財務計画では、予算編成、経費、借金、貯蓄、退職、保険など、多岐にわたる金銭的な話題が含まれています。 これらのトピックのそれぞれがどのように連携して相互に関係しているかを理解することは、あなたとあなたの家族のための堅固な財務基盤の基礎を築くのに役立ちます。
01 予算編成
予算を作成するとき、あなたはどれくらいのお金、あなたがそれを費やしているか、何かが残っている場合、どのくらいの量の明確な画像が表示され始めます。 理想的には、剰余金を残しておくことで、退職時に救済したり、緊急資金を積み立てたり、債務を返済したり、他の財務目標に適用することができます。
02 切削費用
たとえば、不要なサブスクリプションサービスや使用していない定期的なメンバーシップなど、削除することを検討する可能性のある小額の変動費の一部が含まれます。 あなたの住宅ローンの借り換えや外食などの支出カテゴリ全体の払拭により、より大きな収入が得られる可能性があります。
03 負債から抜け出す
債務免除の最も重要なステップの1つは、毎月の最低支払額以上を支払うことです。 クレジットカードの残高がわずかであっても、利息や財務費用のために最低額を支払うだけで、10年以上かかることがあります。 それは、あなたが節約に向ってよりよく使用できる数千ドルのコストをかけることになります。
04 退職時の節約
退職後の貯蓄は、後から考えるよりも優先される必要があります。 内国歳入庁は、雇用主401（k）計画、 個人退職勘定 、自営業者のための特別退職勘定などの特別税制優遇勘定を用いて、退職金の貯蓄をさらに魅力的にしました。 これらの口座は、税額控除 、クレジット、さらには退職時の節約による非課税の収入を可能にします。 退職後に退職していない場合は、予算を再訪して退職するかどうかを確認してください。
05 保険
あなたとあなたの家族のために堅固な財務基盤を構築するために懸命に努力してきましたので、保護する必要があります。 事故や災害が起きる可能性があります。十分に保険がかけられていないと、財政的に破損する恐れがあります。 あなたは人生を守るための保険、収入を得るあなたの能力、頭の上を覆う保険が必要です。 生命保険、障害保険、住宅保険は、これらのシナリオに役立ちます。
あなたが持っているかもしれない1つの質問は、どのような生命保険が必要ですか？ 定期生活は一定の期間、あなたに提供します。 永続的な保険は人生をカバーし、いくつかのポリシーは現金価値の蓄積の恩恵を提供します。 どちらがあなたのニーズと目標に最も適しているかを考えることが重要です。