あなたはCFPプロフェッショナルに聞くべき質問
何百万人ものアメリカ人が、自分の財政を処理し、素晴らしい仕事をしています。 これらはお金に深刻な関心を持っている人々であり、ポートフォリオを把握するための時間と知識です。 最も重要なのは、投資意思決定の際に、恐れ、欲求、嫉妬などの感情をチェックすることができるということです。 それがあなたでないなら、おそらく専門家の助けを借りなければなりません。
財務ガイダンスを提供する多くの専門家がいます。
株式ブローカー、銀行家、保険代理店 - 誰もがあなたを金の退職に導く最良の方法を知っていると主張しています！ しかし、定量化された深みと幅広い訓練と経験を持つ人と一緒に働くことが重要です。 そのため、ガイダンスを探している場合や、ガイダンスが必要な場合は、Certified Financial Plannerの維持を検討する必要があります。
CFPの認定資格者は、あなたの財政的生活のあらゆる面に対応できるように準備する厳格な訓練と認定プログラムを完了する必要があります。 彼らはすべて、財務計画の別の大学レベルの学習コースを修了したすべての大学卒業生です。 認定資格を取得するFinancial Plannerは、厳格な認定試験（ファイナンシャルプランナーの一種のバー検定）に合格し、認定を取得するために3年間の実務経験を完了する必要があります。
認定された財務プランナーは、彼らが信任状として行動することを保証する厳格な倫理規定を遵守することも求められます。 常に意思決定と勧告を行います 。
CFPプロフェッショナルの全体論的アプローチは、以下をカバーします：
- あなたの現在の状況とあなたの純資産などの財務報告書の作成の分析。
- 保険プランニング。
- あなたの雇用者の退職給付プログラム、すなわちあなたの401kの使用を最大限にする。
- 投資計画。
- 所得税計画。
- 不動産計画。
私の経験では、初期のクライアントミーティングは、最初のポイントに焦点を当てています - あなたがどこにいるのか、どこに行きたいのかを知ること。 このフェーズでは、クライアントが様々な人生目標のタイムラインを作成するのを手伝っています。 これは、顧客がどれくらい貯蓄する必要があるか、また、ポートフォリオに含めるべき資産の種類など、さまざまなものを決定するのに役立ちます。
これは、通常、5番目の税金についての会話と、それらを最小化する方法につながります。 保険プランニングと401kを最大化することは、次に議題の次にあります。
米国には何千人ものCFP専門家がいます。 少しの研究で、あなたは確かに正しいCFPパートナーを見つけるでしょう。 まず、タイトルを使用しているという理由だけで、誰かがCFPの専門家であると受け入れることはできません。 CFP理事会の認定を受けた者だけが本当に認定されています。 CFP請求はCFB理事会のウェブサイトで確認できます。
CFP理事会は、Certified Financial Plannerを探すのにも適しています。 有料プランナーをお探しの場合は、全米金融プランナー協会にご確認ください。
心が留まるべきポイント
あなたのお金を扱う潜在的な顧問にインタビューするときに探求すべきいくつかの分野があります：
- 財務計画にはどのようにアプローチしていますか？ プランナーの投資哲学があなたの議題やニーズにあまりにも積極的でないか、あまりにも控え目でないことを確認してください
- クライアントの基礎を記述します 。 一部のプランナーは、最低純資産を必要とするか、または将来の顧客に対して他のパラメータを有する。 あなたは後から考えないようにしてください。
- あなたの経験について教えてください 。 明らかに、CFPプロフェッショナルが見た市場サイクルが多くなればなるほど、より良いものになります。
- あなたの資格は何ですか？ 彼の信用証明について尋ね、彼が本当に財政への情熱を持っているかどうかを判断しよう。
- 誰が私のアカウントを処理しますか？ CFPの専門家の中には、すべてのクライアントを直接扱うものもあれば、チームで働くものもあります。 他のチームメンバーと会い、資格情報もチェックしてください。
- どうやって払うのですか？ プランナーは手数料や手数料を受け取ることがあります。 あなたの同意の中で、これがすべて詳細であることを確認してください。 手数料のみのCFP証明書（私を含む）はあなただけによって支払われます - 彼らはあなたを様々な投資商品に販売する手数料を得ることはありません。
- あなたはどれくらい充電しますか？ 時間別料金、延滞料、または手数料の割合を明確に見積もります。
- 興味の矛盾は見えますか？ 繰り返しますが、CFPのプロフェッショナルは、お客様のニーズを他のすべてよりも優先させる厳格な行動規範を遵守する必要があります。
- あなたは非倫理的または違法行為のために懲戒処分されましたか？ CFP理事会、金融業界規制当局（FINRA）、州の保険および証券監督当局は、この情報の良い出所です。
あなたの認定ファイナンシャルプランナーを賢明に選ぶと、あなたの人生のパートナーがあなたの未来を築き、今日安心できるようになります。