ローンについては、金利、ローン金額、返済期間に基づいてローン先物に金利が追加されることがあります。 これらの場合、利子はあなたのローン・ペイオフに組み込まれます。
ローンには利息を含む決済金額が固定されているので、その金額を返済するのにどれだけの時間がかかるかを事前に知っています（当然のことながら、決済を行う限り）。
クレジットカードでは、 猶予期間が満了する前に残額を支払う場合を除き、残高を払うまで毎月残高に金利の形で金利が加算されます。 金利が高くなればなるほど、財務費用は高くなります。 あなたの借金を返済しようとすると、支払いの多くが資金賦課に向かうため、高い金利があなたを傷つけます。
金利の例
10％のAPRで2万ドルの残高を抱える金融費用は167ドルです。 $ 400を支払うと、約233ドルは残高を減らす方向に向かいます。 残りは利息に適用されます。
同じ残高に20％のAPRがあれば、財務費用は333ドルになります。 同じ$ 400の支払いで、あなたの残高は$ 66だけ下がります！
あなたの残高は毎月少しずつ減少しているので、あなたの借金を返済するのにはるかに時間がかかります。
10％のAPRの$ 20Kの最初の例では、一貫して毎月$ 400を支払うと、あなたの借金を返済するのに5 1/2年しかかかりません。 しかし、APRが20％の場合、残高を完全に払うのに9年以上かかります。金利が上がらず、追加料金を支払わない、または手数料が加算されていることを前提としています。毎月同じ月払いを続けます。
どのくらいの金利で最終的に支払うのですか
最初の例では、残高を支払うまでに5,980ドルの利息を支払うことになります。 2番目の例では、20％の金利で、あなたはかなり多くを支払うでしょう - $ 23,360！
金利を節約する唯一の方法は、毎月の支払額を月額820ドルに大幅に引き上げるか、またはクレジットカード発行者に利子率を引き下げることです。 増加した支払いの明るい面は、金利が高い場合でも、その支払いで3年未満で残高を払うことができるということです。
より低い金利を得る
あなたのクレジットカード発行者にあなたの金利を引き下げることを納得させることは、特に他の場所のより低い金利に適格な信用履歴を持っていない場合は、必ずしも容易ではありません。 しかし、良いニュースがあります。クレジットカード決済の60日遅れで金利が上昇した場合、クレジットカード発行会社は6回のタイムリーな支払いを行った後、レートを引き下げなければなりません。 あなたの金利を上げることを希望していなくても、試してみる価値があります。 そして、あなたのクレジットカード発行者が今度あなたを倒したら、約6ヶ月でもう一度やり直してください。