あなたの年金制度から生涯限定の年金支払いを選択した場合、それはあなたが死ぬと収入が停止することを意味します。 あなたが結婚していて、両方ともこの年金年金所得に頼っている場合、これはあなたの配偶者をひどい財政状況に陥らせます。 このような状況を回避するために、共同生活年金支払いを選択することができます。
あなたの年金給付制度が提供する多数の分配計画の選択肢を慎重に検討し、あなたの共同の財政的ニーズに合ったものを見つけることが望まれます。
以下は、1人の女性の年金給付の分配選択肢の実例です。
サンプルの年金給付の分配選択肢
退職者サラ：30歳の女性62歳
- シングルライフ：$ 1,741
- 50％ジョイント・サバイバー：$ 1,560
- 100％ジョイント・サバイバー：1,414ドル
- 10年間の特定の人生：1,620ドル
- 塊サンプ：$ 256,660
年金給付の選択の説明
サラがシングルライフオプションを選択すると、彼女は生きている限り$ 1,741を受け取るでしょう。 彼女が死亡したときに毎月の年金給付は止まるので、彼女が1年しか住んでいない場合、追加の資金は支払われません。 彼女が結婚している場合、配偶者は生存者給付を受けられません。
もしサラが50％のジョイント・アンド・サバイバー・オプションを選択すれば、彼女は1ヶ月あたり1,560ドルを受け取るでしょう、そして、彼女の死後、彼女の生きている限り、彼女の配偶者は月額780ドルを受け取るでしょう。
サラが100％ジョイント・アンド・サバイバー・オプションを選択した場合、彼女と彼女の配偶者はどちらかがまだ生きている限り、毎月$ 1,414を受け取るでしょう。 このオプションでは、サラはシングルライフオプションより月に327ドル少なくなります。 この月額$ 327の給付の減額は、本質的に、配偶者の生命保険を購入しているので、死後も引き続き収入を得ることになります。
代替案を比較するために、Saraは月額327ドルの生命保険がどれくらい購入するかを見ることができます。
サラが10年間の選択肢を選択すると、月額1,620ドルの支払いが最低10年間支払われることが保証され、サラが生存している限り継続します。 これは、Saraが1年後に亡くなった場合、最初の支払いから測定した場合、10歳までの支払いは配偶者または受益者に継続することを意味します。 もしサラが30年間生きるならば、彼女は生きている限り、支払いは続きます。 サラはまた、年金オプションの1つではなく、256,660ドルの一括払いを選択することもできます。
共同生活年金支払い対生命保険の評価
サラは、彼女の死後彼女の配偶者に収入があることを確かめたいので、彼女は一生の選択肢を取らないことを知っています。
彼女が健康で被保険者になっている場合、サラは年金を使って配偶者に給付を支払う代わりに自分の外生命保険を購入する費用を比較するために生命保険の見積もりを得ることができます。 私はこれが生命保険商品の販売のために補償された財務担当者によって最も頻繁に推薦されるのを見る。
若干の費用節約が達成されても、外生命保険を購入することは、疾病、移動、および/または年齢関連の認知低下により保険料を逃す可能性があり、生命保険が解約されるため、
私はこれが実生活で起こっているのを見ました。 誰かが病気で、メールが積もってしまいます。 生命保険料通知は未開封です。 人が通過し、その時点で、保険は最も必要であり、もはやそこにはありません。 認知の低下や病気のようなリスクを考えるときは、年金支払いに組み込まれた保険がより高い安全性を提供します。
サラが生命保険に目を向けると、オンラインで生命保険証書を入手したり、生命保険代理店に相談したり、手数料のみの生命保険代理店や手数料専用のファイナンシャル・アドバイザーのサービスを利用することができます。 サラがエージェントと仕事をすることを選択した場合、サラが生命保険を購入した場合にのみ代金が支払われるため、代理人が客観的な分析を提供しない可能性があることを彼女は覚えておくことが重要です。
サラはまた年金を年金として受け取るのとは対照的に、一括払い分配の賛否両論をはかります。
サラはまた、最終決定を下す際に、彼女とその配偶者の平均余命を考慮する必要があります。 彼女の配偶者が彼女よりもかなり年上だった場合、 特定の年金の支払いは、共同生活の支払いよりも理にかなっているかもしれません。