どのように動作するか見てみましょう
年金裁定には、 単一プレミアム即時年金（SPIA）と生命保険を同時に購入することが含まれます。 年金の構造は、単身人生でも、配偶者との共同でも構いません。生命保険は通常は夫に引き取られます。 保険給付を最大限にするためには、年金保険と生命保険の両方を構築することが重要です。そのため、それぞれを完全に理解することが重要です。
SPIA、またはシングルプレミアム即時年金とは何ですか？
最も古い収入年金の形態は依然として最良であり、いかなる年金型の契約支払額も最も高い。 SPIAは、保証された生涯所得の流れ、特定の期間の所得、またはその両方の組み合わせのために構成することができるリスク年金制度の純粋な移転です。
私はあなたの配偶者（別名共同年金者）と一緒に年金を設定して、保証された収入が両方の生活をカバーするようにすることをお勧めします。 最高の契約上の支払いは「共同生活のみ」として構成されます。夫と妻の両方が死亡した場合、最初の校長の100％が家族内の誰かに行くことを確実にしたい場合、最高の契約構造は「 Life 「 割賦払い戻し 」または「 現金払い戻しによる生命 」
1つのプレミアム即時年金には手数料がかかりません。また、COLA（生計調整費）年間増額は、契約時に契約上保証することができます。 SPIAの収入は、政策が発行されてから30日後に始まることができますが、最大1年間延期することもできます。
どのような種類の生命保険が「年金裁定」戦略で機能しますか？
私は、生命保険は、あなたが見たことがない最高の投資収益率を提供すると常に人々に伝えます。
それを得る？ あなたは死んでいますが、あなたの受益者はその生命保険契約を取ってあなたを愛するでしょう。
生命保険の唯一の可能なハードルは、その資格を得ることです。 生命保険を購入するには、身体検査、血液検査、およびあなたの医療記録の徹底的なレビューを含む引受手続きを経なければなりません。 このプロセスには時間がかかることがあり、忍耐力はあなたのポリシーの引き受け中には美徳です。 私は生命保険（Stan The Annuity Man）を販売していませんが、可能な限り少ない金額で可能な限り多くの死亡恩恵を購入しなければならないという理論があります。 それはほとんどターム生命保険を定義します。 私のアドバイスは、プレミアムが変わらないことを保証する「レベル期間」と呼ばれるものを購入することです。 私は、90歳以上のように、可能な限り保険料率を固定することをお勧めします。
生命保険がない場合 、年金裁定はありませんので、生命保険に加入できる配偶者の1人が不可欠です。
「年金裁定」戦略のメリット
すべてのメリットが契約上保証されているため、この戦略は実際にはうまくいきます。 「年金裁定」は通常完全にカスタマイズされていますが、以下は一般的な設定とそれに対応するメリットです。
- 単一のプレミアム即時年金（SPIA）は、生涯所得の流れが両方の人生に保証されるように、共同生活構造で購入されます。
- 生命保険契約（好ましくは生命保険が望ましい）は、配偶者のひとり、典型的には夫に購入され、統計的には通常は最初に死亡する。 死亡給付額は、申請時に、必要とされる毎月または毎年の保険料と共に決定することができます。
- 必要なSPIA保険料は、被保険者の配偶者が生存している限り、年金からの収入源泉が生命保険料をカバーするように計算されます。
- 被保険者配偶者が死亡した場合、生命保険契約の死亡恩恵は上場受益者（通常は妻）に非課税となります。
- SPIA生涯所得保証は、生存している配偶者に中断されずに継続され、彼らが保険契約の上場受益者である場合には、生命保険の免税死亡恩典をも受け取る。
レバレッジを使用して契約上の利益を最大化する多くのその他の年金戦略があります。 しかし、今述べた年金裁定戦略は最も一般的で最も一般的です。 たぶんそれはあなたの特定の状況のために働くことができるものです。