投資顧問会社があなたの進路を維持するのを助けることができます
一部の投資顧問は、財務的な生活のすべての面を見て包括的な投資計画をまとめています。 これはしばしば「富の管理」と呼ばれます。 他の投資顧問会社は、配当支払株式や地方債などの専門家であるなど、焦点が狭い。
財務プランナーのように、ウェルスマネジメントのタイプの投資アドバイザーは、基本的な財務目標を理解している必要があります。 これは、あなたがあなたのお金を使う必要があるとき、そしてそれを何に使うのかを知る必要があることを意味します。 彼らはあなたに関する個人的および財政的データを収集しなければなりません。 彼らは、リスクへの耐性、予想される収益率、投資損失を招く財務的能力を理解する時間を取るべきです。
総合的な投資アドバイザーは、このデータを使用して既存の投資を分析し、今後何をすべきかについての推奨を行います。
狭く集中した投資顧問は、通常、全体計画をまとめません。 代わりに、彼らは自分たちの専門分野で戦略と結果を共有することに重点を置いています。
ウェルスマネジメントの投資アドバイザーは、ポートフォリオの特定の部分を管理するために、狭く集中した投資顧問を雇うことが一般的です。
どのようなアドバイスは、投資顧問の全体的な、富の管理のタイプは私に与えることができますか？
ウェルスマネジメントに重点を置いたアドバイザーがあなたに語ります：
- 投資するもの
- 株式やミューチュアルファンドを購入するかどうか
- インデックスファンドまたはアクティブファンドマネージャーを使用する必要がある場合
- あなたの退職勘定の中で使用する投資
- 各投資に伴うリスク
- ポートフォリオから期待される収益率
- 退職していない勘定で所有するべき投資
- あなたの投資が生み出す課税所得の種類
- 課税所得を減らすために投資を並べ替える方法
- 投資を購入または売却する際に発生する税金
投資顧問に焦点を当てたいのはいつですか？
私は、特定のタイプの専門知識を持つ投資アドバイザーが必要な場合の例をいくつか考えてみることができます。 ここにはいくつかあります：
- あなたは多くの会社の株式を保有しており、オプションを書いている人や、この株式の対象となるコールを見つける必要があります。
- あなたは株式や債券の大規模なポートフォリオを継承し、これらの資産の管理や売却を支援する人物を探す必要があります。
- 退職所得のためのボンド・ラダーを作成し、このタイプのポートフォリオの構築を専門とする投資顧問を探す必要があります。
投資顧問はどのように請求しますか？
ほとんどの投資顧問会社は、あなたのために管理している資産の割合である手数料を請求します。 この手数料は通常、小口座の方が高く、大口座の場合は小額です。 一般的な範囲は、500,000ドル以上のアカウントの場合は、ハイサイドで年間2％、5,000,000ドル以上のアカウントの場合は半分に縮小します。
資産運用手数料の代わりに、または資産管理手数料に加えて、一部の投資顧問会社は、以下のいずれかの方法で請求することができます 。
- 時給
- あなたの既存のポートフォリオのレビューを完了するための定額料金
- 四半期または年間保留手数料
- あなたがそれらを通して購入する金融商品または保険商品から彼らに支払われた手数料
- 手数料と手数料の組み合わせ
私はどのように私の投資アドバイザーが支払われるのか知ることができますか？
彼らがどのように補償されているかを明確に説明するために、投資顧問に相談してください。 最高のアドバイザーがあなたに理解できる平易な英語の説明を与えます。 すべての投資アドバイザーは、ADV PART TWOと呼ばれる開示文書を提供することも求められています。 この文書は、報酬計算式および潜在的な利益相反を開示しています。
投資アドバイザーのためのヒント
総合的な投資顧問を探す際には、一般に、以下の「dos」と「do nots」を探します。
- Do：ポートフォリオ全体が意味をなされるように、すべての投資がどこにあるかを知りたい。 そうしないと、異なるアカウントに同じタイプの投資を所有する可能性があります。
- Do：彼らがどのように補償されているかを明確かつ分かりやすく説明します。
- しないでください：あなたが予想される期間、投資経験のレベル、目標、および投資リスクの許容範囲を理解するまで、勧告を行います。
- そうではありません：特定の株式取引戦略の100％など、狭く集中した戦略にすべてのお金を入れることをお勧めします。
投資顧問会社は財務計画アドバイスを提供していますか？
投資アドバイスは財務計画とは異なります。 一部の投資顧問は基本的な財務計画アドバイスを提供しており、いくつかは包括的な財務計画と投資アドバイスを提供しています。
潜在的な投資顧問会社に、財務計画サービスを提供していて、そのサービスが料金に含まれているかどうかを尋ねます。 財務アドバイザーが必要ですか？