あなたはこれまでに株式市場の「時限化」を試みたことがありますか？ あなたは本当に準備が整う前に家を買ったのですか？家の所有権は良い投資であるからですか？ クレジットカードの残高を維持してクレジットスコアを向上させますか？
これらはすべて共通のお金の動きです。もしあなたがそれらのいずれかを作ったなら、あなたは実証済みの個人的な財政の知恵に従っていると思ったかもしれません。 しかし、多くの従来の知恵のように、彼らは彼らが聞こえるほどスマートではありません。
どんなに意味があるように見えても、あなたの兵器庫から捨てなければならないダムの金の動きがあります。
ダム移動：クレジットカードを持っていないので、負債につながる。
Bankrateの調査によると、大不況以来8年近く経ち、18歳から29歳までの3分の2以上にクレジットカードがないという。 あなたが信用を構築していないので、あなたが負債の危険にさらされていないのでスマートに見えますが、それはスマートではありません」と、「積み込まれた：金銭、心理学、あなたの価値は背後にある」これらの千年紀の人々の多くは、クレジットカードを持っていない他の世代の人々にも、「クレジットファイルが薄い」ものがあります。クレジット業界は、あなたが住宅ローンや自動車ローンを申請したいときは、あなたを元に戻すことができます。 また、住宅所有者や自動車保険に必要以上に払うことを意味する場合もあります。
スマートムーブメント：最初のプラスチックで無責任であると思われる場合は、発行銀行に信用限度を人為的に低く保つよう依頼してください。 次に、1枚か2枚の自動紙幣をカードに入れ、あなたの当座預金口座からの自動支払いを予定します。 あなたは遅刻することはありませんし、あなたの信用は向上します。
あなたがカードのために拒否された場合は？ 発行銀行に小額の入金を行うセキュアなカードは、強力な信用履歴への道を踏み出すことができるトレーニングホイールを備えたカードです。
ダムムーブ：クレジットカードの残高を維持してクレジットを獲得する。
あなたのクレジットスコアの大きな貢献者の1つは、クレジット利用です。 使用率は、実際に使用している信用限度額のパーセンテージであり、スコアの約30％をカウントします。 限度額が1,000ドル、請求額が550ドルの場合は55％を使用しています。 それは高すぎます。あなたのクレジット限度額の30％以下をいつでも使用することがあなたのスコアにとって最善です。 そして、毎月のバランスを取って利息を支払っても、あなたのスコアはまったく助けになりませんが、あなたの財布に損害を与えます。クレジットカードの平均利率は約15％です。 3,000ドルの残高では、年間450ドルの費用がかかります。
スマートムーブ：理想的には、毎月完全にあなたのクレジットカードを払い、利子を払うことができます。 あなたの典型的な使用量が限界を過度に超えている場合は、2つの方法で問題を解決することができます。与信限度の増加を求めて追加容量を使用しないか、 。
ダム・ムーブ：退職金を払って学生ローンを前払いする
あなたは学生ローンを持っていて、できるだけ早くそれらを払いたいので、月の終わりにあなたが持っている余分なお金は、あなたの毎月の請求書を超えて支払うことになります。 あなたの緊急性は理解できます。 もし彼らが去ってしまったら、人生は良くないだろうか？ あなたの401（k）への寄付（特に、あなたが雇用者に合ったドルを受け取った場合）、または高率のクレジットカード債務の払い戻しなど、あなたの長期貯蓄にかかる費用が来たら、学生ローンの前払いは賢明ではありません。 。
スマートムーブ：未来を築いて株式市場のリターンを利用しながら、学生ローンをゆっくりと着実に払い戻しましょう。 たとえより長期間利息を支払ったとしても、合計でより多くの利息を支払うことを意味するにもかかわらず、所得に基づく返済計画（月額支払いを引き下げる）を選択する方が良いかもしれません。
あなたの学生ローン債務のコストを見て、税額控除を差し引いて、それを他の方法であなたのお金を稼ぐことによって得られる利益と比較してください。
ダム移動：仕事を最初に取得し、後でレイズする。
あなたの現在の仕事について給料を交渉しましたか？ そうでなければ、あなたは一人ではありません。 Salary.comによると、41％の人々はそうしなかったという。 初めの給料について話題にしていることが、仕事のための実行から完全に外れてしまう恐れが多くあります。 しかし、新しい仕事の開始時に競争的な給料を交渉することは、間違った財政的基盤であなたを始めることはありません。
スマートムーブ：最初のオファーを取らないでください。 彼らはあなたを欲しがるが、まだあなたを持っていないので、その瞬間を認識して活用することが重要です。 "人々はあなたが受け入れ可能なものを求めなければならないと思うが、自分自身に尋ねるべきである："私はお金について心配する必要がないように、私は何を獲得する必要がありますか？ これはあなたの時間が価値あるものです」とNewcomb氏は言います。 また、テーブルの反対側からの期待は、あなたがもっと尋ねるということです。 CareerBuilderの調査によると、雇用主の45％が最初の仕事を交渉していると答えています。 あなたがしなければあなたは自分を失望させているだけです。
愚かな動き：それは「投資」なので、家を買う。
財務顧問のCarl Richardsは、「行動隙間」の著者は、人々が自分の家に言った時代を思い出しています。「これは私が今までに作った最高の投資です！」彼のレトルト：「それは、今までに抱かれていた？ ""彼はポイントを持っています。 不動産価値が下がらないという長期的な信念がありました...そして、2008年に入り、住宅市場が暴落しました。 現実には、家の価値は歴史的にインフレに追いついています。 ハーバード大学の住宅研究共同研究センターによれば、住宅所有費は、入居費、家具費、税金、保険料、家庭の年間保有価値の1〜2％を維持することはもちろんです。
スマートムーブ：あなたが欲しいものを購入するか、今のところ賃貸を続けます。 あなたが少なくとも5年間は滞在することを期待していないなら、その洗濯物のリストは、それを買うのが理にかなっていないことを意味します。
あなたが長期滞在している場合、 あなたの住宅ローンを払い落とすことによって築くエクイティは、退職に使うことができる補助貯蓄口座になります。 しかし、あなたは財産価値がポップスに起因すると思うので、あなたは本当に余裕がない家を買うために、決して伸ばすべきではありません。 もしあなたがそうしていれば、あなたは買いも投資もしていません-あなたは推測しています。 あなたがプロの不動産投資家でない限り、それは悪い考えです。
ダム・ムーブ：市場をタイムリーにしようとする。
市場のタイミングは2つのことを知ることに終わります。いつ外に出るのか、いつ取り戻すのか。第1のものは本当に釘づけが難しく、第2のものはさらに丈夫です。 ちょうどいい時期に入った普通の投資家の話を聞いたことがありますが、リチャーズは懐疑的です。 「話を信じてはいけません。 「データを信じて」、このデータではこのゲームで勝てないと言います。
スマートフィックス：着実に、そして長年にわたって購入してください。 リチャーズは、 ウォーレン・バフェットの演劇帳から、「あなたができる最善のことは、怠け者であり、私たちはその事実を祝うべきである」というページを裂くように言います。そして、あなたがそれをしている間に、 個々の株式とマネージド・ミューチュアル・ファンドはエキサイティングですが、退屈なインデックス・ファンドと交換するファンド（これは買うと所有するのが安い）に定期的に投資しています。 あなたが十分に怠け者なら、そうです。
ケリー・ハルグレンと