電子的にお金を移動する方法はいくつかあります。 最も一般的でよく知られているオプションの2つにACH転送と電信送金がありますが、これらの方法は時には混乱します。 各オプションの長所と短所を理解すると、次回に資金を送ったり受け取ったりする必要があるときに適切なオプションを選択することができます。
転送速度
電信送金は、1営業日に1つの銀行から別の銀行に資金を移し 、その日に利用可能にすることさえできます 。
つまり、電信送金を受けるとすぐに資金が表示されず、資金にアクセスできないことがあります。 コンピュータは多くの作業を行いますが、プロセスは100％自動化されていません。 銀行の従業員は、通常、電信送金を確認し、受取人の口座に資金を入金する必要があります。 時間が本質であれば、午前中に最初にワイヤーを送ってください。 国際線は余分な1日か2日かかります。
ACH振替は 、完了するまでに2〜3営業日かかります。 銀行と決済機関は、ACHの支払いをバッチで処理します。これらはすべて個別に処理されるのではなく、先着順で処理されます。 しかし、ACHシステムは同じ日の転送に移行しており、一部の支払いはすでに同じ日の処理に適格です。
ますます、組織が新しいシステムに適応するにつれて、支払いがより迅速に完了することがわかります。
確実性と安全性
電信送金は電子キャッシャーの小切手に似ています：
- 送金の際には、支払いが発行される前に、送金者の口座で資金が利用可能でなければなりません。 銀行は、依頼が処理されるとすぐに送金者の口座から資金を取り除きます。
詐欺のリスクはお金を送っているときは高く、資金を受け取ったときは比較的低い。
- 純粋な電信送金を受け取った場合 、送金者に資金があり、銀行から送金されたことを確信することができます。 電信送金は、支払いを受けるのが比較的安全な方法であり、 小切手とは異なり、しばしば偽造されることはありません。 別のタイプの電子決済とは対照的に、実際の電信送金を確実に受け取れるようにしてください。
- あなたが有線で送金する場合は、送金先を知っていることを完全に確かめる必要があります。 電信送金は通常は元に戻すことができず、受取人はすぐに資金を引き出すことができます。
ACHの送金も非常に安全ですが、あなたのアカウントへのACH送金は元に戻すことができます。 これは、あなたの雇用主が間違いを犯した場合（事故によって過払いされた場合）、またあなたのアカウントからの詐欺行為に当てはまります 。 しかし、銀行がいつ、どのようにして逆転を認めるかについてのルールがあるので、明らかに詐欺や間違いがない限り、ほとんどの振替は滞ります。
どちらのタイプの振込みでも、口座番号、 銀行振込番号 、お名前などの銀行口座に関する情報を提供する必要があります。 これらの詳細は、あなたのアカウントから資金を盗むために使うことができるので、受信者を信頼する場合にのみその情報を提供します。
送受信コスト
電信送金：電信送金はほとんどの場合手数料がかかります。 銀行は、米国内で電信送金するために10ドルから35ドルの間の料金を請求することがあり、国際送金にはより多くの費用がかかる。 電信送金の受け取りは無料ですが、一部の銀行や信用組合は、電信送金のために小額の手数料を請求します。 クレジットカードで送金する場合は、より高い金利と現金手数料がかかるため、さらに多くの料金を支払うことになります。
ACHの移行は、ほとんどの場合、特にあなたのアカウントで資金を受け取っている場合、消費者にとって無料です。
アプリやP2P決済サービスを使用して友人や家族に送金するのは通常無料で、1ドル程度です（これらのサービスでは、決済にACHネットワークを使用することが多い）。 賃金を支払うか、またはACHによる請求の支払いを受け入れる企業や他の組織は、通常、そのサービスに支払います。 取引料金は通常、1回の支払いにつき1ドル未満です。
プロセス
銀行によっては、電信送金とACH決済の両方をオンラインで設定できる適切な機会があります。
ただし、一部の機関では、電信送金のための追加手順が必要です。 銀行では電話による電信送金の確認が必要な場合があります。また、紙ベースまたは電子フォームを使用してリクエストを完了する必要がある場合もあります。
電信送金を送信するには、送金先のアカウントとアカウントに関する情報を入力します。 必要な情報には、銀行名、口座番号、ABAルーティング番号などが含まれます（ 小切手に関するこの情報の入手 先を参照）。
ACH転送を送信するには 、通常、支払っている組織または使用しているサービスが提供するフォームを使用します。 ほとんどの消費者は、個人の銀行口座から第三者へのACH支払いを行うことはできませんが、ビジネスにはいくつかの選択肢があります 。 P2Pサービスを使用する場合は、受信者の携帯電話番号または電子メールアドレスを入力するだけでよく、受信者は銀行口座情報を個別に提供します。
一般的な使用法
上記の相違点のため、電信送金とACH転送は異なるニーズを解決します。
電信送金は、スピードと確実性が重要な場合に最適です。 それ以外の場合は、料金を払い、電線を完成させるために特別な手続きを取るのはなぜですか？ 典型的な例は、住宅購入の前払いです。 売り手はあなたが支払うことができると確信していない限り、タイトルを公開しないので、小切手や電信送金が保証されています。
ACHの支払いは、小規模で、頻繁で、ミッションクリティカルでない支払いに適しています。 関係するすべての人がお互いを信頼し合っている限り、この自動化されたシステムを使用することは費用対効果に優れています。 ACH支払いの一般的な例は次のとおりです。