あなたが投資を開始し、あなたのために働くお金を得ることができる方法
この記事では、多くの新しい投資家が彼らの旅を始める方法のいくつかについて説明したいと思います。 私たちが掘り下げていくうちに、あなたの最初の措置を講じることを決定するかもしれない潜在的な構造とメカニズムのいくつかをカバーします。 私はあなたがこれを覚えておいて欲しい。小さな始まりの日を軽蔑しないでください。 誰もがどこかに出発しなければならなかった。 あなたの状況を改善するための一見小さいステップが時間の経過とともにどんどん改善されることに驚くでしょう。
投資する方法を見つけ出す最初のステップは、あなたが所有したい資産の種類を決めることです
その中核となるのは、今日、時間を考慮し 、 リスクを調整し 、インフレを考慮して 、特に考慮される基準と比較して、満足な複合的な年間成長率をもたらす、将来的により多くの資金を得ることを期待して、 「良い」投資 。 ほとんどの場合、これは生産的な資産を獲得することによって最も達成されます。
生産的資産とは、ある種の活動から内部的に余剰金を投じる投資です。 たとえば、絵を買うと、それは生産的な資産ではありません。 今から100年後、あなたはまだ絵を所有していますが、これは多かれ少なかれお金の価値があるかもしれません。 （しかし、博物館を開き、それを見るために入場料を支払うことで、それを準生産的な資産に変換することができます）。他方、アパートを購入すると、その世紀に賃貸料とサービス収入から得たすべての現金。
建物が破壊されたとしても、あなたはあなたのライフスタイルをサポートしたり、慈善団体に与えたり、他の機会に再投資したりしていたかもしれません。
生産性資産の各タイプには、独自の賛否両論、独特の癖、法的伝統、税規則、およびその他の関連する詳細があります。 既存のリソース、知識、気質、さらにはある資産クラスで利用可能な機会に基づいて、他の資産クラスと比較して、自分自身、他の人、または投資の組み合わせに惹かれているかもしれません。 あなたの旅を始めるときに潜在的な投資のいくつかを簡単に説明します：
ビジネス・エクイティ（Business Equity） - ビジネスでエクイティを所有している場合、その会社の営業活動によって生み出される利益または損失のシェアを得る権利があります。 中小企業を完全に買収することによって株式を所有するか、株式を購入して上場企業の株式を購入するかに関わらず、企業の株式は歴史的に投資家にとって最も報われる資産クラスでした。 そんなに、良いビジネスは贈り物であることが賢明に観察されています。 確かに、ビジネス・エクイティへの投資は非常に危険です。あなたは何十年も書店を成功させています。突然、AmazonだけでなくKindleのような電子書籍が登場し、会社は破産に陥ります。想像以上に。
単一のビジネスへの依存を減らすだけでなく、人生の変化の機会を見つける確率を高めるので、多大な数学的利点があるため、最も分かりやすい人々は多様化を主張します。 個人的には、多くの人が知っているように、私はオリンパス山賞、アメリカのレターマンジャケット賞などの民間企業と、DiageoからColgate-Palmoliveまでのすべてを詰めたポートフォリオを含む公共事業を所有していることが好きです。
債券 - 債券担保証券を購入すると、実際に利息収入と引き換えに債券発行会社に資金を貸しています。 預金証書やマネーマーケットを購入することから、 社債に 、 無税の地方債をシリーズEE貯蓄債券やシリーズI貯蓄債券などの米国貯蓄債券 、米国などのソブリン債券にするなど、さまざまな方法があります財務省の法案、債券、機関債への注記、およびコマーシャル・ペーパーによるオークション・レート証券への投資。
不動産 - おそらく最も古く、最も簡単に理解される（ただし単純なものから遠い）資産クラスの投資家は不動産と考えるかもしれません。 不動産に投資するためにはいくつかの方法がありますが、通常は何かを開発して利益のために売却したり、所有したり、他の人に賃貸料やリース料と引き換えに使うことができます。 多くの投資家のために、不動産は、富を利用することに、それをより簡単に貸してくれるので、富に至る道でした。 これは、投資が貧弱であることが判明し、適切な投資に適切な価格で適切な条件で適用される場合、悪いことになります。彼または彼女が他に余裕があるよりもはるかに大きい資産ベース。
無形資産と権利 - 個人的には、この資産クラスがうまくいったら、私はあなたのためにお金を印刷するような細い空気から物を作り出すことができるので好きです。 無形資産には、商標や特許、音楽ロイヤルティ、著作権などすべてが含まれます。 私は特に後者が好きです。 私の生涯にわたって、私の著作権だけでは、株式を買うために現金を再配達すること、休暇を取ること、家族の慈善団体に寄付することを含め、私が他の目的のために使うことができたたくさんのお金が生まれました。
農地やその他の商品を生産する商品 - それはしばしば不動産を伴うものですが、商品の生産活動への投資は根本的に異なります。つまり、地面や自然から何かを生産したり抽出したりして、しばしば改善し、利益です。 あなたの土地で油が発見された場合、それを抽出して販売から現金を取ることができます。 トウモロコシを栽培する場合は、売却することができます。 悪天候、災害、その他の課題があり、この資産クラスに投資することによって人々が破産する可能性がありますが、そのようなリスクも重要です。
どのようにあなたのお金を投資するかを把握する次のステップは、あなたがそれらの資産を所有する方法を決定することです
あなたが所有したい資産クラスを決済したら、次にその資産クラスを所有する方法を決定します。 この点をよりよく理解するために、ビジネス・エクイティを見てみましょう。 上場企業に株式を売却することを決定した場合は、その株式を完全にまたはプールされた構造を通して欲しいですか？
完全所有権 - 完全所有権を選択する場合は、個々の企業の株式を直接購入して、貸借対照表のどこかまたは管理しているエンティティの貸借対照表に表示されます。 連邦、州、および州によって取られた咬みを最小限に抑えるために、特定のロットを大いに愛された段階的な基礎抜け落ちおよび減税伐採を含む、あらゆる方法でこれを行うことで活用できる税金と計画戦略があります。あなたが現金を調達する必要があるときに地方自治体。 欠点は、一般的にはより高価で、6桁の数字（通常は25万ドル、50万ドル以上）になると意味をなさないことです。 これは、何とか大きな暴落を経験していない限り、多くの投資家が出発するのは実現不可能です。
プールされた所有権 - あなたは他の人とあなたのお金を混ぜ合わせ、共有された構造または実体を通じて所有権を購入します。 たとえば、「 どのようにミューチュアルファンドが構成されているか」という記事の中で、私は普通のオープンエンドのミューチュアルファンドの枠組みを歩みました。 富裕層の投資家の中には、ヘッジファンドに投資するものもあります。 小規模で貧しい投資家のために、 為替取引ファンドやインデックスファンドなどは、多様なポートフォリオを独自の価格よりはるかに安い料金で購入することが可能です。 欠点は、コントロールのほぼ完全な損失です。 S＆P 500インデックスファンドのようなものに投資する場合は、一部の投資家が信じるようにはなっていませんが、代わりに、方法論の変更を随時行う委員会によって積極的に管理されているように、あなたの割り当てを変更する権限を持つ少数の人々にあなたの意思決定をアウトソーシングします。 また、 これまで問題になっていない埋め込みキャピタルゲインのリスクもありますが、大手インデックス企業がキャッシュフローの逆戻りを経験した場合、最終的には過去のある時点での投資戦略のように、誰かの税金控除につかまってしまった 。
投資する方法を見つけ出す第3ステップは、あなたがそれらの資産を保持したい場所を決めることです
次に、投資資産を取得する方法を決めたら、その資産をどのように保持するかを決めなければなりません。 これはあなたの子供、孫、および他の相続人を含むあなたの家族のために、時には人生を変える主要な影響を与えることができます。 少しでも良い計画を立てれば、後で非常に有益な結果が得られます。 華麗なイラストはWalton Enterprises、LLCです。Walton Enterprises、LLCは、Sam Waltonの家族の持ち株会社です。 彼の家族は、団体を介して一緒に投資することにより、財産税に対処することなく、財産の80％を子供に効果的に贈与しました。 つまり、彼はウォルマートストアーズ社の所有権を子供たちに分け、自分が支配している事業体を通じてそれを保持し、最終的に何の価値もなかった時代に戻しました。 彼は経済的利益から支配権を分離することができ、Walton家庭はそれ以外の場合よりもはるかに豊かになりました。
あなたがする決定は、いつか同じように重要なことになります。 あなたが投資をするとき、どうやってそれを保持しますか？
課税勘定 - 仲介勘定などの課税対象勘定を選択する場合、途中で税金を払いますが、お金は制限されません。 しかし、あなたが望むものに費やすことができますが、あなたは望みます。 あなたはそれをすべて現金化してビーチハウスを買うことができます。 あなたは、毎年あなたが望むだけ多くを、制限なしで追加することができます。 それは柔軟性の究極ですが、あなたはUncle Samに自分のカットを与えなければなりません。
税務シェルター - 401（k）プランのようなものを職場やロスIRAに個人的に投資する場合、資産保護と税制上のメリットは数多くあります。 退職計画や勘定には無制限の破産保護があります。つまり、医療災害や個人的なバランスシートを払拭するような事態が発生した場合でも、債権者の手の届かない範囲で投資資金を引き出すことができます。 他の企業には資産保護には限界がありますが、依然として7つの数字に達しています。 税金を繰り延べることもあります。投資を選択して税金を預金し、将来何十年後に税金を払って税金を控除し、税金控除を受けることができます。 他のものは免税であり、税金を払って資金を調達することを意味しますが、資格要件を満たしていれば、アカウントで生成された投資利益や、 優れた税務計画は、特にあなたのキャリアの早い段階で、多くの余計な財産を意味することができます。
信託またはその他の資産保護メカニズム - 投資を保有するもう一つの方法は、 信託基金のような団体または組織によるものです。 信託基金とは何ですか？ これらの特別な所有方法を使用することにより、特に資本が何らかの形でどのように使用されるかを制限したい場合には、計画と資産保護のメリットがあります。 たとえば、生命保険契約を取得した場合は、信託基金を保険契約の受益者として指定することができます。 これにより、保険金の支払いが信託につながります。 私はあなたの孤児の児童の保護者ではなく、公的な受託者として銀行の信用部門を選ぶようなことをするために行っています。 これは、保護者があなたの子供のために意図された富を浪費することを、不可能ではないにしてもずっと困難にするはずです。 財務計画の分野ではあまりにも頻繁に聞いている話です。 はい、 投資手数料はかなり高くなりますが、市場を下回ることはあなたの主要な関心事ではありません。 実際、それは気晴らしです。 あなたが50万ドル相当の簡単な信用を持っていて複雑なニーズがなく、死後およそ10年以内に支出されることを期待するならば、私は個人的にヴァンガードの信託部門を検討することを考えます。 実効手数料は、私の見積もりで約1.57％です。 あなたが得ているものについては、それは素晴らしい交渉です。 私はそれが特定の義務を持つ富裕な投資家や投資家にとって理想的だとは思わないが、そうでなければ仕事を終わらせる。
営業資産や不動産投資が多い場合は、弁護士と話をして持株会社を設立することができます。
新しい投資家が投資を開始する方法の例
枠組みを外して、新しい投資家が実際に投資を開始する方法を見てみましょう。
まず、自営業でないと仮定すると、 401（k） 、 403（b） 、または他の雇用主が後援する退職金制度にできるだけ早くサインすることが最善の方法です。 ほとんどの雇用者はある種のマッチング・マネーを一定の限度まで提供しています。 これを利用することは理にかなっています。 たとえば、雇用主が給与の最初の3％を100％マッチさせ、年間50,000ドルを稼ぐ場合は、給与から引き落として退職者口座に入れた最初の1500ドルを意味します。税金無料の追加料金で1,500ドルがあなたのものです。 たとえあなたがしているのは、 安定価値ファンドのようなものにパークしていても、株式市場のどこからでも得ることができる最高、最も安全な、最も即時のリターンです。 テーブルに無料でマッチしたお金を残すことは、ほとんどの場合、大きなミスです。
次に、彼または彼女が所得制限要件を満たしていたと仮定すると、私たちの投資家は許容される最大貢献限度額までRoth IRAに資金を提供したいと考えています 。 50歳未満の人は5,500ドル、50歳以上の人は5,500ドル（5,500ドルの寄付額+ $ 1,000の追徴寄付額）です。 あなたが結婚している場合、ほとんどの場合、あなたはそれぞれ独自のRoth IRAに資金を提供することができます。
これが行われた後、良い投資プログラムはおそらく、緊急現金準備を含む一連の現金準備を積み重ねることを含むでしょう。 経験の浅い投資家が多すぎると、現金を尊重することができません。 Saving vs. Investingで学んだように、これは投資ではありません。 そのため、投資を追加する前に十分な貯蓄を確保することが重要です。 どのくらい保存する必要があるかの詳細については、どのくらい保存すべきかをお読みください 。 関連するノートでは、 私のポートフォリオにどのくらいのキャッシュを入れておくべきかをお読みください。 。 現金は戦略的資産であるだけでなく、ボラティリティを低下させ、通常の金利環境ではまともな利回りを提供できることを忘れないでください。
これが完了したら、あなたはすべての債務の払い戻しに取り掛かることをお勧めします。 あなたのクレジットカードの負債を支払う。 学生ローン債務を払う。 あなたが非常に保守的であることを望むなら、あなたの住宅ローンを払い戻してください。 それは考えられないことではありません。 米国では、3人の住宅所有者のうち1人が家に1ペニーの借金を払わない。
それが終わったら、401（k）に戻って、既に資金を調達している一致限度額と、その年を利用することが許可されている上限額を超えて残りの資金を調達したいと考えています。
最後に、 課税対象投資を仲介口座に追加し始め、直接株式購入計画に参加したり、不動産を取得したり、他の機会に資金を提供したりします。
投資が賢明に管理されている長いキャリアで正しく行われた場合、典型的な労働者よりもはるかに快適に引退しないことは、ほぼ数学的に不可能です。 これは単純に配合の性質です。
一部の新規投資家は、ファイナンシャルプランナー、資産運用会社、または他のプロフェッショナルを雇用することを検討したいかもしれない
助けが必要な場合は、多くの投資家が何をしているのか、 登録された投資顧問 、財務プランナー、またはその他の専門家と協力して検討することができます。 あなたのために正しいものを見つけることは少し試行錯誤することができますが、それは重要な関係であり、正しいものにする必要があります。 残念ながら、多くの専門家は小規模な投資家とは仕事しません。 それは不公平に聞こえるが、私は経験から証明できる理由がある。 （今年後半、私の夫と私はグローバルな資産運用会社を立ち上げていますが、この舞台裏のエッセイで少し説明しました。多くの新しい投資家は、自分がやりたいと思ってもクライアントになれませんKennon-Green＆Co。と呼んでいるこの会社は、顧客の選択した第三者保管会社が保有する個別管理アカウントを提供するつもりであり、顧客のためのポートフォリオの構築、監視、維持を行い、受動的投資を優先する価値ある投資に有利ないくつかの義務の下で、配分決定を行う計画を立てています。ポイントは、現実的なビジネス上の決定と同じくらい自分自身を排除したいという欲求からではなく、ある時点で公的ミューチュアルファンドを開始することを検討してきました将来的には 小さなアカウントの資産を管理する方法）
いくつかの資産運用グループは、知られているように、ポートフォリオにわずか50,000ドルの顧客にサービスを提供する「市場下降」を試みている。 この分野への最新の参入者は、裕福な仲間の中で最も好まれるブランドと競争しようと試みた際にタオルを投げつけたVanguardであり、最低投資可能資産を現在の水準に引き下げ（前回の500,000ドルから）、諮問料は0.30％顧客が保有する基礎投資の手数料および費用。 基本的に、Vanguard Advisorは、最初に電話をするときに電話でランダムに割り当てられているため、重労働の大半を自動化する技術ソリューションを使用して資産配分を選ぶのに役立ちます。
チャールズ・シュワブ（Charles Schwab）は、最小投資額が100,000ドル、手数料が1.35％で、自己資本管理勘定オプションにおいて、よりパーソナライズされたサービスを提供しています。 それは、特にあなたがそれらを主要ブランドの地域管理会社と比較する場合、そのサービスの口径のためのその価格レベルで、業界で最も安いものの中に置かれます。 具体的には、2016年4月30日現在の料金表は次のとおりです。
- 500,000ドル未満：1.35％ 1
- $ 500,000- $ 1,000,000：1.33％
- $ 1,000,001〜$ 2,000,000：1.30％
- $ 2,000,001〜$ 5,000,000：1.25％
- $ 5,000,001- $ 10,000,000：1.10％
- $ 10,000,000以上：1.05％
1.資産ベースの手数料は、Schwabによる管理手数料および取引実行をカバーする。 （i）奇数ロット差異、アメリカ預託証券手数料、為替手数料、法律で義務付けられている移転税など、第三者によって課せられた一定の費用または手数料、 （ii）定期頒布料、電子ファンドおよび電信送金、証明書送付手数料および再編成手数料を含む、あなたが選んだ特別なサービスの料金。 （iii）確定利付証券のディーラー・マークアップおよびマークダウン。 （ⅳ）他のブローカー・ディーラーによる有価証券取引の実行。
一部の企業では、いわゆるRobo Advisorsを試しています。これは1980年代の自動化されたソフトウェアソリューションです。 （私が言うことができないなら、私はファンではありません。私は自分の金を投資しません。私は家族の金を投資しません。歴史が変わったとは思っていないし、人生の節約をソフトウェアプログラマの信頼に置いてはいけません。具体的には、潜在的な利益と比べてほんの数行のコードが愚かであると私は思います。主要な自動化ポートフォリオ・プラットフォームの1つで構築されたモデル・ポートフォリオであり、いわゆる「安全な」ETFによって間接的に保有されているレバレッジド・ソブリン債券の適切な配分を提案した。そのようなことに参加するが、愚か者とそのお金についての古い言葉がある。人々はいつも狂ったことを追いかける。人間の本質は変わらない。
投資を始める方法の詳細
あなたの投資の旅を始めるのを助けるために、ここに私がまとめた他のいくつかのリソースがあります：
- 完全入門入門ガイド
- 新投資家のための債券投資ガイド
- ミューチュアルファンドへの投資の完全な初心者向けガイド
- 不動産に投資する初心者向けガイド
- 富を築くための新しい投資家のためのガイド
- 配当と配当の投資に関する初心者ガイド
- 収入のための投資への10パートガイド
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