最近の記事では、信託基準と適法基準との違いについて学びました（ 信託対適性：なぜ相違を知る必要があるのかを読んでください）。 最初の紅潮では2つの音が似ているかもしれませんが、2つの基準は実際にはかなり異なっています。
信託基準は、財務アドバイザーが顧客の最善の利益を自分自身よりも優先させなければならないと主張している。
適格基準の下では、ファイナンシャル・アドバイザーは、作成された推奨事項がクライアントにとって適切であると合理的に信じることのみが要求されます。 これは、アドバイザが適切な投資を提案できることを意味します。たとえそれが低いコストで同様の投資を提案した場合よりも高いアドバイスや手数料を獲得することを意味します。 顧問は、適切かもしれないが、彼らのクライアントには最適ではない製品を「プッシュ」することができます。
適合性基準は、利益相反の問題のためにしばらく綿密に調査されている。 これらの利益相反がどのように財務的に影響を与えるかを説明するには、次の統計を参照してください。
ホワイトハウス経済顧問会議の分析によると、これらの利益相反は、影響を受ける投資家の年間損失（年間約170億ドル、年間総額約170億ドル）につながります。
小規模な相違がどのように結びつくかを実証するために：1％ポイントの収益率低下は、35年以上にわたる4分の1以上の節減を可能にします。 換言すれば、インフレ調整後、その期間に38,000ドル以上に成長する$ 10,000の退職金投資の代わりに、それはちょうど27,500ドル以上になるでしょう。
新しい信任ルールを入力してください
適性基準を変更するかどうかについての数多くの議論が長年にわたり行われてきました。 現在、労働省は行動を起こしており、先週、退職勘定を持つ投資家を保護する新たな法律、信託ルールが制定されました。
この新しいルールは、401（k）やIRAを含む退職勘定の投資アドバイスを提供するすべての金融専門家を対象としています。 新しい法律は、
「特定の制度スポンサー（例えば、退職制度を持つ雇用主）、計画参加者、またはIRA所有者に個別化された、または具体的に指示されたアドバイスを提供する報酬を受け取った人は、退職時の投資決定を行う上で考慮すべき基準です。 そのような決定には、購入または売却する資産、雇用者ベースの計画からIRAへのロールオーバーの有無などが含まれますが、これらに限定されません。 受託者は、ブローカー、登録投資アドバイザー、保険代理店、または他のタイプの顧問になることができます。
ボトムライン
2017年4月から段階的に発効すると予想されるこの新ルールは、消費者を保護し、投資家のポケットに数十億ドルを貯蓄することが期待されている。 私たちは皆、この国の退職に関する怖い統計を見てきました。 この新しいルールにより、より多くの人々に戦闘の機会を与えることができるかもしれません。
信託基準を遵守するために必要な投資顧問を探すことに興味がある場合は、開始するのが最適な場所は、報酬のみの財務プランナーを探すことです。 手数料のみのプランナーやアドバイザーは、投資商品を販売したり、手数料を払ったりすることはありません。
手数料のみのプランナーは固定価格で請求し、あらゆる種類の製品を販売することによって推進されるわけではありません。 彼らのアドバイスは最高水準に保たれており、顧客の利益を自分自身の上に置く必要があります。 あなたの近くにある有償の金融プランナーを探すには、www.NAPFA.orgの個人財務アドバイザーの国家協会をご覧ください。
開示：この情報は、情報提供の目的でのみ提供されます。 特定の投資家の投資目的、リスク許容度、財務状況を考慮せずに提示されており、すべての投資家にとって適切でない可能性があります。 過去の業績は、将来の業績を示すものではありません。 投資には、プリンシパルの損失の可能性を含むリスクが伴います。 この情報は、投資意思決定のための主要な基盤を形成することを目的としたものではなく、またはありません。
投資/税務/不動産/財務計画の検討または決定を行う前に、常に法律、税務または投資顧問に相談してください。