それでも、 マネーマネジメントに関する人々の日常的なやりとりをアドバイスすることがあなたの仕事である場合、自分の財務に適用する哲学を開発することは当然のことです。
私たちは、一部の国の最高財務アドバイザーに自分の金銭的な習慣を隠すよう頼んだり、その専門家の習慣を自分の人生に適用するための提案をしています。
あなたの支出を一貫して追跡する
あなたの野菜を食べる、運動をする、予算をつける - このアドバイスを何度も何度も聞く理由があります。 右の食べ物やソファーから降りて移動するのと同じように、予算の習慣は、その消費習慣が何であるか分からなければ、あなたの支出習慣を変更する必要がある場所を特定できないため不可欠です。 フランシス・フィナンシャルのアナリスト、Davon Barrettは次のように述べています。「予算編成に関しては、私が説くひとつのことは、一貫性のある方法です。 彼の個人的なレジメンには、時間をかけてトレンドを見直して見せることができる、 自分の支出を細かく追跡することが含まれます。 彼は無料のウェブサイト/アプリパーソナルキャピタルを使用して費用を分類し、毎月末にExcelにエクスポートして、異なるカテゴリの商品を合計して遊ぶことができます。
Barrettは、経費のラベルを変更したときに物事をよりはっきりと見始めたと説明しています。 彼は食べ物を「外食」と書いていましたが、「外食/昼食」と「外食/夕食」がもっとうまく働いていました。 彼は昼食は、茶色の袋ではなく、夕食を見ているので、より多くの料理がコストを下げる可能性があることを見ているので、昼食は比較的費用がかかります。
「ChipotleやShake Shackなら、私は怠け者でした」と彼は言います。
それを行う方法： Mint、Clarity Money、前述のPersonal Capital（すべて無料）、MoneyMinder（月額9ドル、年額97ドル）、You Need A Budgetなどのアプリがあります。 34日間の無料試用後に年間$ 50）。 どちらを選んでも、月に少なくとも1日（たとえば、2番目の土曜日）のカレンダーに印を付け、その日の時間を費やして翌月の計画を立てます。 あなたが忙しい場合は、物事のハングアップを取得した後、その月のあなたの経費を調べるのに15分かかる可能性が高いと、バレット氏は述べています。
あなたの貯金口座で十分に（しかしあまりにも多くはない）保つ
貯蓄クッションを持つことは不可欠ですが、あまりにも多くを持つことは長期的にあなたを傷つける可能性があります。 NerdWalletの調査によると、千年のうち63％が、貯蓄口座に退職貯蓄の少なくとも一部を残していると答えています。 問題：普通預金口座の金利は約0.01％、高利貸し口座は約1％です。 どちらもインフレよりも大幅に低いので、長期的にお金を失うことになります。
それでは、顧問はどのようにして安全を感じるのに十分な手持ちのバランスを取るのですか？あなたの未来にはそれほど魅力がありません。
「最初に財務計画を始めたとき、私は何も救われていませんでした」とバレットは言います。 「私は個人的な財務について同じ扱いをしていませんでした...私は親指のルールを理解していませんでした」しかし、彼はクライアントのための最初の財務計画を作成したとき、彼は彼がしなかった彼自身。 彼の毎月の支出を見て、彼のキャリアの安定性を考えると、バレットは自分の緊急資金のために3ヶ月で十分だと結論づけましたが、それは瞬間的なものではありませんでした。 彼は毎月数百ドルを払うことで、2年ちょっとしました。 "私は課税対象の投資を優先してこれを優先させた。 「しかし、私は401（k）への寄付のために私の給料の一部を引き続き延期していた」
操作方法：保存に問題がある場合は、アプリが役立ちます。 Digit（月額2.99ドル）は、あなたの消費パターンを分析し、クッションが少しなくなるまで静かにお金を払います。 Qapitalでは、緊急事態（具体的には）の特定の貯蓄目標を設定し、次にアカウントにリンクすることで、コーヒーに5ドルを費やしたときに、選択した金額を同時に節減することができます。 また、有料の場合、特定の曜日や他の多くのものについて自動節約トリガーを設定することもできます。 バレットがそうしたように、あなたは401（k）と同じように、自動的に同時にドルをマッチングさせて資金を調達し、そのフリーマネーを逃したくないでしょう。
無意識のうちに投資する：ベストを願う、最悪に備える
メリルリンチのジェフ・エルドマン（Jeff Erdmann）マネージング・ディレクターは、「これを3年以上にわたってやっていれば、間違いを感じることができます。感情が入り込み、人々が市場に投資することから離れます」と語ります。 彼は、 パッシブ投資とインデックスファンドに家族の株式市場のドルの3分の1を割り当てると付け加えている。 「近い将来に変化は見られません」と彼は言います。
彼と彼の家族はまた、重要なポートフォリオが低下した場合に資産を売却するのではなく、救済された現金を使ってライフスタイルを支えることができるように、緊急資金で1年または2年間の経費を狙っています。
それを行う方法：あなたの道を進む可能性のあるものについてのより多くの情報は、あなたが合理的に留まるのを助けることができます。 「ボラティリティが存在することを理解し、認識するプロセスに入ると、感情が引き継がれないようにするのがより良い場所にあります」とErdmann氏は言います。 投資に関連する時間枠について考えてみましょう。 来年度の大学授業料支払いのような短期目標に資金を提供するためにダウン市場に売却する必要がないように、流動資産が十分にあることを確認してください。 5年以上使用することを予定していない資産については、1年に1回または2回リバランスします。 また、ポートフォリオのチェックイン回数を制限します。特に、悪質なニュースの中には、発疹の決定に拍車がかかりやすい場合があります。
自動操縦でオントラックを維持
プロでさえ、目標を達成するために貯蓄と投資を自動化します。 カリフォルニア州ニューポートビーチのPence Wealth Managementの社長、Laila Pence氏は、彼女が若いときには2つの重要なステップを取ったと述べています。彼女は退職貯蓄を自動化しました（職場プランを利用して自動化しました）彼女のテイク・ホームの短期目標のための別のアカウントへ これは彼女が彼女の支出をチェックするのを助けた。 どうして？ 一度お金が動かされたので、彼女はそれを見ませんでした。 そしてそれは彼女が手を離すのを助けました。 「今でも、私は自分の資産についてこれをやっています」と彼女は言います。
バレット氏は、これらの寄付が取り出された後にあなたの給料を見ると、「あなたはあなたの習慣を調整するでしょう」と彼は言います。
それを行う方法：あなたはあなたの長期目標のためにあなたのお金の15パーセント、短期間のために別の5パーセントを捨てることを目指すべきです。 あなたが職場の退職プランに加入している場合は、チェックインし、あなたの貢献（プラスマッチングドル）があなたにそれらのマークにどれくらい近づいているかを見てください。 そうでない場合は、Roth IRA、伝統的なIRA、SEPまたは自分で設定した他の計画と同じことをしてください。 （1つは持っていない？1つまたは2つの記入のちょうど問題は、チェックからの自動転送でそれを資金を供給するのです。）5％については？ これは、小切手や節約に移りたいと思うお金なので、必要なときにそこにあります。
ヘイデンフィールドで