あなたのために適切な財務アドバイザーを見つける方法を学ぶ
あなたのニーズを理解する
あなたが専門家を探すことさえ始める前に、あなたが財務プランナーから何を求めているのかを理解しなければなりません 。
包括的な計画アドバイスが必要ですか？ 退職後のポートフォリオレビューだけが必要ですか？ ビジネスプランニングの問題に取り組んでいますか？
異なる計画立案者は専門分野がそれぞれ異なるため、特定の状況に対処できる人材を見つけることが非常に重要です。 あなたの特定のニーズを取り巻く基本的な情報で武装している場合は、数十人の見通しに目を通すことなく選択肢を絞り込むことができます。
他の人と話す
潜在的なプランナーを見つける最善の方法の1つは、他の人と話すことです。 すでに会計士を雇っている場合は、あなたの状況を助けるプランナーがいるかどうかを尋ねます。 友人や家族、またはあなたが紹介のために信頼する他の人と一緒に確認してください。 電話帳やインターネットを掃除する前に、最初に手を加えることをお勧めします。
指定の意識を作る
金融サービス業界では、認定、指定、頭文字の不足はありませんが、その意味を理解することで、将来の計画立案者について少し詳しく知ることができます。
- 公認会計士（CPA） - CPAは、厳格な教育とライセンス要件を満たしている経験豊富な会計士です。 税務問題にはCPAが適しています。
- パーソナルファイナンシャルスペシャリスト（PFS） - CPAは追加の財務計画教育を受けることができ、合格後、試験や経験要件はCPA / PFS指定を使用できます。
- Certified Financial Planner （CFP®） - CFPは、最低3年の経験があり、厳格な倫理規定に従い、長期にわたる審査を経る 、最も尊重された財務計画指定の1つです。 これらの個人は幅広い財務アドバイスを提供することができます。
- チャータード・ファイナンシャル・コンサルタント（ChFC） - 一般的に、経済と投資における追加の教育要件を満たすことによって、財務計画のいくつかの側面を専門とする保険専門家です。
- チャータード・リタイアメント・プランニング・カウンセラー（CRPC） - CRPC指名は、プランナーが退職計画に特化できるように、財務計画の大学を通じて提供されます。 これらの個人も試験に合格し、厳格な倫理規定を満たさなければなりません。
50以上の指定が使用されていることに注意してください。これは、あなたが遭遇する可能性のある最も一般的なものの簡単な概要です。 いくつかのプランナーは複数の指定を持つことができますが、他のプランナーは指定できません。
候補者にインタビューする
要件を満たしているように見えるローカルプランナーを見つけたら、それらを満たす時間です。 評判の良い財務プランナーは、無料で紹介会を開催します。 この最初のミーティングは、あなたとプランナーの両方にとって有益です。
プランナーが自分の仕事に適しているかどうかを判断できる間に、あなたが探していることを説明したり質問したりする機会を提供します。
彼らがどのように支払われているかを調べる
財務プランナーは、さまざまな方法で補償することができます。 これは非常に重要な質問です。 あなたは彼らが販売をするだけでなく、あなたの最高の利益を念頭に置いてあなたにアドバイスしていることを確かめたいからです。
- 委員会 - これは伝統的に金融専門家に報酬を支払う最も一般的な方法でした。 これが意味することは、投資を購入する際に、購入総額の一定割合が控除され、その一部が顧問に直接渡されるということです。 これは必ずしも悪いことではありませんが、お金を稼ぐことができるだけの投資にあなたを強制していないということに非常に注意する必要があります。
- フラット料金 - もう一つの一般的な報酬方法は定額手数料です。 一部の者は一時間毎の料金を請求するか、包括的な財務計画をまとめるためのフラット料金を請求することがあります。 通常、投資を購入するかどうかにかかわらず、彼らが支払っているので、利益相反の懸念はほとんどありません。
- 資産に基づく手数料 - 他の2つの選択肢と同じくらい一般的ではありませんが、普及率は高まっていますが、プランナーの中には、自分が投資した資産の割合に基づいて年間手数料を請求するものもあります。
これらは3つの最も普及した報酬方法ですが、あなたが会う多くのプランナーがこれらの方法の組み合わせを提供する可能性があります。 いずれにしても、彼らがどのように補償されているかを理解し、専門家を雇って達成しようとしているものに合っているかどうかを判断するのはあなた次第です。
あなたのプランナーに快適になる
あなたのニーズを決定し、参考文献と紹介を探し出し、将来の計画立案者と会い、最終的に決定を下したら、計画者が快適に感じるようにする必要があります。
あなたが選ぶ専門家は、あなたとあなたの財政についてたくさん知っている必要があります。 あなたはこの情報を共有し、できるだけ真実であるほど快適でなければなりません。 もしそうでなければ、財政を危険にさらしているかもしれません。