大学企画産業における専門職指名の手引き

by ケンクラーク

さまざまな大学の貯蓄口座の実用的な知識を持っている親であっても、あなたの計画を実行することは圧倒的に感じられます。信頼できるプロフェッショナルを雇うことは、既に忙しい生活を管理している親の圧力を大いに奪うことができます。

しかし、専門家を選ぶことは、同じくらい厄介で紛らわしい仕事のように感じることができます。専門家であると主張している多くの人がいて、その多くは名前の後に公式の指定をしています。また、宣伝されていない専門家が数百ドルから数千ドルの詐欺に遭ってしまったという恐怖の話もたくさんあります。

ここでは、あなたが助けを買い物している場合、あなたが検討したいかもしれないより信用できる指定のいくつかについての入門書があります。

01認定ファイナンシャルプランナー（CFP）

CFPの指定は、おそらく、財務計画業界で最も広く認められている理由であり、正当な理由があります。 Certified Financial Plannerになるためには、個人は学士号を取得し、18-24ヶ月の学習を完了し、厳格なライセンス試験に合格する必要があります。

さらに、CFP理事会はライセンシーに関する苦情に積極的に対応します。理事会が、受け入れられた専門的基準を下回っていると認められる人のライセンスを取り消すことは珍しいことではありません。

しかし、CFPは財務計画や投資プロセスに徹底的な訓練を行っていますが、大学の計画では徹底した訓練を受けていません。ですから、CFPの指定は大学の専門家にとって最低限の基準であると考えることが最善です。理想的には、CFPを雇うことを選択した場合は、大学の計画立案のために追加資格や豊富な経験があります。

CFPの指定とかなり同等と考えることができる、あまり知られていない指定は、チャータード・ファイナンシャル・コンサルタント（ChFC）とパーソナル・ファイナンシャル・スペシャリスト（PFS）の指定です。

CFPを探すのに最適な場所は、CFP Boards of Standardsディレクトリにあるか、または地方財政計画協会に連絡してください。

02認定カレッジプランニングスペシャリスト（CCPS）

タイトル自体はかなり印象的で有益ですが、これらの個人の実際の背景や訓練は大きく異なります。 NICCPのウェブサイトに基づいてライセンスを取得するには、顧問は「あらゆるタイプの金融ライセンス」を保持すればよい。

受け入れ可能な「財務ライセンス」の多くは大学の学位を必要としないため、より高度なトレーニングと資格がある場合にのみ、この指名でアドバイザーを使用することをお勧めします。彼らがこの指定を保持し、免許を持つ株式仲買人または投資アドバイザーでない場合、合法的に投資アドバイスを提供すべきではありません。

CCPS資格を持つプロフェッショナルを探したい場合は、National Institute of Certified College Plannerのウェブサイトをご覧ください。

03ストックブローカーまたは登録代表者

「株式仲買人」として一般的に知られる登録代理人は、メリルリンチのようなウォールストリート証券会社で働く投資プロフェッショナルです。株式仲介業者になるには、主に投資原則を対象とするシリーズ7と呼ばれる非常に困難な試験に合格する必要があります。

ストックブローカーは能力と焦点が大きく異なり、財務計画のトレーニングはほとんどまたはまったくないかもしれません。これは、あなたが大学のために計画し、貯蓄するのを助けることに偉大な経験を持つ人だけでなく、ストックブローカーがいることを意味します。

大多数の株式ブローカーは手数料を支払っているので、あなたのニーズと所得との間に自然な利益相反が存在します。しばしば、株式仲買人はあなたがそれらに投資すれば儲けをするだけです。それは公平な助言を与える能力を失うことがあります。さらに、多くの証券ブローカーの投資勧告は、他の投資会社との関係によって制限されています。

例えば、ウォールストリートの大手企業は、セクション529のプランを提供している一部の企業とのみ契約を結ぶことができます。したがって、株式仲買人の勧告は、彼らがあなたのために最善のものよりもあなたに提供できるものに基づいているかもしれません。

一般的に、株式仲買人を見つける最良の方法は、信頼する他の友人や専門家に尋ねることです。潜在的な候補者に絞り込んだら、National Association of Securities Dealersのウェブサイトで略式のバックグラウンドチェックを実行することができます。

04公認会計士（CPA）

ほとんどの公認会計士は特定の投資助言をしませんが、大学関連の税制優遇措置を最大限に活用する上で非常に貴重です。ホープ奨学金や生涯学習クレジット、セクション529や教育IRAの引き出しなど、多くのものは複雑な税規則を持っています。

これらの個人は、法律で税金アドバイスをすることが禁止されていますが、あなたが大学投資の管理に役立つ信頼できるCFPまたは登録代理人を既に使用している場合でも、これらの他の専門家の1人と一緒にCPAを使用すると、税金控除とクレジットを最大限に活用するのに役立ちます。

登録エージェント（EA）の指定はあまり知られていませんが、税の準備の世界では同等の名称です。

05プロフェッショナルFAFSA準備者

人々がFAFSAフォームを完成するのを手伝うために誰かが支払いを受けるために必要な指定はありません。事実上、誰もが "Professional FAFSA Preparer"として自分自身を拡張することができます。これは少し怖いです。

あなたが本当にあなたがFAFSAフォームに記入するのを助ける必要があると感じたら（フォームをオンラインで記入するとその指示は非常に明確です）、あなたの税務申告者または財務プランナーに助けを求めることを検討してください。

06奨学金または財政援助専門家

繰り返しますが、これは、自分自身を専門家と呼ぶために指定が必要とされない分野の1つです。当然、巨大な奨学金やジューシーな財政援助の約束を踏まえた詐欺がたくさんあります。

連邦および州の援助プログラムに参加するのに役立つ有給の専門家は必要ありません。事実、あなたの大学の財政援助オフィスは、あなたがそれらの正確な仕事を達成するのを助けるためにそこにあります。

これは、彼らの手の後ろのような奨学金の世界を知っている専門家がいないと言っているわけではありません。あなたが本当にこれらの専門家の1人を見つけることができ、より曖昧な奨学金にふさわしい学生がいれば、これはあなたの隅にある素晴らしい人かもしれません。

これらの専門家の1人を選ぶことになると、最も良い方法は、すでにそれらを使っている人からの堅実な紹介になることです。他の両親や金融専門家に、あなたの信頼に値する人と一緒に働いているかどうか聞いてみましょう。

07その他の指定

投資と企画業界は、新規顧客を獲得するために誤った表記がされていることが少なくありません。これらの指定はどれも悪いものではありませんが、大学の企画担当者にとっては「ボーナス」とみなすべきです。これらの指定には、MBA、CLU、CIMA、CFA、あらゆるタイプの保険ライセンスが含まれます。

さらに、大規模な投資会社によって作成され、従業員だけに与えられた指定を認識する必要があります。「セクション529プランスペシャリスト」と呼ばれる指定は、1日のクラスを修了することだけを必要とし、実際の資格認定資格と同様にマーケティング戦略になります。