収入をシフトして括弧を下げるための税制立案戦略

スマートな税務計画は、退職時のお金を節約します。

あなたが負担する税額を減らすことができる税務計画に従事するには、税金括弧の仕組みを理解する必要があります。

税率の仕組みに関する簡単な入門書です。これは共同で提出する夫婦の例です（2017年料金）：

税金括弧の仕組みを理解すれば、毎年末の前に税額控除を行う必要があります。この見通しは、課税所得がどのようになるかを見積もったものです。この見積もりは、どの戦略が最適かを判断するために必要です。

あなたの課税所得が$ 75k以上になる場合は、上の括弧で収入を減らす方法を見てください。あなたの課税所得が75,000ドル以下になる場合は、下の税金括弧を必ず記入してください。

高所得のファイナンスは、トップの税金控除から収入を減らす方法を見つける必要があります。

例：この記事の一番上にある税金括弧を使用して、夫婦の場合、82,500ドルの課税所得があれば、その所得の上位6,600ドルには25％の課税が行われます。あなたはその収入の6,600ドルに税金1,650ドルを支払うでしょう。

収入を下位括弧に移動するには、次のアイデアを使用します。

キャピタルゲインを相殺するためにキャピタルロスを実現する。
高所得者の場合、退職金制度への控除可能な拠出を行います。あなたが33％または35％の税金控除に該当する場合、これは理にかなっています。どうして？あなたが引退し、引出を開始するとき、税率は15％から28％の範囲で低くなります。今日35％でお金を差し引くことができ、後で15％で税金を納めることができれば、それは大きな節約につながります。
制限が上がるにつれ、退職金制度の拠出金を増やす。毎年10月、IRSは、401（k）、IRA、およびその他の退職計画に対する新しい拠出限度を発表します。毎年、あなたの計画に最大額を入れるためにあなたの給与計算を調整してください。たとえば、2016年と2017年には、50歳以上の401（k）の拠出限度額は、6,000ドルのキャッチアップ規定を含めて24,000ドルです。

低所得層の納税者は、税金節減を最大限にするために異なる選択をすべきである。いくつかのオプション：

1.低所得年を使用して免税ロス口座に資金を提供する

あなたの課税所得が低くなる年に、Roth IRAまたはRoth 401（k）の貢献が意味を成します。

例：私が知っている不動産業者は、彼女の401（k）プランに毎年税金控除の寄付を毎年行っていました。遅い年の終わりに、私たちは税務上の状況を見て、その年の税金控除が低いことに気付きました。

10％の税金を今から節約し、10年後に撤退し、その後15％の率で税金を納めるためには、彼女は控除可能な寄付をすることは意味がありませんでした。彼女は彼女の401（k）計画に控除可能な貢献をする代わりにRoth IRAに貢献しました。

2. IRAの取消し

59歳以上の方は、必要でない場合でも、低所得年齢の間にIRAの引き出しを検討することがあります。

これがうまくいく理由は次のとおりです。住宅ローン金利や医療費などの明細控除額を合計した後、退職者には収入よりも多くの控除があります。これが起こる年に、これは退職勘定から資金を引き出し、10％または15％の税率で税金を払う素晴らしい機会になります。

代わりに、多くの退職者は、従来の知恵に従い、70歳以上の年齢で必要最小限の配分をとるまで、課税繰延勘定が増加するようにします。あなたが70歳になるまで待っていれば、必要最低限の配分は、余分な収入があなたを25％の税金控除に移すのに十分なほど大きいかもしれません。

課税所得が低い年に撤退を取ることで、道路の後の引き出しに10％から15％の追加税を払うことを避けることができます。

Related Content