R株式ファンドの定義、長所と短所
おそらくクラスA、クラスB、クラスCなどのミューチュアルファンドの普通株式クラスのいくつかに精通しているでしょう。
しかし、R株とはどんなものなのですか？また、他の株式クラスよりも投資の方が良いのはいつですか？
Rシェア・ミューチュアルファンドの定義
R株式ファンドは、退職株式クラスに指定されているミューチュアルファンドのシェアクラスであり、従って、「R」という文字です。 R株式クラスのミューチュアル・ファンドは、401（k）のような雇用主が後援する退職制度を通じてのみ利用可能である。 R株式ミューチュアルファンドには、フロントエンド・ロード、バックエンド・ロード、レベル・ロードなどの負荷はありませんが、通常は0.25％から0.50％の範囲の12b-1料金があります。
401（k）プランに見られる共通のRシェアファンドファミリーはアメリカンファンドです。 例えば、アメリカン・ファンド・オブ・アメリカ、アメリカン・ファンド・インフォマティクス・ファンド、アメリカン・ファンド・スモール・キャップ・ワールドをR1、R2、R3、R4のいずれかのクラスで見たことがあります。
Rシェアミューチュアルファンドを購入する必要がありますか？
Rミューチュアル・ファンドは401（k）制度で利用可能となります。なぜなら、負荷を負担するミューチュアル・ファンドは、雇用主が後援する退職制度では許可されていないからです。
したがって、主に手数料ベースのブローカーを通じて販売されている負荷を負担するミューチュアルファンドを提供するミューチュアルファンド企業は、この問題を回避するためにR-シェアクラスを策定した。
R株式は合理的な経費率を持つことができますが、 A株、B株式、C株式などのロードファンドを使用するよりも優れていますが、インデックスファンドよりも高い傾向があります。
例えば、 アメリカン・ファンド・オブ・アメリカ・アメリカン・ファンド・オブ・アメリカ （RGAAX）は、1.44％の事業費率を有しており、積極的に管理されている成長ファンドの平均を若干上回っている。
ただし、経費率が0.18％のVanguard Growth Index （VIGRX）と比較すると、VIGRXに比べて1.26％の差があります。 時間が経つにつれて、R株式ファンドのより大きな経費率は、業績に大きな影響を及ぼし、長期的には総利益の中で数千ドルも少なくなる可能性があります。
R株式投資に投資する際のボトムライン
自分の401（k）に貢献したときにあなたの雇用主が作る可能性のある貢献を利用することは賢明です。 ただし、特に雇用者の一致がない場合は、費用に注意を払うようにしてください。 したがって、 最高の無担保ミューチュアルファンド会社のひとりで、個人退職口座（IRA）などの独自の退職口座を開設することができます。
しかし、あなたの雇用主の401（k）プランを活用したいと思っていて、R株式ファンドが唯一の選択肢であれば、あなたはそれらを使い、目的とリスク許容度に合った最良のものを見つけることができます。 しかし、R株と低コストのインデックスファンドの選択肢を考えれば、特に10年以上の投資を行う場合は、インデックスファンドを選択することをお勧めします。
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