「財務プランナー」と「財務アドバイザー」という用語は、通常同じことを意味します。 しかし、確かにすべての金融プランナーや財務アドバイザーが同じではありません。
専門家が持っている教育、訓練、経験のレベルは、あなたが受け取るアドバイスの質に大きな違いをもたらします。 一部の人々は、独自の財務計画を立てており、他の人は専門的な支援を求めています。 経験豊富な財務プランナーは、通常、財務上の意思決定の質を向上させるのに役立ちます。
専門家の雇用を検討している場合は、良い財務プランナーから何を期待するか、そして営業担当者と信用のおける財務計画アドバイスを提供し、 有効な証明書または指定書を所持している人の違いを知る必要があります。 適切なプロのプランナーを雇うことは、財務計画の内容を理解し、雇用する人の期待を知ることから始まります。
財務計画の内容
財務計画は、財務目標を定義するプロセスです。たとえば、お金を使う必要があるときと、それを使用するときを知り、それを達成するために必要な具体的な行動計画を立案します目標。
良いアドバイスをするには、財務プランナーがあなたに関する個人的な財務データを収集しなければなりません。 彼らは、このデータを使用して、あなたが目標をいつどのように達成できるかを示す予測を作成します。 これらの予測は、インフレ、投資収益率、貯蓄可能額、および稼いだり費やす金額に関する現実的な仮定のセットに基づいています。
特定の投資や商品について話を始める財務プランナーにインタビューして、まずあなたに関するデータを収集し、予測を組み立てなければ、財務計画のプロフェッショナルではなく、営業担当者として話をしている可能性があります。
財務プランナーが何をするのか
優れた財務プランナーは、以下のすべてについて助言を与えるでしょう：
- 別のことをする必要があるもの
- どのくらい保存する必要がありますか
- 使用する退職勘定の種類（IRA、Roth、401（k）など）
- あなたがそれを支払うべきか、または借り換えなければならないなら、あなたが持っていなければならないどのタイプの住宅ローン
- あなたに必要な保険の種類と保険料（生命保険、長期ケア保険、障害、プランナーの中には損害保険や健康保険に関するアドバイスもあります）
- あなたの緊急資金をどのくらい保つべきか
- あなたの税務状況を改善する可能性のある変更
- 特定の時間枠で目標を達成するためにはどの収益率が必要ですか
- あなたが人生の後半に小型化することが理にかなっているかどうか
- さまざまなタイプのアカウントに適した投資リスクのレベル
さらに、財務プランナーの多くは、不動産計画アドバイスや税務計画サービスを提供しています。 財務プランナーに上記の項目のどれに対処するのかを依頼し、彼らが書面で助言をしたかどうか尋ねる。
推薦を得ることは、どのような行動が推奨されたかについて疑問を残さないため、常に良いアイデアです。
優れた財務プランナーは、あなたの目標を理解し、長期的な財務計画を立てるまで推薦しません。 金融商品についてすぐに話し始める人と会うと、たとえ彼らが財務プランナーと呼んでも、彼らは財務的な販売人である可能性が高い。 優れた財務プランナーは、財務的な生活のすべての側面についての口座情報とデータを収集したいと考えています。
ファイナンシャルプランナーの料金
料金体系はさまざまです。 通常、 金融プランナーは、次の方法で料金を請求します。
- 時給
- 特定のプロジェクトを完了するための定額手数料
- 四半期または年間保留手数料
- あなたの代理として管理する資産のパーセンテージとして請求される手数料（通常、年間2.0％から年間50％までです。資産が多いほど、通常は手数料が低くなります）。
- あなたがそれらを通して購入する金融商品または保険商品から彼らに支払われた手数料
- 手数料と手数料の組み合わせ
ファイナンシャルプランナーに、彼らがどのように補償されているかを明確に説明するよう依頼してください。 彼らが登録投資顧問として働く場合、ADVパート2と呼ばれる開示書類を提出しなければなりません。ADV第2部は、すべての手数料および潜在的な利益相反に関する詳細を提供します。
ファイナンシャルプランナーは投資アドバイスを提供
投資助言には、従うべき資産配分モデルのタイプに関する一般的な勧告から、売買する投資の具体的な推奨までさまざまです。 一部の金融プランナーは、財務計画に加えて、 投資アドバイスや投資管理サービスも提供しています。 特定の投資アドバイスを提供するか、または計画サービスのみを提供する場合は、潜在的な財務プランナーにお尋ねください。