理由は次のとおりです。
HSAの仕組み
まず、HSAとは何か、それがどのように機能するかを覚えておいてください。 健康貯蓄口座は、適格な高控除可能な健康保険プランを購入した場合に開くことができる貯蓄/投資口座です。 2018年に資格を得るには、控除額は個人の場合は少なくとも1,350ドル、家族の場合は2,700ドル以上でなければなりません。 参加者が控除を満足させる前に、適格なプランは予防的ケアを超えていかなる利益も提供することができません。 そして、彼らは保険料を含まないあなたの毎日の出費医療費支出を、個人の場合は6,650ドル、家族の場合は13,300ドルに制限しなければなりません。 HSAを開設すると、個人（およびその雇用主、それ以上のもの）は、2018年に税引き前ドルで、家庭で6,900ドル、55歳以上で追加で1,000ドルを拠出することができます。
ヘルスケア服の退職勘定
401（k）と同様、寄付をすることで、調整された総所得が減税されます。
それは良い。 より多くの雇用主は、ワクチンを提供するためにワクチンを提供し始めました。a）保健勘定を開き、b）マニング＆ネイピアの健康保険の専門家Shelby Georgeが説明します。 それはより良いことです。ここにその理由があります。 401（k）sでは、ドルのマッチングについて話します。
意味：あなたの雇用主が自分のポニーにポニーアップさせるためには、自分のお金を少し蹴る必要があります。 HSAの場合は必ずしもそうではありません。健康アセスメントを取ったり、毎年恒例の（実際に）物理的に行ったり、口座を開けたりするだけでインセンティブを得ることができます。 言い換えれば、それはあなたに何の費用もかからないかもしれません。 私たちが401（k）の試合をキャプチャするのに十分な賭けをしないことでテーブルにフリーマネーを残すことについて言及するとき、私たちは少し物事を伸ばしています。 あなたはそのお金を得るためにあなたに費用があります。 HSAインセンティブの場合、お金は本当に無料です。
あなたがそれをどのように使っているのかはすべてです
HSAはまた、退職後の口座に人生の後期に変身する能力も持っています。 HSAを取得して寄付をしたら、口座からカバーされていない医療費を支払うことができます。基本的には税引き前のドルで支払いを行い、医療費の25％を節約できます。 しかし、ここでは退職のしわがあります。アカウント外の現金で医療費を支払うことができれば、HSAに資金を投資することができます。 彼らは401（k）資産のように育てることができます。 あなたはいつでも医療費を支払うために、非課税でそれらを引き出すことができます。 しかし、いったん65になると、401（k）の場合と同じように、それらを引き出して何でも払うことができ、成長の所得税を払うことができます。
このように、特にワシントンで401（k）から$ 2,400に寄付できる税額控除可能なドルの上限を設定することに関する話し合いでは、HSAは貴重な補助的な退職勘定になります。 ここで注意しなければならないのは、このルートに行く予定がある場合は、HSAを開くときに投資オプションを見てください。 彼らはしばしば退職のために慣れていたメニューよりもかなり制限されています。
それではFSAがあります...
最後に、私たちはHSAについて話していますが、FSAやフレキシブル支出口座について言及しています。 DirectPathのクライアントサービス担当バイスプレジデントであるKim Buckey氏は、利益相反の用語であると指摘しています。 HSAとは異なり、あなたが貢献する1ドルはあなたのものですが、FSAはそれを使い果たします。 締め切り（しばしば年末）までにお金を使っていないと、それはなくなってしまいます。
しかし、あなたがHSAに資金を提供するという決定を下している間は、特に歯科とビジョンのためにFSAに資金を投入することができます。 「高額控除制度があれば、医療費のためにFSAを使用することはできません」とBuckey氏は説明します。 フリップサイドでは、「あなたの医療計画の対象とならない限り、歯科またはビジョンにHSAを使用することはできません。通常はそうではありません」。連絡先に毎年どのくらい費やしているか知っているか、地平線上で、雇用主が提供するFSAにいくらかの資金を預けることは、今年も賢明な動きになる可能性があります。