新しいヴァンガードの研究は、財務アドバイザーの真の価値を計算する
私が財務アドバイザーとして聞いた最も一般的な質問は、「自分のお金を管理することができたら、なぜ私はあなたを雇うべきですか？ 私は401kを持っています。もし他の投資をしたいのであれば、インターネット上で利用できる膨大な情報とアドバイスがあります。
私は完全にその問題を理解しています。 財務アドバイスは、通常、年率でポートフォリオの0.5％〜1％の費用がかかります。 そう、はい、人々は彼らが支払うものを手に入れているかどうかを知りたがっています。
世界最大の投資会社の1つであるバンガード（Vanguard）は、この問題を15年間検証してきました。 研究、分析およびテストに基づいて、Vanguardは、はい、ファイナンシャル・アドバイザーとの仕事から得られるリターンが定量的に増加すると結論付けました。 ヴァンガードはアドバイザーのアルファをこの利点と呼んでいます。 特定のベストプラクティスに従うと、結果は年間3％のAlphaになります。
ラッセル・インベストメンツ（Russell Investments、大手マネー・マネジメント会社）による別の調査も同様の結論に達しました。 Russellは良い財務アドバイザーが投資家の収益を3.75％増やすことができると予測しています。
誰もが財務アドバイザーを必要とせず、必要としない。 ヴァンガードによれば、個人投資家の約4分の1は真に「自己指向」であるという。 これらの人々は本当に投資を楽しんでいます。 彼らは強く市場に従っており、財務予測の作成と実行を楽しんでいます。 おそらく最も重要なのは、これらの投資家は、感情が長期的な投資戦略に介入することを妨げる驚くべきレベルの規律を持っていることでしょう。
私たちの4分の3がお金になると「自己指向」ではないということを考えれば、適切な状況で本当に恩恵を受けることができる助けがあることを知ることは良いことです。
ヴァンガード氏によれば、財務アドバイザーが投資活動に価値をもたらす方法はいくつかあります。 これらのメリットの中には、全体的な投資戦略の策定、資産配分、税金の最小化、リバランシング、退職勘定からの引き出しの構造化/時間化の方法などがあります。
これらのサービスのそれぞれは、時々着実に、時には散発的に、クライアントのリターンを段階的に高めることができます。
しかし、ファイナンシャル・アドバイザーが年収を年間1.5％増やした最大の方法は、行動コーチングによるものです。
すべての良いポーカープレーヤーが知っているように、恐ろしいお金はお金を稼ぐことはありません。 最高のファイナンシャル・アドバイザーは、市場が揺れ動いたり狂ったりすると、事実に基づくアドバイスや安心感を提供して、顧客の恐れや感情をチェックすることができます。 また、ラッセルの調査では、これを財務アドバイザーとの仕事の最大のメリットの1つとして特定しました。
私はこの機能の重要性を十分に強調することはできません。 2008年から2012年までの5年間で戦略に重大な変更を加えた投資家は、パフォーマンスに8％プラスの打撃を受けました。
Morningstarの調査によれば、投資家は投資する資金よりもはるかに低い収益を得ることがよくあります。 理由は：彼らはうまくやった後、彼らが離陸する直前に他の資金を捨てた後、資金を稼ぐ。 言い換えれば、彼らは売れ行きが低く、高値で買います。 アドバイザーはそのような反生産的な行動を防ぐことができます。
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