Elizabeth Warrenの50/30/20ルールは、予算の管理に役立ちます。
ハーバード倒産の専門家エリザベス・ウォーレンは、世界で最も影響力のある100人のうちの一人としてタイム・マガジンに就任し、娘のアメリア・ウォーレン・タイギとの支出と貯蓄のための「50/30/20ルール」を作り出しました。
彼らは2005年に「すべての価値：究極の生涯のマネープラン」という本を共著しました。
では、50/30/20プランはどのように機能しますか？ ウォーレンとタイギがあなたの予算を整理する方法を紹介します。
ステップ1：税金控除後の収入を計算する
あなたの税引後所得は、州税、 地方税 、所得税、メディケア、社会保障など、税金が引き出された後のあなたの給料の残りの部分です。 給与が安定している従業員なら、税引後の所得は把握しやすいはずです。 あなたの給料を見てください。 保健医療、 退職拠出 、その他の控除が給与から引き出された場合は、それらを戻してください。
自営業者の場合、税引後の所得は、ラップトップの費用や会議費などのビジネス経費を差し引いた総所得と 、税金のために設定した金額と同じです。 あなたは、あなたのためにそれを世話する雇用者がいないので、あなた自身の四半期の推定納税額を政府に送金する責任があります。
自営業者であるということは、自営業税も支払わなければならないことを意味するので、これをあなたの計算に含めてください。 自営業税は、あなたが雇用されていた場合、メディケアと社会保障税で支払う金額の2倍です。
ステップ2：あなたのニーズを税制後所得の50％に制限する
今すぐ予算に戻ってください。
あなたは毎月「食料雑貨」、「住宅」、「ユーティリティー」、「 健康保険」 、「自動車保険」 、「自動車保険 」などの「ニーズ」にどれくらい費やしていますか？ ウォーレン・アンド・タイガイと50/30/20ルールによれば、これらのことに費やす金額は、税金を納めた後の給与の50％を超えてはいけません。
もちろん、今はどの費用が「ニーズ」と「必要なもの」かを区別する必要があります。 基本的には、あなたのケーブル札や学校の服のような軽度の不便さだけで払うことができる支払いは必要です。 電気や処方薬など、生活の質に重大な影響を及ぼす支払いが必要です。
あなたがクレジットカードで最低限の支払いなどの支払いを免れられない場合は、ウォーレンとティアギによれば、それは「必要性」とみなすことができます。 どうして？ あなたが最低額を支払わなければ、あなたのクレジットスコアはマイナスの影響を受けるためです。 同様に、必要最小限の支払いが25ドルで、管理可能な残高を維持するために月に100ドルを定期的に支払う場合、追加の75ドルは必要ではありません。
ステップ3：あなたの「望み」を30パーセントに制限する
これは表面上の素晴らしい音です。 あなたはあなたのお金の30％をあなたの望みに向かって置くことができますか？ ハロー、美しい靴、バリ旅行、サロンヘアカット、イタリアンレストラン。
そんなに早くない。 私たちが「必要性」の定義にどの程度厳格だったかを覚えていますか？ あなたの「望み」には贅沢は含まれていません。 無制限のテキストメッセージングプラン、自宅のケーブル通帳、車の化粧品（機械式ではない）の修理など、あなたが楽しむ基本的な生活の良さが含まれています。
あなたは思っているよりも「望み」にもっと多くを費やすかもしれません。 暖かい衣服を着用する必要があります。 ディスカウント店ではなくショッピングモールでの衣服の買い物など、それ以外のものは何でも欲しいものです。
はい、規則は厄介ですが、あなたがそれについて考えるなら、意味があります。
ステップ4：貯蓄と債務返済に 20％支出
今度は、毎月そのクレジットカードに75ドルを支払うことになります。 それは欲しいものでも必要なものでもありません。 それは50/30/20ルールの「20」です。 それは、すべてのクラスにあります。
税引後の所得の少なくとも20％を借金返済し、 緊急資金と退職勘定に貯蓄する必要があります。
クレジットカードの残高をお持ちの場合、 最低限の支払いは「必要」で、50％にカウントされます。 余分なものは追加の債務返済であり、これはこの20％のカテゴリーに向かっている。 住宅ローンや自動車ローンをお持ちの場合、最低限の支払いは「必要」で、 追加の支払いは「貯蓄と債務の返済」に加算されます。
50/30/20プランの例
毎月のあなたの家賃は3,500ドルです。 50-30-20ルールを使用すると、1か月に1,750ドル以上の費用をお客様のニーズに費やすことができます。 ユーティリティ、自動車の支払い、最低限のクレジットカードの支払い、保険料、その他の生活必需品が月に250ドルを超えない限り、少なくとも1500ドルの家賃や住宅ローンの支払いはできません。
あなたがすでにあなたの家を所有しているか、リースに拘束されている場合、あなたはその$ 1,500の支払いに悩まされています。 あなたのリースが期限切れになったときに移転を検討して、予算をより管理しやすくするか、他の「ニーズ」を見て、それらを減らす方法があるかどうかを見てください。 たぶん、手頃な価格の保険を買うか、そのクレジットカードの残高をより低い金利のものに振り替えることで、最低限の支払いが少し落ちるかもしれません。 あなたの目標は、これらすべての経費をあなたの帰宅後の税引後所得の50％に収めることです。
毎月家に持ち帰っている3,500ドルに基づいて、あなたの「望み」に月額1050ドルを費やすことができます。 短期間に上がっている場合は、いくつかのことをしなくても、この資金の一部をあなたの「ニーズ」の列に移すことを検討してもよいでしょう - 必ずしも無制限ではなく、ニーズをより管理しやすいレベルにまで下げることができるまで。 覚えておいても、残りの20％はまだ残っているので、50/30/20計画に従って債務を節約して支払うことができます。
今あなたは$ 700残っています、その最後の20パーセント。 あなたはそれをどうするかを知っています。 借金を払い、緊急事態を避けて、将来のために計画してください。