投資顧問を探している場合は、この条件を理解してください
では、信頼できる投資アドバイザーをどのように選択しますか？ 合法的にあなたの興味を彼らの上に置く顧問を見つけるにはどうしたらいいですか？
あなたが理想的な顧問を見つけるためにいくつかの研究を行った場合、あなたは同じことを意味するように聞こえるが、実際には非常に異なる定義を持つように聞こえる2つの単語を見つけたかもしれない。 これらの言葉は信頼でき、適切です。 信頼できる基準に守られているアドバイザーと適切な基準に守られているアドバイザーとの違いを理解することは重要です。特に、お金を管理するために信頼する人を選ぶ前に違いがあります。
信託
信託基準は、投資顧問法の一部として1940年に作成された。 SECまたは州の証券監督当局によって規制されているこの基準は、投資アドバイザーが顧客の利益を自分自身の利益以上に置くことを要求する基準に拘束されていると主張している。 以下の規則は信託基準に該当します。
- 顧問は、クライアントの利益を下回らなければなりません。
- 顧問は、クライアントのためにそれらを購入する前に、自分のアカウントの証券を購入することは禁止されています。
- 顧問は、正確かつ完全な情報を使用して投資アドバイスが行われていることを確認するために最善を尽くす必要があります。 分析はできるだけ徹底的に行う必要があります。
- 顧問は、利益相反を避ける必要があります。 信託者として、顧問は、利害の衝突または潜在的な利益相反を開示しなければならない。
適合性
2つの用語は同じように聞こえるかもしれませんが、適合性と受託者の間には違いがあります。 適合性とは、基本となる顧客の最善の利益と一致する推奨事項を作成することだけを意味します。 あなたが知る必要があるものは次のとおりです：
- 適格基準は、クライアントの財務ニーズ、目的、独自の状況の点で、クライアントに適したものであると合理的に考える必要があります。
- 適性とは、取引コストが過度でないことや、推奨がクライアントにとって適切でないことを確認することを意味します。
- 過度の取引、より多くの手数料を生成するために乱交したり、アカウント資産を頻繁に切り替えて顧問の取引収入を生み出します。
- 潜在的な利益相反を開示する必要性は、受託者と同じくらい厳しい要件ではありません。
- クライアントのための投資は適切でなければなりません。 必ずしも個々の投資家の目的およびプロフィールと一致する必要はありません。
- 手数料ベースの投資顧問会社は、低価格である可能性のある競合製品よりも先に自社製品を販売するようインセンティブを与えることができます。 彼らが彼らの手数料をどのようにしているかです。
ボトムライン
信託基準を遵守するために必要な投資顧問を探すことに興味がある場合は、開始するのが最適な場所は、報酬のみの財務プランナーを探すことです。 手数料のみのプランナーやアドバイザーは、投資商品を販売したり、手数料を払ったりすることはありません。 手数料のみのプランナーは固定価格で請求し、あらゆる種類の製品を販売することによって推進されるわけではありません。 彼らのアドバイスは最高水準に保たれており、顧客の利益を自分自身の上に置く必要があります。 あなたの近くにある有償の金融プランナーを探すには、www.NAPFA.orgの個人財務アドバイザーの国家協会をご覧ください。
開示：この情報は、情報提供の目的でのみ提供されます。 特定の投資家の投資目的、リスク許容度、財務状況を考慮せずに提示されており、すべての投資家にとって適切でない可能性があります。
過去の業績は、将来の業績を示すものではありません。 投資には、プリンシパルの損失の可能性を含むリスクが伴います。 この情報は、投資意思決定のための主要な基盤を形成することを目的としたものではなく、またはありません。 投資/税務/不動産/財務計画の検討または決定を行う前に、常に法律、税務または投資顧問に相談してください。