彼らの名前から、2つの用語とそれが記述する金利がどのように異なっているかはすぐに分かりません。 しかし、APRとAPYの違いを理解することは、あなたのお金がいかにあなたのために働いているかを正確に理解するのに役立ちます。
APR対APY：それはすべてのことについての複合
APRは、投資に支払われる年間利率を反映しています。 利害関係の適用方法は考慮されていません。
その一方で、APYは、利息がどのくらいの頻度で釣り合いに適用されるかを考慮に入れています。
たとえば、APRが5％のアカウントに10,000ドルを入金したとします。 金利が1年に一度しか適用されない場合、1年後に500ドルの利息が獲得されます。
一方、利子が毎月残高に適用されているとしましょう。 これは、5％のAPRが毎月12回の小口利払いに分割されることを意味します。
この場合、それは関心のある月に約0.42％になります。 この方法を使用すると、最初の1ヶ月後に$ 10,000の預金が実際に42ドルの利息を得ることになります。 つまり、2ヶ月目には0.42％が新しい残高10,042ドルに適用されます。
したがって、この例では、APRが5％であっても、1ヶ月に1回利息が複合された場合、実際に1年後に約512ドルの利益を得ることができます。 つまり、APYは約5.12％になります。これは、投資を1年間保持した場合に実際に得られる金利です。
もちろん、毎年1回しか利息が適用されない投資を検討している場合、APRはAPYと同じになります。 これは一般的なシナリオではありませんが、あなたの銀行でそれが発生する可能性は低いです。
銀行は主にAPYを広告します
銀行が、預金証書やマネーマーケットの預金証書などの利付き投資を求めて顧客を探しているときは、年間利回りではなく、最高の年間利回りを宣伝することが最大の関心事です。
この理由は明白であるはずです。年間利回りが高く、消費者にとってより良い投資のように見えます。
常に同じ種類の料金を比較する
新しい貯蓄口座、CDまたはマネーマーケット口座を買うときは、リンゴとリンゴを比較していることを確認してください。 つまり、金利を考慮しているときは、APYとAPYを比較しています。
あなたのAPRを他のAPYと広告しているアカウントと比較している場合は、そのアカウントがより良いアカウントを反映していない可能性があります。 両方のAPYを比較すると、どのアカウントがより興味をそそるかを明確に示しています。