳になるまで退職後のポートフォリオを良好に保つためには、年間24,000ドルを差し控える必要があります。
あなたの目標に合うようにどれくらい保存する必要があるかを確認するために、あなたの状況の数値をクランチします。
セーブ！
あなたの計画を行動に移してください！
お金を拾い上げる。 あなたの食料品の手形を整え、頻繁にレストランで食事をしたり、倹約的な休暇を取ったり、退職勘定にもっと多くの現金を預けるのに役立つたくさんの倹約戦術を使用したりしないでください。
多様化する
あなたの年齢、リスク許容度、所得目標に基づいて、あなたの退職ポートフォリオにあるお金を投資します。 一般的な経験則として、あなたの年齢から110を差し引いた金額は、株式（株式）に残すべき金額であり、残りは債券および現金同等物です。 たとえば、30人の場合、ポートフォリオの110 - 30 = 80％を株式で保有し、残りは債券と現金で、毎年均衡を取って再調整します。