プライムレートで2つの方法でハイキングをすると、お金がかかります
銀行はプライムレートを連邦資金レートに基づいています。 これは、銀行が特別な夜間借入金をお互いに請求する率です。 彼らは、毎晩連邦準備制度理事会の要件を満たすために、お互いからの資金を借り入れています。
連邦公開市場委員会（Federal Open Market Committee）が連邦準備理事 会（ FRB）の金利を1.75％に引き上げた際、銀行はプライムレートを上げた。 プライムレートは通常、フィードファンドレートより0.5ポイント高いです。 例えば、2017年6月14日、連邦機関は金利を1.25％に引き上げた。 数時間後、USバンコープはプライムレートを4.25％に引き上げた。
プライムレートがあなたに与える2つの方法
銀行はほとんどの金利をプライムで決める。 それには、 変動金利ローン 、 利息のみモーゲージ 、 クレジットカード・レートが含まれます 。 つまり、毎月の支払いがプライムとともに増加します。 したがって、連邦準備制度理事会が給餌金利を上げていると聞くと注意が必要です。 それは、あなたのコストが上昇しようとしていることを意味します。
銀行はこれをプライムレートのレートに基づいていますが、レートは高いレートです。 銀行はデフォルトリスクが大きいためです。 彼らは決して返済されないローンの損失をカバーしなければならない。 最もリスクの高いローンはクレジットカードです。
だから、それらのレートはプライムよりもずっと高いです。
プライムレートは、 金融市場の 流動性に影響を与えます 。 低い金利は、ローンを安くし、したがって入手しやすくすることによって流動性を高める。 プライム貸出金利が低い場合、企業は拡大し、経済も同様に拡大します。 同様に、金利が高い場合、流動性が低下し、経済が減速する。
首相率とLibor
すべての銀行が他の金利をプライム・レートに基づいているわけではありません。 国際銀行や多くの外国の顧客を持つ大手銀行はLiborを使用しています。 それはロンドンのインターバンクオファーレートです。 短期借入金は、銀行間で料金を徴収する金利です。
給与金利Liborとプライムレートは、通常、並行して移動します。 プライムレートは通常、Liborの約1.5ポイント上です。 これは、一般に、給餌金利よりも数十分の一程度です。
金利が一緒に動かない場合、それは金融市場に何かが非常に間違っていることを示しています。 例えば、2007年9月、FRBは、ファンド金利を半減させた。 Liborは揺れませんでした。 銀行は、サブプライム住宅ローン債務をお互いからの担保として得ることを恐れていた。 彼らはこのリスクを相殺するためにLiborを高く保ちました。 銀行は、プライム率が低下しても、ライボルを引き上げていることを互いに貸してくれることを恐れていました。
FRBが2007年9月18日に金利を5.25％から4.75％に下げると、プライム率も8.25％から7.75％に下がった。 リボールは5.5％から5.6％に上昇した。 FRBが引き続き金利を引き下げた結果、プライムも下落した。 Liborは上下にバウンスした。 それは銀行間の非合理的な恐れが高いことを示しています。
（出典：「歴史的プライムレート」、JPモルガン・チェース。）
2008年10月8日、連邦準備制度理事会（FRB）が1.5％に引き下げた際、プライム率は4.5％に下がった。 信じられないほど、それはLiborのほんのちょうど上で、頑強に4.3％にとどまりました。 これは、米国経済がほぼ崩壊したマネーマーケットファンドでパニック状態に陥った数週間後に発生した。 この連邦準備制度理事会の金利引下げは 、世界の中央銀行の間で 、崩壊する金融市場を後押しする 協調的な努力の 一環であった。 議会が700ドルの銀行救済措置を通過したのはほんの数日後だった。 銀行は完全なパニック状態にあった。 詳細については、 2008年の金融危機の時間割を 参照してください。
すぐに、Liborはゆっくりと正常に戻った。 2008年12月に連邦準備制度理事会が金利をゼロに引き下げたとき、プライム金利は3.25％に落ち着いた。
Liborは2.19％に下がった。 それが典型的な範囲、すなわち連邦機関の金利を上回る数十分の一に戻ってくるまでにはもう一年かかった。 詳細については、 Libor Rate Historyを参照してください。