固定年金は保険会社との契約です。 保険会社は、年金契約に預けられたお金で獲得する利子率を保証します。 以下は、基礎と固定年金がいつ、どのようにあなたの計画に収まるかについてのガイドです。
固定年金の基本
固定年金は、固定年金を除いて、銀行が発行する預金証書（CD）と最もよく似ています。年金の中であなたが獲得した金利は年金から引き出すまで課税されません。
CDの場合、銀行は毎年1099の税金書式を送付して、あなたが得た利息の金額を報告します。また、あなたがCDに収入させても、あなたの納税申告書にこの利子を報告しなければなりません。
CDのように、固定年金は保証されたリターンを支払う。 時にはリターンがフロントローディングされているので、1年目で金利が高くなることがありますが、2年から10年では金利が低くなることがあります。 CDのように、5年間固定年金などの任期があります。
一部の固定年金には期間が15年間あり、期間が切れる前に年金を引き渡した場合は、 引き渡し料金を支払うことになります。 初年度の高い金利に追いつかないでください。 1つのオファリングと別のオファリングを正確に比較するために、年金契約の満期まで保有していれば、利回りを計算する必要があります。
最良の選択肢：長い時間枠を持ち、リスクのない投資が必要な場合は、税金を繰り延べるためにCD上で固定年金を選択し 、銀行が支払っている金額よりも高い金利を得ることができます。
これはあなたが継承する資金やあなたが受け取るボーナスに適した選択肢かもしれません。 固定年金には主に2つのタイプがあります。 延期と即時。
据え置き
繰延固定年金（繰延所得年金やDIAと呼ばれることもあります）では、年金契約の内部に累積される保証金利を受け取ります。
利息は課税繰延であるため、離職するまで所得税は支払われません。 IRAのお金で繰り延べ固定年金を購入することができます。この場合、IRAに適用される税金規則は、年金のすべての資金に適用されます。
非適格のお金（非IRA資金）で繰延年金を購入することもできます。 59才半前に行われた引落は、罰金税と所得税の対象となる可能性があります。 あなたが引き出しを取るとき、最初に撤収されます。
すべての利子を取り下げたら、元本を払い戻すことになります。これは、あなたが入れたものの返還です（あなたのコストベース）。 元本引き出しには課税されません。 ほとんどの繰延固定年金には、降伏費用を支払うことなく毎年契約価値の最大10％までアクセスすることができる機能があります。
最高金利を探している場合は、預金証書などの柔軟性の高い代替案や、元金を最小限に抑えることができる高格付け債券の梯子など、繰延固定年金金利を比較することができますあなたのお金にアクセスしてください。
所得ライダーのメリット
多くの繰延固定年金は、保証金利を超える追加の給付を提供します。 たとえば、将来10年または12年にあなたに支払うことができる退職所得の特定の金額を述べている、 保証された所得ライダーを持つかもしれません。
このタイプの製品では、特定の結果を確保するために購入しています。 最高の収益率ではありません。 代わりに、それはあなたの退職年のために保証された収入の最小量を持っていることを確認することです。
最善の目的：収入ライダーとの延期固定年金は、退職から約10年間離れた人に適しています。 あなたの退職日の近くに市場が落ちれば、それは問題ではありません。 この商品は、市場が何をしていても、あなたに支払う未来の収入を保証します！
即時
即時固定年金では、 すぐに開始される保険会社からの収入の保証された支払いのためにあなたの一括金額を交換します。 これらの商品は、一保険料即時年金やSPIAと呼ばれています。 年金の支払いが始まると、インフレで調整する年金を購入しない限り、変更はありません。
年金所得の支払いが始まると、元本へのアクセス権はなくなります。 代わりに、保険会社があなたに約束した収入の権利があります。 あなたは、10年以上の保証収入やあなたの全生涯にわたり、 支払い条件を選択します。
以下の場合は、固定即時年金があなたの退職予定に適切に追加されます。
- 退職した、またはすぐに引退する
- あなたの費用の多くが保証収入の対象になることを確認したい
- リスクを回避し、安全な投資を好む
- 単一または最近寡婦になった
- あなたの資金をあまりにも早く過ごすことについての心配