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あなたがほとんどのアメリカ人のような人なら、あなたは401（k）について聞いたことがありますが、IUL？ そうではありません。 IULと401（k）を見る前に、IULを定義しましょう。
IULとは何ですか？
IUL（ Indexed Universal Life Insurance）は、普遍的な生命保険の一種です。 ユニバーサルポリシーには柔軟な保険料があり、契約の経過を通じて死亡恩恵、貯蓄機能、保険料を変更することができます。 ユニバーサル生命保険に関する詳細はこちらをご覧ください。
インデックス化されたユニバーサルライフポリシーの最も重要な部分の1つは現金コンポーネントです。 現金コンポーネントを投資商品のように振る舞うための方法と考えてください。 保険会社は、それを株式市場の指数に結びつけることによって、それを働かせる。 インデックスのメニューから選択するか、保険が選択します。 あなたがS＆P 500を選んだと仮定しましょう。
S＆P500が一定の割合を上回った場合、同額ではありませんが、あなたの保険金の現金価値は一定額増加します。 IULは一般的に投資のメリットを握っています。 もしS＆P500が2017年のような年を20％以上上回っていれば、政策の条件によってはIULが12％の利益しか戻さなかったかもしれない。 これらのキャップのいくつかはパーセンテージです。 彼らのS＆Pが20％増えれば、あなたは10％の収入を得るでしょう。
細かいところを見ると、「ポイント・ツー・ポイント」というフレーズが表示されることがあります。インデックスのパフォーマンスを毎日調べるのではなく、保険会社は一定の間隔でパフォーマンスを調べます。
年1回のポイントだと、保険会社は12月31日またはその他の設定日にのみインデックスの業績を見るため、インデックスは年間を通して何をしたのかは関係ありません。 これは、市場に応じて保険契約者の賛成であるか否かにかかわらず、機能する可能性があります。
さらに、S＆P500の利益の一部には配当金が含まれています。
2017年には、配当は利益の約3％を占めた。 通常、利益の配当部分は支払われません。
他方、2008年のようにS＆Pが37％減った年があった場合、IUL保有者は、その政策の現金要素がまったくダウンしていないか、特定の方針で、小さな利得。 あなたはIULですべてのアップサイドを得ることはできませんが、あなたは欠点から保護されています。 そういうわけで、それは保険のポリシーです。
401（k）とは何ですか？
A 401（k）は、それが結ばれた税コードからその名前を取得します。 ほとんどの人は401（k）の資格を得ます。なぜなら、彼らは会社を提供する会社のために働くからです。 彼らの給料の一部は、提供されている場合、会社の試合と一緒に401（k）に入ります。 従業員は、投資オプションの小さなメニューから資金がどのように投資されるかを選ぶことができます。 401（k）s-a Roth 401（k）には、税金が先払いされるものと、401（k）のものがあり、お金が引き落とされる前の税金と税金に投資されます。
IUL対401（k）
いずれかの決定を下す前に、それぞれの仕組みについてさらに詳しくお読みください.IULと401（k）の主な違いは次のとおりです。
IULは保険契約であり、401（k）は投資商品です。 保険商品は保護を提供するように設計されていますが、投資商品は純資産を増やすという目標を持っています。
保険政策と投資は一緒に使われるべきであるが、一部の財務アドバイザーはそれらを別々に保つようアドバイスする。 IULは保険と投資利益の両方を提供しますが、401（k）は低コストで投資利益を提供する可能性があります。 401（k）には利益キャップはありませんが、損失からの保護もありません。
理解困難：すべての金融商品はある程度理解するのが難しいですが、保険ポリシーには多くのオプションとページがあり、消費者は保険代理店の慈悲を受けます。 401（k）は、まだ複雑ではあるが、より単純で理解しやすい。
税金処理： IULの現金価値は、既に課税されているためいつでもアクセスできます。 いくつかの401（k）は異なっています - 離脱する前に59½にする必要があります、あなたは一定の年齢で必要な毎月の配布を取らなければなりません。
Roth 401（k）をお持ちの場合は、ルールはより緩やかですが、IRSが税金を払っているため、ルールに従わなければなりません。
不動産企画： 401（k）sは検証対象となる。 IULにより、受益者は死の利益を得る。
雇用者とのマッチ： 401（k）はしばしば雇用主のマッチを持っています.IULはしません。
助けを求める
401（k）はIULsよりも多くの金融メディアの注目を集めているので、おそらく401（k）の仕組みをよりよく理解しているはずです。 IULは非常に複雑で多くのオプションがあります。 あなたがあなたの選択肢を評価するのを手伝ってくれる保険専門家を見つける。