あなたは、あなたの自動車ローンをリファイナンスする前に、最小限の時間を待つ必要はありません。 実際には、最初の毎月の支払いを行う前であっても、購入直後に借り換えを行うことができます。
あなたが実際により良い取引で終わることを確かめてください、そして、あなたはあなたの車のためにより多くを支払うことに終わらないことを確かめてください。
リファイナンスするには、次のものが必要です。
- 既存のローンよりも条件や価格が高い新しいローン。
- 現在の貸し手と融資残高を含む既存のローンに関する情報。
- あなたの車に関する情報。
- 返済能力に関する文書。
借り換えは必ずしも意味をなさないとは限りません。たとえあなたがより低い支払いで終わるとしても。 しかし、リファイナンスが良い考えであるいくつかの状況があります。
より良い金利
低い金利で借りることができれば、借り換えに意味があるかもしれません。 その低いレート（他のすべてのものが等しいと仮定した場合）は、利子費用を考慮した後に、あなたの車のために少ない金額を支払うことを意味します。 金利は毎月の支払い計算の一部でもあるため、必要な支払いは減るはずです。 その結果、毎月のキャッシュフローはわずかに向上します。
既存のローンを低いローンで同じローンに置き換えることができる場合は、できるだけ早くリファイナンスすることが最善です。 ほとんどの自動車ローンは償却ローンです。つまり、支払額に組み込まれた利子費用で固定月額支払いを行うことを意味します。
あなたは時間の経過とともに借金を返済しますが、利息のほとんどはローンの開始時に支払われます。
償却テーブルには、保存する金額が表示されます 。
より良いクレジットスコア
既存のローンを取得してからクレジットが改善された場合は、より良いローンを得る機会があります。 あなたは、より低い率で資格を与え、 低い固定金利を固定したり、貸し手から補佐官を取り除くことができます。
あなたが時間通りに支払いをするとき（または負の項目が7年以上経過してあなたの信用報告書から落ちるとき）、あなたの信用は向上する。 それらの成功した支払いは、あなたがより多くの選択肢を持つポイントにあなたのクレジットスコアを上げることができます。 あなたのスコアが改善されてより良いローンになる資格があるかどうかを調べる価値があります。
毎月のお支払いを下回る？
借り換えは毎月の支払いを減らすことができますが、それは必ずしも良いことではありません。 より低い金利の結果としてより低い支払いを得るならば、あなたはお金を節約することができます（あなたがローン期間の始めに借り換えている限り）。 あなたのローンに何年も追加すれば、より多くを支払うことになります。
借り換えの方法
新しいローンを取得するには、新しい貸し手を申請する必要があります。 ほとんどの場合、プロセスは比較的無痛です。あなたの貸し手は協力して場面の裏側のすべてを処理し、アプリケーションを提出するだけです。
準備をするには：
- 既存のローンに関する情報を収集します。 あなたの貸し手からの最新の声明には、必要なものすべてがあります。
- あなたの車に関する情報を入手してください（車を持っていない場合）。 あなたのVIN、メイク、モデル、そして年はすべて手元にあります。
- あなたがあなたの新しいローンを返済する能力を持っていることを貸し手が確認できるように、収入の証明を取得してください。 最近のいくつかの給与は十分であるべきですが、詳細については、あなたの新しい貸し手に確認してください。
必要な書類と共に申請書を提出し、貸し手の質問に回答してください。 ほとんどの貸し手は、あなたが応募した同じ日にあなたに答えを出すことができますが、あなたの申請を見直すには1日か2日かかる場合もあります。
避けるべき間違い
リファイナンスは魅力的かもしれませんが、必要以上にお金を使うのは簡単です。
最も一般的な落とし穴を避けてください。特に、オートローンに数年しか残っていない場合は特にそうです。
それを伸ばす：長期的なローンは通常、あなたの車のために多くを支払うことを意味します。 48ヵ月のローンから72ヵ月のローンに切り替えるのが魅力的かもしれませんが、もしあなたが物事をそのまま残しておくよりも、長いローンの生活にもっと関心を持つでしょう。 期間が長くなるにつれて支払いが低下し、キャッシュ・フローの状況に意味のある救済が提供されます。 しかし、これらのローンの全体的なコストは高くなります（それはあなたが低い支払いを見るので直観的ではありません）。 再び、償却表は、あなたの金利コストが時間とともにどのように加算されるかを示すことができます。
逆さまに行く：あなたのローンの寿命を延ばすことはまた、 あなたのローンが逆さまになることにつながります 。 別の言い方をすれば、それは価値があるよりもあなたの車にもっと借りているだろう。 車を取り除くには、貸し手に小切手を書いたり、もはや使用しない車で支払いをしなければならず、それは決して良い場所ではありません。
クルマが故障して使用できなくなった場合でも、引き続き支払いを行う必要があります（クレジットが破損しないように）。 必要が生じた場合には、簡単に売ることができるように（そしておそらく別の安価な車を購入することができるように）ローンをすぐに払うことが最善です。
前払いのペナルティ：最近ほとんどの自動車ローンではまれですが、 前払いのペナルティは依然として存在します。 既存のローンを早めに払う必要はありません。 罰金は、より低い金利から得られる貯蓄を食べることができます。
借り換えに時間がかかりすぎる：番号を実行していて、オートローンをリファイナンスするのが理にかなっているとわかっている場合、待機すると費用がかかります。 料金は一般的に新車に最適で、一部の貸し手は特定の年齢（たとえば7年）以上の自動車の借り換えをしません。 ディーラーから購入してディーラーのインセンティブを利用した直後に借り換えをすると、「新車料金」を受け取ることさえあります。 中古車ローン率は通常、新車料金よりも高いです。
支払不能：借り換えプロセス中に関与し続け、何かが完了したものとみなさない。 あなたの既存のローンは払い戻されたと思うかもしれません、そして、あなたは支払いを止めることができますが、プロセスの遅れはあなたのクレジットと借り換え能力を損なう "逃した"支払いにつながる可能性があります。 送金を停止する前に、両方の貸し手に確認してください。
借り換え先
競争力のある料金と手数料を持つ貸し手は一見価値があります。 多くの借り手にとって、地元の銀行や小さな信用組合は素晴らしい選択肢です。 これらの機関は低い金利を提供する傾向があり、融資の規模や信用の問題についてはより柔軟性があります。 オンライン貸し手はもう一つの良い情報源です。あなたが最も便利な時にすべてを世話し、最高の料金をオンラインで得ることができます。
少なくとも3つの貸し手から金利を取得し、数週間以内にすべての買い物をしてください。 貸し手があなたの信用に照会をするとき、あなたの信用度は少し落ちます。 数多くのお問い合わせは時間の経過とともに問題になりますが、ショッピング料金のペナルティを課されることはありません。アプリケーションのすべてを14〜30日以内に提出してください。