私は、緊急資金の原則のいくつかを取って、旅行のように私が最もしたいことのために貯蓄に適用することに決めました。
ここで私は3日間の休暇からドナウ川の1週間の川クルーズまで、私が望むどこにでも行くことができるように、私の旅行ファンドをどのように構築しましたか。
投資口座を使う理由
まず、私は旅行ファンドに投資口座を使用します。 この方法は誰にとってもそうではないかもしれませんが、私にとってはうまくいきます。 課税可能な投資口座を使用すると、ファンドをより早く育てることができます。 私は私の長期投資口座に使用するのと同じ90/10株式/債券分割を使用するのは快適ではありません。 代わりに私は65/35株式/債券の分割をポートフォリオのもう少しの安定性のために使用します。 私の資産配分は、低コストのETFを使用して行われます。
あなた自身のブローカーを選ぶことができます。そのほとんどは、 ミューチュアルファンドとETFを使って独自のポートフォリオを構築することができるためです。 私は低コストのインデックスETFを使うのが好きです。なぜなら、あなたは市場の幅を広げるからです。 1つまたは2つの株式タンクがあれば、休暇を取るあなたの能力は妨げられません。
自分のETFを選ぶのではなく、自分のアカウントにロボアドバイザーを使うのが好きです。 資産配分を決めると、 資産配分を維持するためのリバランスを含め、残りの部分が改善されます。
毎月セット金額を設定する
緊急資金と同じように、旅行資金のために毎月払うことができる金額を決定します。
最初は、ほんの少ししか確保できないかもしれません。 私が最初に始めたとき、私は月に80ドルを出しました。 しかし、時間がたつにつれ、私は予算の中でより多くの資金を解放しました。 今私は旅行資金に毎月350ドルを払っています。
それを自動化して、それについて考える必要はありません。 私は自動投資計画を使用して、他に何が起こっているのかに関わらず、お金がどこにあるのかを確認します。 私は旅行ファンドが成長するのを見ていることが大好きです。伝統的な貯蓄口座よりもはるかに速いレートでそうしています。
お金を引き出す
それは課税上の投資口座であるため、早期撤退罰金やその他の赤いテープについて心配する必要はありません。 しかし、銀行にお金を入れるには1週間（時にはそれ以上）かかることがあります。 クレジットカードを使って私の旅行代金を払い、報酬を貰います。 私は自分の口座から適切な金額を清算し、その金を使って利息が発生する前にクレジットカードを支払うことができます。
私はまだ旅のために私の旅行基金を完全に使い果たしていません。 私が最初に始めたとき、私は短くて安価な旅行を計画しました。 私は息子と一緒に春休みロードトリップでキャンプ場を予約したり、ホテルにお金を払うのに金を使いました。
最終的には、年間旅行の規模が小さいことに加えて、私の息子と私は通常、毎年大きな旅行に行くことができるように、旅行基金を作りました。
税金とあなたの旅行基金
また、旅行基金に投資口座を使用することによる税制上の影響に備えることも重要です。 利益のために売却する場合、年末にキャピタルゲイン税が課せられます。 私の旅行ファンドは、私が売ると、それは長期的な利益であり、低い税率で課税されるほど長く設定されています。 しかし、多くの場合、税金は巨額ではないはずです。
あなたが紛失して売った場合、税制上の便益が見えます。 昨年、私はポートフォリオの一部を損失で売却しました。 投資口座にはまだ多くの資本があり、私は旅行のために必要なものを持っていたので、私はそれについて悪くは感じませんでした。投資損失のための税金控除のおかげで、私の4日間の週末の休暇は突然税控除可能。
あなたが感情的なリスク許容度を持っていることを確認する
あなたの旅行ファンド（または短期目標）に課税対象の投資口座を使用するときは、強い胃を持つことが重要です。 あなたが休暇を過ごす前に、市場の戦車が出る可能性は常にあります。
あなたは周りに数ヶ月の注意を払うことでそれを回避することができます。 あなたの旅行の3ヶ月前に市場がうまくいっていて、あなたが出発する直前に心配している場合は、休暇に必要なお金を現金に移すことを検討してください。 残りは、潜在的な成長を捉えるために旅行基金に残っています。旅行には安心しています。
課税可能な投資口の旅行ファンドの方法は、誰のためでもありません。 しかし、あなたはそれのために胃を持っている場合、途中で小さな、自発的な旅行のための資本を構築しながら、休暇のために速く節約する方法です。